L’avenir de l’assurance ne pourrait-il pas être dans l’assurance ?

Republié par Platon

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L’avenir de l’assurance ne résiderait-il pas dans l’assurance ? Intelligence des données PlatoBlockchain. Recherche verticale. Aï.

J'ai déjà expliqué comment les assureurs sont désormais capables de construire
une vision plus précise et holistique de leurs portefeuilles, et nous avons également
examiné les technologies disponibles à eux alors qu’ils s’efforcent d’atteindre les niveaux de maturité des données et d’automatisation nécessaires pour y parvenir pleinement.

Mais que font les assureurs de cette capacité une fois qu’ils l’ont ?

Le secteur des assurances est un secteur de plus en plus complexe et compétitif. Sur le marché de l’assurance générale, il existe une forte concurrence extérieure qui tente de s’imposer, certains tentent de réécrire les règles d’engagement et de service aux clients. L’évolution du comportement des consommateurs et de leurs habitudes de dépenses stimule la demande de produits et de services d’assurance plus flexibles et personnalisés, ce que les assureurs doivent comprendre.

Armés de données plus précises sur leurs portefeuilles et de la capacité d’analyser ces données plus efficacement, les assureurs ont la capacité de relever ces défis et d’augmenter considérablement les avantages qu’ils offrent à leurs clients et à la société dans son ensemble. Voyons comment ils peuvent y parvenir.

Anticiper le problème

La réclamation la plus simple à traiter est celle qui n’arrive jamais. Les assureurs ont fait beaucoup de travail ces dernières années pour migrer leurs systèmes vers le cloud et séparer leurs données des silos afin de les rendre plus efficaces et plus transparentes. Grâce à l'intégration avec les appareils Internet des objets (IoT), les fournisseurs de données tiers, les services de messagerie push, l'IA et l'apprentissage automatique, les assureurs peuvent désormais se lancer dans la prévention ou la réduction des dommages au lieu de simplement s'en protéger.

Voici un exemple de la façon dont cela pourrait fonctionner. Supposons que vous ayez un assureur avec un client professionnel dans une région qui est sur le point d'être touchée par un événement météorologique extrême. En amont de l'événement, l'assureur travaille avec cette entreprise pour élaborer des plans d'urgence pour sauvegarder les espaces de bureau au cas où cela serait nécessaire, ainsi que des mesures pour garantir que le personnel soit transporté loin du danger et en sécurité. Grâce aux intégrations avec les systèmes d'exploitation de l'entreprise et ses autres prestataires de services, dès que le risque est imminent, les plans peuvent être automatiquement mis en œuvre. L'entreprise peut être contactée de manière proactive et tenue informée à tout moment.

Ce modèle de prévention des risques et de couverture des risques va de plus en plus figurer dans la valeur que les assureurs peuvent offrir à leurs clients, et il s'applique à plusieurs secteurs d'activité. Les clients des assurances personnelles demandent des avertissements contre les fuites et les dommages au chauffage domestique, et il existe également des opportunités dans des domaines tels que la cybersécurité pour les assureurs pour aider les clients à renforcer leurs systèmes et les alerter de nouvelles menaces.

date pour de bon

L’assurance est, et a toujours été, une activité axée sur les données. Les assureurs disposent ainsi d’énormes quantités de données de haute qualité dont ils peuvent tirer profit non seulement pour eux-mêmes et leurs clients, mais aussi pour la société au sens large.

Cependant, l’utilisation de catégorisations ou de terminologies différentes pour des données qui sont en réalité les mêmes empêche la collaboration à l’échelle du secteur. Il existe sur le marché des offres permettant aux assureurs de normaliser leurs propres données, mais la normalisation de la catégorisation des données dans l'ensemble du secteur est encore un travail en cours. Le tri des données regroupées reste un processus complexe et coûteux qui freine l’industrie.

Du point de vue du secteur, un meilleur partage des données signifierait une souscription encore plus précise, de meilleurs produits, une expérience et un engagement client améliorés, ainsi qu'un traitement plus rapide des réclamations pour les événements qui affectent un grand nombre de clients en même temps, comme les inondations.

Le potentiel d’encore plus de bien…

Pour aller encore plus loin, les assureurs pourraient également travailler avec les gouvernements et
conseiller les prestataires de services publics pour mieux comprendre et améliorer les services en fonction des exigences locales. Grâce à leur compréhension historique du comportement et des risques, les assureurs ont une connaissance approfondie des services qui peuvent être nécessaires et de la manière dont ceux-ci s'adapteront au fil du temps en fonction des investissements dans les infrastructures, de la croissance de l'entreprise, des changements démographiques et de nombreux autres facteurs.

Les assureurs doivent être responsables dans la manière dont ils peuvent partager ces informations et doivent s’assurer qu’ils le font de manière sécurisée, éthique et anonyme, mais les avantages potentiels pour le public sont si importants qu’ils ne doivent pas être ignorés. Pour ce faire, les assureurs devront communiquer ouvertement avec les assurés et les informer sur ce qui est partagé et pourquoi.

En tant que secteur d’activité, l’assurance doit accepter le fait que la lutte contre des risques complexes nécessitera autant de données de haute qualité que possible pour construire des modèles précis, et qu’aucun assureur ou organisation ne pourra jamais les détenir toutes en même temps. Il est important de relever ce défi si l’industrie veut accompagner ses clients et améliorer ses propres performances. L’opportunité d’ajouter de la valeur par rapport à la couverture d’assurance traditionnelle est énorme, mais les assureurs doivent d’abord être capables de la saisir.