Avec la popularité croissante de la finance décentralisée en 2020, il est logique de se pencher sur les projets qui profitent du mouvement pour créer des revenus grâce aux prêts cryptographiques.
L'un de ces projets qui a suscité une attention et une croissance massivement accrues de la valeur de son jeton est le Celsius Network, une plate-forme de gestion de patrimoine basée sur la cryptographie qui permet aux utilisateurs de prêter et d'emprunter des actifs blockchain.
L'épine dorsale du système est le jeton CEL, un jeton ERC-20 utilisé dans la plate-forme pour générer des intérêts, contracter des prêts, envoyer des paiements peer-to-peer, et bien plus encore. Les jetons CEL ont grimpé de près de 500% en seulement deux mois, donnant aux premiers utilisateurs des bénéfices énormes.
Bien sûr, les jetons CEL restent beaucoup plus volatils par rapport aux pièces plus établies comme Bitcoin et Ethereum, mais ils pourraient devenir une partie très précieuse des avoirs cryptographiques de n'importe qui, en particulier si vous êtes intéressé à utiliser la plate-forme Celsius pour générer de l'intérêt sur votre crypto. exploitations. Il convient de noter que les utilisateurs doivent détenir et miser des jetons CEL pour obtenir les taux de prêt et d'intérêt les plus élevés.
Le système de jalonnement utilisé par le réseau Celsius est quelque peu unique dans l’écosystème des crypto-monnaies. Il s'agit d'un système à quatre niveaux similaire aux niveaux de compte que vous pourriez trouver chez les courtiers Forex et CFD. Les niveaux disponibles sont bronze, argent, or et platine et le niveau auquel appartient chaque utilisateur dépend du montant de CEL qu'il a misé.
C'est une distinction importante, car les taux d'intérêt que vous verrez annoncés sont ceux payés aux utilisateurs de niveau Platine. Il faut une participation égale à au moins 20% de votre portefeuille à Celsius pour entrer dans le niveau platine. Donc, si vous détenez 10,000 USD de crypto, au moins 2,000 USD doivent être en jetons CEL mis en jeu.
Niveaux de réseau Celsius
Comme mentionné ci-dessus, pour recevoir des paiements d'intérêts du réseau Celsius, vous devez miser des jetons CEL. Plus vous misez, plus vous tombez dans le niveau supérieur et plus le taux d'intérêt payé sur vos jetons CEL mis en jeu est élevé.
J'ai comparé ce système à plusieurs niveaux aux courtiers forex et CFD plus tôt, et Celsius rend cette comparaison encore plus valable en appelant ces niveaux un `` système de fidélité ''. Tout comme avec les courtiers, plus le niveau du système de fidélité est élevé, plus les avantages pour l'utilisateur sont importants. Bien sûr, dans ce cas, cela signifie des taux d'intérêt plus élevés et une réduction sur tous les prêts que vous recevez de Celsius.
Voici les niveaux et les descriptions:
Niveau de bronze - Dans le niveau bronze, les utilisateurs détiennent 5 à 10% de leur portefeuille en jetons CEL. Cela leur donne droit à des primes de 5% (paiements d'intérêts) et à une réduction de 5% sur les intérêts du prêt.
Niveau Argent - Dans le niveau argent, les utilisateurs détiennent 10 à 15% de leur portefeuille en jetons CEL. Cela leur donne droit à 10% de primes (paiements d'intérêts) et à une réduction de 10% sur les intérêts du prêt.
Niveau d'or - Dans le niveau or, les utilisateurs détiennent 15 à 20% de leur portefeuille en jetons CEL. Cela leur donne droit à 20% de primes (paiements d'intérêts) et à une réduction de 20% sur les intérêts du prêt.
Niveau Platine - Dans le niveau platine, les utilisateurs détiennent 20 à 100% de leur portefeuille en jetons CEL. Cela leur donne droit à 30% de primes (paiements d'intérêts) et à une réduction de 20% sur les intérêts du prêt.
Équipe du réseau Celsius
Le fondateur et PDG très visible du réseau Celsius est Alex Mashinsky. Avant de créer Celsius, il était surtout connu comme l'inventeur de la VoIP (Voice over Internet Protocol). C'est un gros problème si l'on considère que cela nous a donné la possibilité de parler avec nos amis et notre famille en utilisant Internet au lieu des réseaux téléphoniques traditionnels.
En cours de route, Alex a obtenu plus de 35 brevets différents et a été membre fondateur d'un certain nombre de sociétés prospères, dont Transit Wireless, qui était évaluée à 1.2 milliard de dollars au moment de son départ.
