Les pressions fondamentales et les nuages ​​changeants perturbent le commerce électronique transfrontalier (Mike Shafro)

Alors que les paiements numériques s'accélèrent, les plates-formes bancaires de base vieilles de plusieurs décennies ont du mal à suivre le rythme du changement. Alors que la valeur des paiements transfrontaliers devrait atteindre 250 billions de dollars d'ici 2027, un danger se profile à l'horizon pour ces institutions et
marchands qui sont encore enchaînés à des systèmes obsolètes qui leur font perdre du temps et de l'argent.

Pourquoi les systèmes bancaires de base doivent évoluer plus rapidement

Le paysage du commerce numérique d'aujourd'hui est très différent de celui qui existait il y a quelques années à peine. Il n'y a pas si longtemps, les plus grands défis pour les systèmes bancaires de base consistaient à intégrer de nouveaux produits de cartes et de nouveaux dispositifs de paiement. Aujourd'hui, les technologies disruptives
comme les microservices API, l'IA et l'apprentissage automatique, la blockchain - même le métaverse - menace de submerger les commerçants et les acquéreurs qui ne sont malheureusement pas préparés à de nouvelles vagues de transformation numérique.

Les plates-formes bancaires de base font partie intégrante de l'écosystème de paiement, assurant des fonctions de traitement des paiements critiques qui permettent des flux de transactions fluides entre les consommateurs, les commerçants et les acquéreurs.

Cependant, de plus en plus de plates-formes bancaires centrales internes, dont beaucoup ont été construites il y a plusieurs années, deviennent rapidement obsolètes, car la technologie sous-jacente est obsolète ou ne peut plus être adaptée aux volumes de transactions croissants d'un secteur à croissance rapide.
éventail de canaux, d'appareils et de points de contact.

La mise à niveau de ces plates-formes traditionnelles est extrêmement coûteuse à réaliser en interne, et bien que la fonctionnalité plug-and-play ait permis une certaine flexibilité, les demandes intensives axées sur les données et les complexités du traitement du commerce électronique transfrontalier signifient la poursuite
l'utilisation de ces plateformes menace l'efficacité et la rentabilité des commerçants et des acquéreurs qui cherchent à étendre leurs opérations de commerce électronique transfrontalier.

Il est donc déconcertant que tant de participants à l'écosystème semblent figés de terreur, craignant d'aller de l'avant en raison de problèmes de coût ou d'obstacles techniques liés à l'infrastructure. Mais les risques de ne pas bouger pourraient être catastrophiques.

À mesure que les volumes de transactions augmentent, les coûts opérationnels montent en flèche. Alors que les données fragmentées affluent du commerce omnicanal, les systèmes hérités monolithiques craqueront sous la pression, ce qui rendra plus difficile pour les commerçants et les acquéreurs de trouver les informations dont ils ont besoin. Le risque de
faire des affaires s'intensifie et les expériences des clients vont se détériorer. Selon le Comité de Bâle, le recours à des plates-formes bancaires de base approchant rapidement de la fin de leur vie utile pourrait en fait poser un risque systémique pour l'ensemble du système financier.

En 2021, seulement 14 % des banques ont déclaré avoir réussi à faire évoluer la transformation numérique et à obtenir les résultats souhaités. L'innovation des services et la distribution transparente nécessitent une solution bancaire de base agile et flexible pour débloquer cette transformation. Sans cela, les banques ne peuvent pas
prendre les décisions rapides nécessaires pour offrir des expériences client ou utilisateur optimisées, une intégration omnicanal et la capacité d'évoluer pour faire face aux demandes croissantes, comme l'intégration ultra-rapide et l'optimisation de l'entonnoir de paiement.

Mais ces défis ne se limitent pas aux banques traditionnelles, qui tentent de passer de l'héritage à la prochaine génération - les fintechs doivent également faire évoluer rapidement leur infrastructure numérique alors que des millions de nouveaux consommateurs et les cas d'utilisation de paiement émergents entrent dans le monde.
combat.

