La crypto-banque est sur le point de franchir le seuil de basculement vers une adoption généralisée dans l'utilisation.
L'industrie, bien qu'encore quelque peu expérimentale et risquée, approche du point où elle peut être déclarée mature car elle fonctionne depuis suffisamment longtemps sans aucun problème décisif.
Tether est le plus ancien, inventé en 2015 pour résoudre les nombreux problèmes auxquels Bitfinex, l'un des échanges cryptographiques OG, était confronté avec la banque traditionnelle.
Cependant, il a fallu environ deux ans à quiconque pour se soucier de l'USDt de Tether, mais il a progressivement été adopté dans les échanges cryptographiques uniquement, établissant ensuite une base pour un arbitrage rapide, et a maintenant atteint le point où il est l'un des fondements de l'ensemble, quoi nous appelons, crypto bancaire.
Le scepticisme intense et l'examen minutieux auquel il était confronté ont atteint leur apogée le 24 avril 2017 lorsqu'il a temporairement perdu son ancrage, tombant à 0.8 $ sur certaines bourses et à 0.91 $ sur toutes les bourses à partir de son supposé 1 $ par jeton.
Des rumeurs spéculaient qu'ils avaient perdu leurs facilités bancaires, ce qui a ensuite été confirmé par Bitfinex. un nouveau compte bancaire.
Quelque 400 millions de dollars ont été saisi dans cette nouvelle banque, conduisant à ce qui peut être appelé, dans une très large mesure, le premier plan de sauvetage cryptographique sous le nom de Bitfinex levé $ 1 milliards.
Le procureur général de New York a ensuite repris l'affaire et a constaté que Tether était entièrement soutenu, mais pas nécessairement avec seulement des dollars fiduciaires.
C'était suffisant pour clore l'un des chapitres les plus intéressants de l'histoire de la cryptographie, car cela a convaincu les critiques de l'industrie que cette chose est en fait assez légitime.
Un chapitre que nous racontons pour souligner que ce qu'on appelle maintenant la banque défi ou crypto a été forgé dans le feu, et a peut-être subi suffisamment de tests au stade expérimental et de prototypage pour commencer à se diriger vers grand-mère, osons-nous dire, et le courant dominant.
La nouvelle banque
N'est sans doute pas encore tout à fait là, mais cet espace s'est suffisamment développé pour commencer la création d'une nouvelle classe, à laquelle nous pouvons donner de nombreux noms, tels que le gestionnaire d'investissement crypto, ou l'enfant de bureau familial crypto ordinaire, ou le jeune banquier.
Sa mère ou sa sœur perçoivent 0.5 % d'intérêts sur leurs dépôts bancaires. La crypto elle-même, comme le bitcoin ou l'eth, serait trop risquée, mais les écuries n'ont pas de fluctuation de prix, et donc il n'y a pas de risque de volatilité.
Plutôt que ces 0.5% sur leurs dollars, ils peuvent donc obtenir jusqu'à 7% par an sur les crypto-dollars.
aDAI sont des dollars dai qui sont envoyés à Aave. Le dai lui-même déposé sur Aave obtient 0.5 % APR ou 2.5 % APY, et pour ce dai plus les intérêts, vous obtenez aDai.
Cet aDai est dai dans la mesure où vous rendez le jeton et vous obtenez le dai, mais ce n'est pas non plus dans la mesure où l'adai est spécifique au pool Aave et a donc une demande spécifique de ceux qui ont emprunté l'adai.
Ainsi, nous pouvons envoyer cet adai au pool Curve, et maintenant nous obtenons l'intérêt Aave de 0.5 % ainsi que l'intérêt Curve de 7.28 % sur, par exemple, nos 10,000 XNUMX $ que nous avons convertis en dollars dai.
Nous recevons ensuite environ 800 $ par an, plutôt que 50 $, et l'attrait devient alors évident.
Pourtant, les jeunes banquiers peuvent être à l'aise de faire tout cela avec leur propre argent, mais avec quelqu'un d'autre, comme leur propre mère, il est sans doute encore trop nouveau pour franchir cette étape car il s'agit toujours de crypto, mais sans doute pas trop nouveau pour barboter dedans.
Réconforter les bords
C'était probablement en 2017 ou 2018 quand il a été déclaré que le bitcoin n'était plus expérimental. Jusque-là, on tenait pour acquis que cela pouvait échouer, que tout cela pouvait cesser de fonctionner pour une raison quelconque. Mais à la suite de nombreuses ruptures de chaîne et de nombreuses corrections de bugs, il est devenu quelque peu clair qu'il n'y avait aucun moyen raisonnablement concevable d'échouer d'un point de vue technique.