Alex est également assez célèbre sur YouTube, où il anime chaque semaine AMA (demandez à Mashinsky n'importe quoi) chaque vendredi soir. Cet engagement communautaire l'a certainement aidé à développer le réseau Celsius, et il interviewe aussi occasionnellement des personnalités notables de son Série MoIP (Money over IP). L'interview la plus récente a été avec le co-fondateur de Chainlink, Sergey Nazarov, mais ce n'est que l'un des nombreux fondateurs et PDG de la blockchain qu'il a eu sur MoIP.
Alex est extrêmement expérimenté avec la technologie, et compte tenu de toutes ses réalisations et de ses entreprises en démarrage, il est sûr de dire qu'il a lui-même atteint la liberté financière. Aujourd'hui, il s'efforce de garantir que de nombreuses autres personnes puissent également obtenir la liberté financière grâce au réseau Celsius.
Un certain nombre d'autres membres notables de l'équipe contribuent également à développer le réseau Celsius et consacrent leur temps à l'amélioration de la situation financière de centaines de milliers d'utilisateurs Celsius.
S. Daniel Léon est co-fondateur du réseau Celsius et occupe actuellement le poste de COO au sein de l'entreprise. Son expérience est également celle d'un homme d'affaires entrepreneurial dans le secteur de la technologie.
Nuke Goldstein est un troisième co-fondateur du réseau Celsius. Son expérience est dans le développement de logiciels, avec un accent sur l'intelligence artificielle, l'Internet des objets et les blockchains. Il est le CTO de Celsius.
Harumi Urata-Thompson est le directeur financier du réseau Celsius. Elle est également impliquée au conseil d'administration de plusieurs autres entreprises et intervient fréquemment sur un certain nombre de sujets tels que la cybersécurité, la crypto-monnaie et la blockchain, l'intelligence artificielle, etc.
Sécurité réseau Celsius ?
Il s'agit d'une entreprise qui compte plus de 200,000 2.2 utilisateurs et plus de 80 milliards de dollars sous gestion. C'est une hypothèse assez sûre de dire qu'on peut leur faire confiance. Mais, si vous ne voulez pas supposer, vous pouvez également regarder les plus de 8.2 millions de dollars en paiements d'intérêts déjà effectués et les XNUMX milliards de dollars de prêts décaissés. Et bien sûr, il y a toujours des tas de critiques positives de la plate-forme partout sur le Web.
Le seul inconvénient de la plate-forme, et qui fera certainement grincer des dents les passionnés de crypto, est que Celsius utilise un portefeuille de garde. Ouais, cela signifie qu'ils ont le contrôle de vos clés. De nos jours, ce n'est pas toujours un facteur décisif, mais il vaut vraiment la peine de le savoir avant d'investir.
Sur la base de toutes les informations que nous avons pu extraire, nous pensons que vous pouvez faire confiance à Celsius pour ne pas courir avec vos pièces. Nous pensons également qu'ils sont dignes de confiance lorsqu'il s'agit de décaisser des prêts et de payer les intérêts dus sur les fonds détenus.
Considérations financières chez Celsius
Une chose que tout le monde voudra savoir avant de s'inscrire à Celsius et d'envoyer des pièces de monnaie, c'est comment ils s'empilent dans les paiements d'intérêts et les frais. Après tout, il s'agit d'une plate-forme financière et votre intérêt est lié au fait de gagner de l'argent ou de contracter un prêt.
Frais Celsius
Celsius bat la plupart de ses concurrents à cet égard car la plate-forme n'a pas de frais. Pas de frais de dépôt ou de retrait, pas de frais de montage, pas de frais de défaut et pas de frais de résiliation anticipée. Il n'y a pas de frais à trouver chez Celsius.
Gagner de l'intérêt avec Celsius
Gagner des intérêts via le réseau Celsius est tout simplement simple. Créez un portefeuille, déposez vos pièces, commencez à gagner des intérêts. Immédiatement. Celsius commence à calculer vos revenus d'intérêts dès la réception de vos pièces, bien que les paiements d'intérêts réels soient effectués chaque semaine. Et vous pouvez retirer votre capital et les intérêts à tout moment.
Comme mentionné ci-dessus, il n'y a aucun frais à payer pour retirer votre argent. Vous voudrez peut-être envisager de jalonner un certain CEL, car le taux d'intérêt est tellement meilleur lorsque vous atteignez le niveau platine. Bien sûr, avec la hausse si agressive du jeton CEL, le risque est que le prix des jetons CEL baisse considérablement. Vous devrez décider si c'est un risque qui vaut la peine d'être pris.
Gardez également à l'esprit que les intérêts sont déposés directement dans votre portefeuille, de sorte que votre dépôt et vos paiements d'intérêts se composeront avec le temps. C'est un truc assez puissant.
