Résumé : Je parle du jeu mental de l'investissement, en particulier en ce qui concerne les marchés de la cryptographie. Inscrivez-vous ici ainsi que suis moi pour obtenir des mises à jour hebdomadaires.
Depuis cinq ans que nous publions Journal du marché Bitcoin, nous avons développé une toute nouvelle façon d'investir.
Le génie de notre approche est qu'elle combine des principes d'investissement financier à l'ancienne avec le nouveau monde de la cryptographie.
Cela permet aux investisseurs ordinaires de gérer risque de crypto, tout en partageant le récompenser.
Aujourd'hui, il est difficile de trouver quelqu'un qui prêche ces principes. La plupart des investisseurs sont soit all-in sur la crypto, soit l'évitent complètement - mais à l'avenir, nous pensons que ce «terrain d'entente» ne sera que du bon sens.
Ce qui est gratifiant, c'est que cette approche a fonctionné. Nos résultats parlent d'eux-mêmes :
Les croyants de la blockchain ont largement surpassé les non-croyants.
À long terme, nous sommes faire beaucoup plus d'argent que les "Traditionalistes" qui restent à l'écart de la crypto. Et nous sommes souffler les résultats de la plupart des "Crypto Bros", qui ne déclarent généralement pas leurs bénéfices à long terme (car ils n'en ont pas).
La stratégie elle-même est simple :
- faire des placements mensuels
- dans un portefeuille bien diversifié d'actions, d'obligations et jusqu'à 10 % d'actifs cryptographiques de qualité
- conservez-les pendant plus de 5 ans.
Nous savons que cela fonctionne. Et nous avons eu cinq ans pour développer les principes qui expliquent why Ça marche. Plutôt que de lire les milliers d'articles, de rapports de recherche et de tableaux de bord des investisseurs que nous avons publiés, voici un guide pour apprendre les principes d'investissement de base.
Appelez-le le cursus crypto investisseur.
Le cas de la crypto
Investir fait travailler votre argent. Les investisseurs intelligents placent leur argent là où il peut être le plus utile, en finançant de grandes entreprises (et d'autres investissements) qui apportent une réelle valeur au monde. Plutôt que de rester assis sur un compte bancaire à faible taux d'intérêt, l'investissement intelligent utilise notre argent à des fins supérieures.
L'argent passe au numérique. Séparément, l'argent lui-même change. Tout comme nous sommes passés des lettres papier aux e-mails, des déclarations de revenus papier au dépôt électronique, nous sommes au milieu d'un transfert d'argent du papier au numérique. À bien des égards, c'est déjà le cas (la plupart d'entre nous utilisent moins d'argent et plus de Venmo), et cette tendance s'accélère.
L'argent se mondialise. Dans le même temps, notre économie mondiale signifie que les règles arbitraires que nous imposons aux « dollars », « euros » et « yuans » sont de moins en moins pertinentes. Toutes les économies nationales sont connectées, et ce qui affecte l'une affecte toutes (ce que l'on voit le plus clairement lors des crises bancaires).
Une monnaie numérique mondiale est inévitable. Ainsi, le dollar finira par être remplacé par de l'argent numérique qui n'appartiendra pas à une seule nation, mais à une banque centrale mondiale (comme le FMI). Ce ne sera pas le bitcoin, qui se comporte plus comme une action technologique de haut vol que comme une devise, mais le bitcoin fournit le modèle.
Investir dans ce mouvement d'argent, c'est comme investir dans Internet. Ces forces jumelles de la numérisation et de la mondialisation, combinées à l'invention de la cryptographie, signifient que nous pouvons investir dans les «futurs gagnants» de la cryptographie, ce qui revient à investir dans les premiers gagnants d'Internet.
Principes de l'investissement axé sur la valeur
Trouvez d'excellentes entreprises qui offrent une valeur réelle. Lors de la sélection des actions gagnantes (nous aborderons la cryptographie dans un instant), les investisseurs intelligents recherchent des entreprises avec d'excellentes finances et d'excellents gestionnaires, avec une marge de croissance, qui fournissent un produit ou un service précieux au monde.
Investir dans des entreprises, c'est littéralement acheter l'entreprise. Avant d'acheter une action, les investisseurs intelligents se demandent : « Serais-je prêt à acheter toute l'entreprise ? » Cela nous aide à dire « non » à un grand nombre d'entreprises et « oui » à quelques-unes.
L'investissement intelligent nécessite à la fois une analyse quantitative et qualitative. L'analyse quantitative examine les financières de l'entreprise ; l'analyse qualitative utilise notre jugement sur l'entreprise. Les chiffres peuvent sembler excellents, mais l'équipe est sommaire : passe. Ou l'entreprise peut sembler excellente sur le papier, mais les finances sont un gâchis : réussi. Vous avez besoin des deux.
Achetez des entreprises lorsqu'elles sont « en vente ». Il ne suffit pas de trouver une grande entreprise ; nous voulons idéalement y investir lorsque l'action est sous-évaluée, et non surévaluée. Comme pour investir dans l'immobilier, nous devrions examiner les «coms», ou des évaluations comparables entre des entreprises similaires, avant d'investir.