Il serait peut-être courageux en cette année 2022 de dire la même chose du défi tel que nous le connaissons aujourd'hui, en ce qui concerne le système de base de la facilitation des prêts et des emprunts basée sur des contrats intelligents.
Ce système a subi de nombreux tests jusqu'à présent, mars 2020 étant le plus important lorsqu'un énorme crash des actifs cryptographiques avec une vitesse immense s'est produit.
Dai n'a pas été affecté, le jeton lui-même. Il y avait quelques problèmes dans les pipelines sous-jacents. Les déposants de position collatérale (CPD) ont perdu environ 6 millions de dollars en raison du dépassement des bots et du retard du flux de prix.
Cependant, la cheville dai est à peine passée à 0.98 $. En tant que tels, les détenteurs de dai n'ont rencontré aucun risque malgré le fait que le système ait subi un test de résistance conceptuel.
C'est une énorme réalisation sous-estimée car elle a prouvé que le système algorithmique de pièces stables, et toute la garantie sur laquelle il est basé, fonctionnent réellement.
Global Banking
Bancariser les non bancarisés a été le mantra dans cet espace, mais à mesure que nous nous éloignons des marges, ce que nous pouvons commencer à faire est d'ouvrir davantage le système bancaire au monde entier.
L'open banking sonne comme un terme ennuyeux et à peine révolutionnaire. Au lieu d'aider les pauvres en Afrique en leur offrant des services bancaires cryptographiques, ou en plus d'aider les parias qui ont été annulés, nous nous dirigeons peut-être davantage vers l'autonomisation principalement de la classe moyenne.
Principalement, parce que la crypto n'est pas une mise à niveau dans l'absolu, c'est plutôt une mise à niveau de tous, chacun selon ses moyens et ses capacités.
C'est là que cette banque elle-même est concernée. Investir dans la cryptographie est autre chose, mais en ce qui concerne l'ouverture du système bancaire, il n'est pas clair combien les pauvres en bénéficieraient puisqu'ils ont rarement des économies, ou combien les riches en bénéficieraient puisqu'ils ont ce système bancaire depuis des décennies où le les banques leur donnent tout ce qu'elles veulent en fonction de la richesse ou des revenus garantis qu'elles déposent.
La classe moyenne, bien sûr, du moins dans l'ouest, a eu un certain accès à ce système, mais la crypto-banque peut l'amener au même niveau de facilité que celle offerte aux riches, où vous pouvez sans poser de questions emprunter la moitié de votre épargne.
Pour essayer d'articuler les conséquences de cela, nous devrons peut-être d'abord souligner que la banque sans autorisation, la banque ouverte ou la crypto-banque, confond par l'inclusion du mot banque car il n'y a pas de banque.
Pourtant, le mot defi n'est peut-être pas non plus accessible aux non-initiés car il n'indique pas instantanément qu'il existe réellement une banque et que tout cela concerne en fait la banque.
Juste un autre type de banque où il n'y a pas de banque réelle, car les contrats intelligents fonctionnent de manière autonome en tant que dépositaires et facilitateurs des services bancaires.
C'est une différence de fond et de forme. Dans la forme évidemment car elle est différente, mais aussi dans le fond dans la mesure où la banque devient une infrastructure publique mondiale.
Les services bancaires, à la fois en les fournissant et en les consommant, deviennent davantage un outil que tout le monde utilise comme Instagram, Facebook ou même 4chan.
Cela fait presque un millénaire que la banque elle-même a été inventée qu'elle commence maintenant à atteindre les paysans qui ont enfin acquis la capacité d'être eux-mêmes des banquiers et d'exercer des fonctions bancaires.
Globalement. Dans ce qui est révolutionnaire parce que votre banque est désormais aussi accessible qu'Instagram, et présente certains avantages même par rapport à cela, en ce sens que vous n'avez pas besoin de vous inscrire à quoi que ce soit et que vous pouvez manipuler Instagram comme un codeur, alors que pour un utilisateur ordinaire, il est la même chose que d'écrire ou de publier sur Instagram.
Mais plutôt que de vaines images de vous-même, nous parlons sans doute du coordinateur ultime du pouvoir dans le monde, celui de l'argent lui-même.
