Des milliers de personnes à travers le Royaume-Uni voient leur sécurité financière s'effondrer en temps réel.
"Les prochains mois seront difficiles", a averti le chancelier britannique Rishi Sunak le mois dernier, alors que lui et son gouvernement s'efforcent d'atténuer les pressions du coût de la vie sur le pays.
La montée en flèche de l'inflation - entraînée par la hausse des prix de l'énergie et de l'alimentation - se fait sentir dans tous les coins du Royaume-Uni, obligeant les consommateurs à modifier leurs habitudes financières personnelles pour refléter ces circonstances difficiles. Des recherches récentes de l'ONS montrent que près d'une personne sur cinq (17%) emprunte plus qu'il y a un an, et un inquiétant 43% a déclaré qu'il ne serait pas en mesure d'économiser de l'argent au cours des 12 prochains mois.
Alors que certains consommateurs se tournent vers des experts en finances personnelles pour obtenir des conseils dont ils ont cruellement besoin, on ne parle pas assez d'une pièce cruciale du puzzle : l'open banking.
Des millions de personnes sont bloquées en utilisant des services financiers inefficaces ou empêchées d'améliorer leur vie en raison d'un accès limité aux bons produits financiers. Le coût des services financiers traditionnels a un visage humain : des emprunteurs solvables incapables de demander des prêts en raison de l'effet d'escalade d'un faible crédit ; des milliers d'individus « non bancarisés » qui ne peuvent pas demander un financement de base, une aide gouvernementale ou des hypothèques ; les clients bancaires comme vous et moi ayant moins de contrôle sur nos données et nos finances. C'est là que l'open banking entre en jeu.
L'open banking a le pouvoir de transformer le bien-être financier de millions de personnes. Dans un contexte d'inflation, de prix de l'énergie sans précédent et de hausses d'impôts, le crédit responsable n'a jamais été aussi important. L'open banking est une force pour le bien, améliorant l'abordabilité et la transparence pour aider les gens à briser les cycles d'endettement volatils et, en fin de compte, accéder aux produits et services financiers qui leur conviennent.
Fondamentalement, il offre aux personnes la possibilité de recevoir un soutien personnalisé en matière de gestion de l'argent en permettant aux entreprises réglementées d'accéder et d'analyser en toute sécurité les données de leurs comptes bancaires. Avec le consentement du consommateur, l'open banking permet à des tiers d'accorder aux entreprises qui en ont besoin l'accès aux données bancaires des utilisateurs, afin qu'elles puissent fournir des produits et services plus personnalisés à leurs clients. Et c'est un modèle qui fonctionne - il suffit de demander aux cinq millions d'utilisateurs réguliers de l'open banking au Royaume-Uni qui bénéficient désormais de solutions financières flexibles, personnalisées et sécurisées.
En seulement quatre ans, le Royaume-Uni a vu le système bancaire ouvert se déployer à travers des dizaines d'applications et de produits qui peuvent aider à éliminer les dettes, à planifier les finances et à fournir plus de contrôle au cours des mois successifs d'incertitude.
Le problème demeure que jusqu'à ce que l'open banking soit plus largement adopté, les consommateurs et les entreprises pourraient trouver le contrôle de leurs finances tout simplement hors de portée. Si les paroles de la chancelière sont un signe avant-coureur de ce qui va arriver, nous devrons assister à un changement significatif dans la réglementation de l'open banking pour amortir le coup de ce pincement inflationniste. Il est essentiel que le gouvernement accélère le développement d'un cadre de financement ouvert équitable et tourné vers l'avenir et mette en place une structure de gouvernance pour les futures entités de réglementation qui favorisera la croissance.
Tout le monde mérite de pouvoir accéder à des outils de gestion financière et de prendre le contrôle de ses finances. La révolution de l'open banking est sur le point de transformer fondamentalement la façon dont les gens paient, accèdent et gèrent leur argent pour de bon. Un mouvement soutenu et délibéré vers une banque ouverte peut aider à alléger le fardeau de la crise du coût de la vie dans les mois à venir. Mais pour y parvenir, nous aurons besoin d'un effort concerté des régulateurs et du gouvernement pour propulser le Royaume-Uni hors de la crise et vers la liberté financière.
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- Source : https://www.fintechfutures.com/2022/06/coping-with-the-cost-of-living-how-open-banking-can-build-financial-resilience/
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