Tenir à long terme (5 ans et plus). Le but n'est pas de "devenir riche rapidement", mais de "devenir riche et de le faire durer". Nous ne pouvons pas prédire ce que le marché fera l'année prochaine, mais le marché boursier américain a augmenté de 10 % par an sur le long terme. Les bonnes entreprises devraient au moins bien faire cela, surtout si nous les avons achetées à bas prix.
Valoriser la crypto
Les cryptos sont comme des entreprises. Passons maintenant à la cryptographie, où les mêmes principes d'investissement s'appliquent. Bien que les jetons cryptographiques soient à bien des égards différents des entreprises traditionnelles, il est très utile de considérez-les comme des entreprises. Ensuite, nous pouvons appliquer les principes de l'investissement axé sur la valeur, avec quelques ajustements.
Nous pouvons analyser la crypto comme les entreprises. Comme indiqué ci-dessus, nous pouvons utiliser une analyse qualitative (notre jugement sur un projet de cryptographie) ainsi qu'une analyse quantitative (les chiffres en temps réel). En fait, la cryptographie est de loin supérieure aux actions à cet égard, car les chiffres sont transparents et en temps réel. (Nulle part où se cacher.)
Nous pouvons utiliser des outils pour les deux. Pour une analyse qualitative, Journal du marché Bitcoin a créé les outils standard de l'industrie, y compris notre Tableau de bord des investisseurs Blockchain, Tableau de bord des risques de la blockchainet Tableau de bord des investisseurs NFT. Pour les outils quantitatifs, consultez notre guide sur Comment lire les états financiers cryptographiques.
La traction des utilisateurs est de loin la mesure la plus importante. Parce que toutes les blockchains ont effets de réseau, la question facile à poser est si leurs utilisateurs à long terme augmentent et à quelle vitesse. Cela peut vous aider à éliminer immédiatement la grande majorité des jetons cryptographiques. Vrais utilisateurs = valeur réelle.
Tokenomics peut créer (ou détruire) de la valeur. Il n'y a pas de règles pour créer des jetons cryptographiques, donc une entreprise qui crée continuellement de nouveaux jetons dilue votre valeur (voir notre analogie avec le Tarte magique). Les mauvaises tokenomics sont inflationnistes ; les bonnes tokenomics sont déflationnistes, ou du moins gèrent bien l'inflation.
Gestion du risque crypto
La crypto est une montagne russe. Ces marchés sont nouveaux et immatures ; il en va de même pour la plupart des investisseurs en crypto. Ainsi, le prix du bitcoin, et l'ensemble du marché de la cryptographie, oscille entre des hauts essoufflés et des bas dépressifs, entre FOMO et FUD. Cette volatilité est ce qui effraie la plupart des investisseurs traditionnels.
Nous gardons la crypto entre 2 et 10%. La solution, bien sûr, consiste simplement à investir une petite partie de nos avoirs globaux dans la crypto. Notre stratégie n'investit pas plus de 10 % : suffisamment pour faire la différence, mais pas au point qu'un crash ne vous anéantisse.
Nous investissons au goutte à goutte. Parce que notre plus grand ennemi est notre propre esprit, nous avons besoin d'une stratégie pour faire face aux cycles de battage médiatique de la crypto. La solution est investissement au goutte-à-goutte (également appelées achats périodiques par sommes fixes), en investissant le même montant chaque mois. L'objectif est de "le régler et de l'oublier".
Nous investissons avec des retraits mensuels. Comme un investissement 401 (K) qui est automatiquement déduit de votre salaire, nous pouvons mettre en place des retraits automatiques via des services comme Coinbase (pour les investissements mensuels en crypto) et Betterment (pour les investissements mensuels en actions et obligations).
L'achat et la détention permettent d'économiser sur les taxes et les frais. Bien que la crypto était censée nous libérer des frais, le contraire est vrai : les frais sont le tueur silencieux de la richesse, c'est pourquoi les échanges fréquents sont une mauvaise idée. Étant donné que chaque transaction est imposable, l'achat et la détention permettent également de faire fructifier vos investissements exempt d'impôt.
Les trois mots les plus importants
Diversifier, diversifier, diversifier. Ne gardez pas tous vos œufs dans le même panier. Tout mettre en crypto est une idée terrible ; répartir le risque entre plusieurs centaines d'actions, d'obligations et quelques investissements cryptographiques prometteurs est une bien meilleure stratégie (voir nos résultats).
Acheter tout le marché boursier. Plutôt que de choisir des actions individuelles (que même les gestionnaires de fonds ne peut pas bien faire), vous pouvez simplement acheter la totalité du marché boursier. Un fonds indiciel comme celui de Vanguard VTSMX vous donnera la croissance moyenne de l'ensemble du marché boursier (qui a été en moyenne d'environ 10 % par an, au cours des 100 dernières années).
Acheter l'intégralité du marché obligataire. Lorsque les actions montent, les obligations ont tendance à baisser, et vice versa. Cela vous aidera donc à vous diversifier davantage, en conservant environ un quart de vos avoirs dans un fonds indiciel entièrement obligataire (comme Vanguard's VBMFX).