Garder à la hauteur
Une organisation autonome décentralisée (DAO) peut s'exposer à l'accusation qu'elle n'est qu'une entreprise non constituée en société.
Plutôt que de réinventer le concept d'entreprise, cependant, un DAO le redessine ou le met à niveau.
Un actionnaire d'une entreprise publique, par exemple, a de nombreux droits, mais nous n'avons pas tout à fait trouvé un tableau de bord qui met en évidence quelles grandes décisions doivent être prises par les actionnaires, fourni avec les votes passés.
Car de tels tableaux de bord numériques n'existaient pas au moment de l'invention de la structure de l'entreprise, et n'existaient même pas avant les années 90.
Le vote des actionnaires existe cependant, mais vous - ou votre courtier - devez vous rendre physiquement à une assemblée des actionnaires.
L'invention du téléphone a peut-être atténué cette exigence «physique», et maintenant Internet a peut-être même conduit certaines entreprises à se soucier d'avoir un tableau de bord interne.
Mais ce sont toujours des systèmes papier en général, avec une nouvelle technologie ajoutée au-dessus de la conception qui reste inchangée depuis maintenant un demi-millénaire.
Pour la première fois en 500 ans, cette génération a l'opportunité de revoir ce design. Cela ne changera peut-être pas grand-chose, mais ce seront d'abord des entreprises numériques, ce qui signifie qu'elles utiliseront nativement toutes les capacités de la technologie numérique.
Comme beaucoup dans cet espace, cela nous donne la possibilité de chanter au ciel une telle transformation, ou de la rendre si ennuyeuse que rien ne se passe, car à bien des égards, rien ne change vraiment, alors que dans de nombreuses autres façons, tout change aussi.
De même, nous ne réinventons pas la banque, mais la reconcevons pour qu'elle soit numériquement native d'abord, et cela vient avec toute la puissance du numérique : global, ouvert, non discriminatoire, rapide, et avec la véritable invention de la règle du code .
Gestion de la mise à niveau
D'un point de vue technique, la tâche est simple : des améliorations progressives jusqu'à ce que tous les bords soient lissés à un degré raisonnable.
Du point de vue de la gouvernance, la question du risque et le désir naturel de l'éliminer ou de le minimiser présentent à cette génération un dilemme à travers un choix que nous allons exagérer et simplifier à celui du communisme ou du capitalisme de prise de risque.
Il est par exemple proposé de placer les pièces stables dépositaires sous le même système bancaire que cet espace tente de mettre à niveau.
« Heureusement, nous disposons d’un outil efficace pour atténuer les risques : la réglementation bancaire. Les émetteurs de pièces stables soumis à la réglementation bancaire donneraient aux détenteurs de ces pièces stables l’assurance que ces pièces sont aussi fiables et « rentables » que les dépôts bancaires. a affirmé Valérie Plante. plus tôt ce mois-ci, le contrôleur par intérim de l'OCC, Michael J. Hsu.
Cela semble attrayant. Notre mère n'aura pas à s'inquiéter que l'USDt ou l'USDc perde son ancrage parce que le contribuable américain lui donnera collectivement 1 $ pour un USDt quoi qu'il arrive.
Pourquoi devraient-ils, est la première question évidente du point de vue de l'équité. Le travailleur de McDonalds qui doit maintenant payer des impôts directs plus élevés, ou indirectement par le biais de l'inflation, n'a pas pris le risque - et les avantages - que notre mère a pris en recherchant ce rendement plus élevé. Alors pourquoi ce flipper de hamburger devrait-il subventionner notre mère ?
Hsu pourrait bien dire parce que c'est l'accord que nous avons conclu en 2008, mais si tout le monde pensait que c'était une bonne affaire, alors il n'y aurait pas de bitcoin pour commencer.
Cet accord ne minimise pas le risque, il le communie et dans le processus augmente sans doute le risque car celui qui prend le risque n'a pas l'incitation de la punition à être prudent.
De plus, les 7 années pendant lesquelles Tether a maintenu son ancrage témoignent du fait qu'il n'a pas besoin de quelqu'un comme Hsu, car il a eu beaucoup de `` paniques bancaires '' et s'est bien débrouillé car contrairement à la banque fractionnée, il peut en fait répondre à tous de dépôts à vue.
Si quelque chose comme Tether est transformé en banque à la place, alors il aurait la capacité de fonctionner sur des réserves fractionnaires, ce qui signifie qu'un déposant ne peut pas être tout à fait sûr qu'il obtiendra 1 $, mais 0.10 $ parce que même si l'unité de compte sera 1 à 1, la valeur de cette unité sera gonflée de 90% si elle doit répondre à tous les dépôts à vue pendant un bankrun.