Obtenir un prêt via Celsius Network
Tout comme il est simple de gagner des intérêts avec le réseau Celsius, il en va de même pour obtenir un prêt, tant que vous disposez de suffisamment de crypto-monnaies en garantie du prêt.
Notez que vous devrez emprunter en jetons CEL si vous souhaitez obtenir le taux d'intérêt le plus bas absolu. Cela dit, les taux des prêts de trésorerie sont si bas que vous ne vous en souciez peut-être même pas. À quel point demandez-vous? Que diriez-vous environ 1% APR pour les prêts de trésorerie ou 0.7% APR si vous prenez le prêt en CEL. Je ne peux imaginer aucune banque se rapprochant de ces taux de prêt.
CelPay
Vous savez probablement que la plupart des programmes de prêt cryptographique ont une sorte de carte de crédit ou quelque chose de similaire, et vous vous demandez probablement à ce stade ce que le réseau Celsius doit rivaliser. Il a CelPay, qui est une application de paiement cryptographique astucieuse où vous pouvez envoyer des crypto-monnaies à n'importe qui, même à quelqu'un qui n'a pas encore de portefeuille.
Cela rend également le processus assez simple. Lorsque vous envoyez le crypto, un lien est généré qui donne au destinataire un portefeuille CelPay contenant les pièces envoyées. Le lien peut être partagé comme vous le souhaitez, y compris par e-mail et SMS. Il n'y a pas de frais pour effectuer des virements et créer des portefeuilles, et il est possible pour les utilisateurs d'obtenir une remise en argent de 2% en envoyant CEL. Et si vous ne voulez pas envoyer de CEL, il existe également un support pour Bitcoin, Ethereum et plus de 30 autres crypto-monnaies.
Les jetons CEL expliqués
Le jeton CEL est un jeton ERC-20 fonctionnant sur le réseau Ethereum. Il a été lancé en juin 2018 et a levé 50 millions de dollars dans son ICO. À l'ICO, les jetons étaient évalués à 0.30 USD chacun, mais peu de temps après l'ICO, le prix de la pièce s'est effondré à près de 0.03 USD, ce qui donne l'impression que le projet avait peu de chances de rentabilité pour les premiers investisseurs.
Au début de 2020, les choses allaient mieux, même si le jeton CEL était toujours évalué à moins de la moitié du prix de l'ICO, se situant juste en dessous du niveau de 0.15 USD dans les premiers mois de 2020. Holding allait cependant porter ses fruits. En juin 2020, le prix a grimpé en flèche et atteint brièvement 0.46 $.
Il y a eu un recul pendant quelques mois alors que les choses se sont refroidies, mais en septembre 2020, le prix a commencé à monter en flèche et à la fin de novembre 2020, chaque jeton CEL vaut plus de 2 $. Au cours de l'année dernière, le jeton CEL a augmenté de plus de 4,500%. La patience est parfois une vertu.
Le fait que le CEL soit passé au-dessus de 2 $ est intéressant car à l'ICO, seuls 50% de l'offre totale de près de 700 millions ont été émis. La moitié de ceux-ci sont allés à l'équipe Celsius et les 50% restants ont été bloqués dans un contrat intelligent qui permet la libération de nouveaux prêts lorsque le CEL est évalué à plus de 1.50 USD pendant 10 jours ou plus. Ce jalon a été franchi. Le reste des jetons peut être libéré pour de nouveaux prêts si la valeur CEL est supérieure à 3 $ pendant plus de 30 jours.
Il existe plusieurs cas d'utilité pour le CEL, mais il est principalement utilisé pour participer au système et recevoir des paiements d'intérêts plus élevés et des rabais sur les paiements de prêt.
Les jetons CEL peuvent être utilisés pour:
- Envoyer et recevoir des paiements
- Recevoir de l'intérêt
- Payer des intérêts sur les prêts (jusqu'à 30% de moins)
- Misez pour gagner des bandes de taux d'intérêt élevées (jusqu'à 30%)
Sur la base de la croissance massive de la valeur du jeton CEL tout au long de 2020, il semble que la mécanique du système fonctionne. La plateforme a dépassé les 2 milliards de dollars d'actifs détenus sous gestion en novembre 2020, avec plus de 200,000 XNUMX utilisateurs.
Selon Celsius, environ 40% de ces utilisateurs choisissent de prendre leurs paiements d'intérêts en jetons CEL, ce qui aide à expliquer la force de la pièce. En outre, le réseau Celsius achète également des jetons CEL chaque semaine sur le marché libre afin de payer des intérêts aux utilisateurs. En novembre 2020, plus de 80 millions de dollars d'intérêts avaient été versés.
Bien sûr, nous en sommes encore aux balbutiements de DeFi et du réseau Celsius, mais jusqu'à présent, tout semble vraiment excellent pour la croissance d'un réseau financier très vaste, riche et puissant.