Les changements dans les modèles commerciaux obligent à des pivots dans la tarification

Toutes ces raisons expliquent pourquoi les solutions bancaires SaaS et basées sur le cloud n'auraient pas pu arriver à un meilleur moment - en fait, elles deviendront essentielles pour le bon traitement des paiements entre les consommateurs, les commerçants et les acquéreurs. Ces solutions non
ne font que résoudre tous les défis opérationnels décrits ci-dessus, ils sont conçus pour aider les commerçants et les acquéreurs à évoluer et à s'adapter au monde numérique d'une manière rentable, configurable et centrée sur le client.

Avec une solution bancaire de base basée sur le cloud, les clients peuvent lier de manière transparente les canaux de service client, les processus d'intégration, la vérification de l'identité et du KYC, la surveillance des transactions et la génération d'informations sur les données pour un aperçu complet de leur clientèle. Ils peuvent aussi
acheminer les fonds vers les systèmes de cartes, les processeurs, les passerelles et les plates-formes ACH ou RTGS, permettant aux clients de bénéficier de règlements instantanés. De plus, l'atténuation des risques est considérablement améliorée. La conformité PCI DSS est assurée et les données peuvent être cryptées et stockées en toute sécurité
dans des entrepôts de données dédiés.

L'intégration de l'API se fait sans effort, permettant aux clients d'accéder à une gamme croissante de services conviviaux et dynamiques, et leur permettant d'offrir des services de financement et de paiement intégrés beaucoup plus rapidement. Et la vraie beauté est que toutes ces fonctionnalités sont exécutées
une plateforme unique.

La mise à niveau d'un système central hérité est beaucoup plus difficile et coûteuse que la mise en œuvre d'un nouveau. La technologie bancaire de base est la meilleure chose que vous puissiez avoir en interne, mais il est incroyablement coûteux et difficile pour les entreprises de se développer par elles-mêmes. Externalisation
n'est pas toujours la réponse non plus, car les fournisseurs tiers peuvent manquer de flexibilité et d'infrastructure pour concevoir des solutions adaptées aux besoins de chaque entreprise

Mais il existe d'autres problèmes de coûts qui font que les solutions bancaires de base dans le cloud sont idéalement placées pour fournir les propositions de valeur améliorées que recherchent les commerçants et les acquéreurs. Les dépenses initiales pour la technologie ou les licences logicielles cèdent la place à une tarification flexible
des options comme les abonnements, qui peuvent être adaptées au fur et à mesure que les plates-formes sont configurées avec plus de modules.

Toute plate-forme bancaire de base digne de ce nom devrait donner aux clients un contrôle total sur ce qu'ils font en fonction de leurs priorités, avec la flexibilité de construire tout ce qu'ils veulent, de manière évolutive et soucieuse des coûts.

C'est pourquoi la nouvelle solution bancaire de base de xpate a été conçue et conçue pour répondre à tous ces problèmes, en accélérant et en simplifiant l'intégration de la passerelle de paiement marchand avec plusieurs acquéreurs. Les commerçants et les acquéreurs n'ont plus à faire face à
intégrations de passerelles de paiement complexes et chronophages - il démêle les nombreux tentacules d'intégration entre différents systèmes d'acquisition qui peuvent étrangler les flux de paiement, offrant aux commerçants l'accès le plus large possible à un traitement de paiement transparent, puissant en temps réel
l'analyse des données et le routage intelligent des transactions pour garantir des taux d'approbation plus élevés.

Le lancement de la solution bancaire de base de xpate s'ajoute à notre élan croissant au cours des 12 derniers mois, alimenté par le lancement de services révolutionnaires tels que notre plateforme d'acquisition Links, et l'ajout récent de 35 développeurs à notre équipe pour développer notre agile
capacités cloud et API pour les marchands et les acquéreurs de commerce électronique du monde entier.

En supprimant les obstacles courants qui entravent le bon déroulement des transactions, les solutions bancaires de base cloud configurables comme celles-ci donnent aux commerçants et aux acquéreurs l'agilité nécessaire pour exploiter encore plus d'opportunités de commerce électronique transfrontalier.