Vous pourriez dire que l'astuce de confiance est qu'il n'y aura pas de bankrun s'ils peuvent faire face aux dépôts, mais nous dirions que l'astuce de tromperie est que l'unité de compte a déjà été gonflée de 90 %, et donc vous n'avez même pas ont la possibilité de 1 à 1 ad initio avec seulement 1 à 0.10 offert dès le début.
Vous pouvez dire que c'est ce qui est offert de toute façon puisque les crypto-dollars ne sont qu'une petite partie du système du dollar qui a cette astuce de tromperie intégrée à laquelle les crypto-dollars sont également soumis parce qu'ils suivent le dollar.
Mais si ce même fractionnement est ouvert aux pièces stables, alors nous augmentons l'ensemble de l'astuce de 90 % et, plus important encore, nous nous refusons la possibilité de ne pas nous engager dans la même astuce.
Les banques peuvent bien sûr proposer une telle option délicate, mais leur refuser la concurrence via une option de réserves à 100% n'est même pas un choix politique, mais un abus de pouvoir pur et simple.
Parce que des choses comme Tether ou Coinbase et l'USDc de Circle ne sont pas des banques, ce sont des fiducies. Ils sont dans une relation fiduciaire où ils détiennent en fiducie 1 dollar analogique avec le bénéficiaire recevant 1 dollar crypto.
Si Tether ou Coinbase abusent de cette confiance, ils devraient être envoyés en prison, tout comme n'importe quel fiduciaire s'enfuyant avec l'argent serait dans un système fonctionnel.
Ce système a bien fonctionné jusqu'à présent, alors pourquoi a-t-il besoin de Hsu au-delà du désir potentiel des banques, qu'il représente effectivement, de tout corrompre ?
Et si la garantie de 1 pour 1 est souhaitée, alors Tether ou Coinbase devraient souscrire une assurance privée afin qu'eux-mêmes et leurs utilisateurs paient la taxe supplémentaire, plutôt que le burger flipper.
Des choses comme dai ou sUSD peuvent en outre leur donner toute la concurrence, et ainsi les jeunes banquiers peuvent choisir le niveau de risque qu'ils veulent pour eux-mêmes et leurs mères. Plutôt que ce Hsu décidant pour tout le monde comme s'il dirigeait une économie dirigée au lieu de s'en remettre au marché libre.
Quelque chose qu'ils n'aiment plus. Le marché libre a presque fait s'effondrer les banques apparemment, pas la concurrence inexistante dans le secteur bancaire, un monopole qui risque maintenant de faire s'effondrer des gouvernements ou des pays par des niveaux d'endettement fous qui accueillent l'inflation.
Ces mêmes banques ont maintenant enfin une certaine concurrence, et au bon moment, nous obtenons ces supernintendos capturés suggérant que la loi peut vous forcer à arrêter la concurrence et à revenir à l'ancienne façon de mettre les pays en faillite grâce à des privilèges de monopole.
Cependant, ils n'ont pas leur mot à dire sur des choses comme dai, où leur système est complètement reproduit avec plus de 100% de réserves, et donc ils ne peuvent pas tout à fait arrêter la concurrence.
Ils peuvent être progressivement subsumés à la place, car ils bricolent sur les bords, car nous avons maintenant des systèmes où tout peut être répliqué en code avec des choses comme tether probablement plus un dispositif de transition à une époque où les contrats intelligents n'existaient pas tout à fait.
Comme ce que ces contrats intelligents ont maintenant mis à disposition est littéralement la banque mondiale, fournie avec la création de sociétés dans les DAO, la formation de capital public dans la tokenisation, la garde dans le contrat intelligent lui-même et le prêt et l'emprunt avec intérêt.
Ce protocole bancaire a en outre l'agilité d'être intégré à une pile, de sorte qu'il vous suffit de copier et coller la bibliothèque crypto-bancaire pour l'intégrer à votre site Web ou à votre application.
Permettant ainsi à n'importe qui d'être banquier, sans aucune juridiction, sans aucun pare-feu au niveau du protocole.
Et cela ne fait que commencer car les «jouets» deviennent désormais de véritables produits compétitifs, avec un avantage réel, qui peuvent séduire bien au-delà de cet espace.
Source : https://www.trustnodes.com/2022/01/31/crypto-dollar-the-new-global-banking
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