La conformité aux schémas de cartes devient plus difficile que jamais - voici pourquoi ! (Fatemeh Nikayin)

Le maintien de la conformité est crucial pour la capacité de toute institution financière à fournir des services - mais cela doit être équilibré avec l'investissement dans des capacités innovantes qui permettent l'amélioration des services, l'expansion du marché et l'amélioration du service client. 

Cet exercice d'équilibre est particulièrement difficile dans cette partie du monde : selon
LexisNexis, le coût pour rester conforme est le plus élevé au Royaume-Uni et en Europe, en moyenne trois fois plus élevé qu'en Amérique du Nord et en APAC et jusqu'à sept fois plus élevé qu'en LATAM. 

Un aspect de la conformité pour les institutions financières est la conformité des schémas de cartes, qui implique le respect des règles de licence (règles et réglementations des schémas) des réseaux de paiement internationaux (par exemple Mastercard, Visa). La conformité au système de cartes comprend plusieurs
d'autres côtés, comme l'examen des impacts de l'évolution des exigences techniques sur différents systèmes, le maintien d'une vue d'ensemble des nouvelles règles commerciales, la gestion des frais de régime et des taux d'interchange, etc. Ces règles de conformité changeantes sont généralement communiquées chaque semaine aux titulaires de licence
sous forme de "bulletin". 

Pourtant, le nombre de bulletins publiés par les réseaux de paiement devient de plus en plus fréquent, complexe et difficile à suivre - par exemple, Visa et Mastercard ont publié à elles seules environ 25 % de bulletins de plus au cours des six premiers mois de cette année par rapport à
à la même période l'an dernier. 

Ce volume croissant de changements de règles et d'exigences a alourdi la charge de travail des équipes traitant ces publications dans les banques. Comme ce processus est géré manuellement, l'augmentation de la charge de travail peut se faire au détriment des exigences de conformité,
manquer les délais ou ne pas garder une vue d'ensemble à jour de l'état de conformité au programme. 

La conformité au système implique une responsabilité essentielle : éviter que la non-conformité n'entraîne des problèmes d'interopérabilité, des évaluations de non-conformité et des pertes financières dues à des frais d'interchange ou de système non optimaux. Dans les cas les plus graves – négliger les exigences de conformité
peut entraîner des amendes et entraîner la perte de la licence du programme pour une banque.

Bien que la conformité soit un processus crucial, l'approche actuelle est souvent inefficace, prend du temps et les exigences essentielles sont facilement ignorées. 

Premièrement, il s'agit d'un processus largement manuel. La plupart des responsables de la conformité du programme passent la plupart de leur temps à communiquer de nouvelles règles et exigences à différents départements par e-mail, puis à poursuivre chaque individu pour recueillir des commentaires sur l'état de conformité.

Ce processus hautement manuel signifie un risque élevé de manquer certaines exigences, informations ou délais. Dans certains cas, cela peut entraîner la découverte de surprises inattendues dans les frais du régime et dans d'autres cas, cela peut entraîner une négligence de la conformité entraînant
lourdes amendes des systèmes de paiement.

La nature manuelle de la tâche signifie également que la préparation d'un aperçu complet de la conformité est une tâche très difficile nécessitant des mises à jour et une maintenance constantes de l'aperçu. 

De nombreuses petites banques n'ont pas de responsable de la conformité au programme dédié pour s'occuper du processus. Par la suite, il est soit pris en charge par des rôles tels que chef de produit ou chef de projet. Le manque d'expertise dans un tel domaine augmente le risque
encore plus de non-conformité et d'amendes connexes.

Il existe un vaste potentiel pour améliorer ce processus à l'ère de la numérisation et contrôler la conformité au programme avec un minimum d'efforts. Les banques n'ont qu'à prendre les mesures nécessaires pour agir – avant qu'il ne soit trop tard.