Le réseau Celsius est-il sûr à utiliser?
Il y a juste un petit problème avec l'utilisation du réseau Celsius et nous l'avons déjà fait allusion. Lorsque vous utilisez leur service, c'est la garde, ce qui signifie que vous leur remettez vos clés. Cela ouvre la possibilité d'une tentative de piratage frappant Celsius et vos pièces disparaissent dans le portefeuille de certains voleurs. Il est toujours plus sûr de conserver vos propres clés privées et de stocker vos pièces dans un portefeuille matériel, ou même hors ligne dans un portefeuille de stockage à froid.
Si vous voulez profiter des taux d'intérêt juteux offerts chez Celsius, vous devrez également accepter le risque qui accompagne le dépôt de vos pièces avec une plate-forme de dépôt. Si vous pouvez faire confiance à cet arrangement, vous constaterez qu'il y a des avantages.
L'un d'eux est que vous contribuez à accroître l'adoption des crypto-monnaies. Avouons-le, la grande majorité des gens sont intimidés par tout le jargon technique entourant les crypto-monnaies. Allez-y et parlez à la plupart des gens des phrases de départ et de la différence entre les clés privées et publiques et regardez simplement leurs yeux s'émerveiller. Jusqu'à ce que la crypto devienne accessible, les gens continueront simplement à utiliser leurs cartes de débit et de crédit, ou l'argent liquide dans leur portefeuille.
Les plates-formes comme le réseau Celsius sont la solution idéale pour les nouveaux utilisateurs de crypto-monnaie. Lorsqu'ils apprennent qu'ils peuvent gagner 10 à 20 fois les intérêts qu'ils gagneraient d'une banque traditionnelle, ils sont rapides pour accéder à la plateforme. S'il y a déjà beaucoup d'adoption, et avec 2.2 milliards de dollars de fonds sous gestion, il y a définitivement une adoption croissante, les nouveaux utilisateurs n'hésiteront pas à déposer leur crypto dans un portefeuille de garde.
Et Celsius essaie de se rendre aussi digne de confiance que toute autre institution financière. À cet égard, ils ont reçu une licence de l'unité FinCEN du département du Trésor américain et de la Securities and Exchange Commission aux États-Unis.En ce qui concerne la sécurité, vous trouverez la norme de signatures biométriques chez Celsius, ainsi que le stockage des actifs avec des dépositaires tiers qui fournissent assurance complète sur les pièces détenues. Bien que vous puissiez toujours dire «pas vos clés, pas vos pièces de monnaie», il n'y a pas de service de garde qui sera plus sûr et protégé.
En conclusion
Celsius est une plateforme de prêt de blockchain extrêmement réussie. C'était avant SALT et c'était la première plateforme de prêt blockchain à atteindre 1 milliard de dollars de fonds sous gestion. La solide équipe de direction a très probablement quelque chose à voir avec cela, tout comme les 50 millions de dollars recueillis en 2018 pour faire démarrer le projet.
Jusqu'à présent, les plus gros clients de la plate-forme sont les fonds spéculatifs et les bourses qui cherchent à gagner des intérêts sur leurs bilans cryptographiques, effectuent des arbitrages ou cherchent à créer de nouveaux marchés. Cela dit, avec le mouvement DeFi en plein essor, Celsius voit également une adoption croissante de la part des utilisateurs de détail au cours de la dernière année. Cela pourrait être une bonne partie de la raison derrière l'appréciation du jeton CEL.
Bien sûr, il subsiste des inquiétudes quant au fait que Celsius soit une plate-forme de conservation, et il existe d'autres préoccupations concernant le manque de transparence de la plate-forme. En bref, il serait bon de savoir à qui Celsius prête les soldes de ses clients. On craint également que le jeton CEL puisse être défini comme une sécurité par les régulateurs américains.
En général, nous pensons que Celsius est une plate-forme de prêt très solide. Les taux d'intérêt des prêts sont aussi bas que vous en trouverez n'importe où, et les taux d'intérêt pour les déposants sont aussi élevés que ceux que vous trouverez sur la plupart des plates-formes blockchain, surtout si vous êtes prêt à miser suffisamment de CEL pour accéder au niveau platine.
Tant que vous êtes conscient des risques liés à l'utilisation de la plate-forme Celsius Network, nous ne voyons aucune raison de ne pas utiliser votre crypto à son meilleur avantage.
Image en vedette via Shutterstock
Avertissement: Ce sont les opinions de l'auteur et ne doivent pas être considérés comme des conseils d'investissement. Les lecteurs doivent faire leurs propres recherches.
Source : https://www.coinbureau.com/review/celsius-network-cel/
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