Diversifiez-vous davantage en utilisant la cryptographie. Conserver jusqu'à 10% dans des sociétés de cryptographie de qualité peut nous donner encore plus de diversification, car de nombreux investisseurs affluent vers la cryptographie lorsque les marchés traditionnels deviennent vacillants.
Diversifiez encore plus si possible. Idéalement, nous voulons des «actifs non corrélés», ou des investissements qui évoluent chacun dans leur propre rythme. Vous pouvez vous diversifier davantage en investissant dans des actifs tels que l'immobilier, votre propre entreprise ou votre propre éducation (plus d'informations à ce sujet ci-dessous).
Quels cryptos dois-je acheter ?
Bitcoin (BTC) est le plus établi. Bitcoin a le plus d'utilisateurs, la plus longue histoire, la capitalisation boursière la plus élevée et la plus grande marque. Bien qu'il n'ait pas tenu ses promesses en tant que monnaie numérique mondiale (nous ne l'utilisons pas pour acheter des choses), il peut fournir une couverture contre les marchés traditionnels (comme «l'or numérique»).
Ethereum (ETH) est le plus grand réseau de contrats intelligents. Tout simplement, Ethereum est le système d'exploitation de la cryptographie. C'est la plate-forme sur laquelle la plupart des projets de cryptographie sont construits, ce qui signifie qu'elle compte le plus d'utilisateurs, le plus de développeurs et le plus de transactions. Il s'agit d'un fossé concurrentiel puissant.
Binance (BNB) est la plus grande bourse. Notre thèse est qu'acheter le jeton natif de l'entreprise, BNB Chain, revient à acheter des actions de Binance. Bien qu'il existe une incertitude réglementaire concernant tous les échanges centralisés, Binance a un produit incroyable et a réussi à naviguer dans les eaux réglementaires délicates de la cryptographie pendant des années.
Uniswap (UNI) est le plus grand échange décentralisé. L'échange de crypto contre crypto est l'un des cas d'utilisation éprouvés de la crypto. Uniswap a été le pionnier du modèle décentralisé d'échange cryptographique et continue d'innover en tant que norme de l'industrie DEX. (Pensez à UNI comme une couverture contre la fermeture de BNB.)
Les autres leaders de la catégorie sont de bons paris à long terme. Au-delà de ces quatre, l'investisseur intelligent peut identifier les catégories (ou secteurs) de crypto qui sont susceptibles de prospérer à long terme, et d'identifier le ou les principaux jetons dans ces secteurs maintenant. Notre Guide d'investissement sectoriel peut aider.
Quels cryptos dois-je éviter ?
Les pièces de mème sont de l'or des fous. Même les professionnels peuvent être tentés d'acheter des pièces de mème, surtout lorsqu'elles semblent mignonnes et inoffensives. Parce qu'ils ajoutent peu de valeur fondamentale, ils sont comme le jeu, et le jeu nuit à votre richesse à long terme.
Évitez les équipes sans intégrité. Les meilleurs investissements combinent de solides centralisée direction et une Décentralisé communauté d'investisseurs et de développeurs. Trouvez des projets dirigés par de bons managers, en utilisant notre tableau de bord des investisseurs. Les équipes anonymes ne sont pas responsables ; fuyez-les aussi vite que vous le pouvez.
Évitez les nouvelles offres de jetons. Investir dans un tout nouveau projet de cryptographie, c'est comme investir dans une startup : les chances de succès sont longues, il vaut donc mieux laisser aux personnes qui ont de l'argent à dépenser. Il est beaucoup plus facile de s'en tenir aux principes d'investissement de la section ci-dessus.
Évitez les nouveaux segments de marché. Peut-être que le stockage de fichiers décentralisé sera un jour une chose, mais aujourd'hui, la plupart des gens sont plutôt satisfaits des solutions centralisées. De même avec les réseaux sociaux décentralisés, les jeux cryptographiques, les solutions de couche 2, les ponts inter-chaînes, etc. Restez fidèle aux projets de cryptographie éprouvés qui se développent.
Évitez les NFT. Notre point de vue est que la technologie derrière les NFT est importante, mais les NFT d'aujourd'hui ne sont que des objets de collection comme les voitures classiques ou les cartes Pokémon. Si vous devez investir dans des NFT, ne dépassez pas 1 % de votre portefeuille global. Demandez-vous quelle valeur les NFT d'aujourd'hui apportent réellement au monde.
La longue vue
Santé, richesse et bonheur. Notre slogan est notre philosophie. Définissez ce qu'est le bonheur pour vous et laissez l'argent servir cet objectif, et non l'inverse. Pour la plupart des gens, un travail significatif et des relations significatives sont un bon point de départ pour le bonheur à long terme.
Débarrassez-vous des dettes à taux d'intérêt élevé. Si vous avez des dettes de carte de crédit ou de prêt étudiant, débarrassez-vous-en avant de commencer à investir. (Ou du moins, donnez la priorité au gain, car cela engloutit tous les bénéfices que vous réalisez en investissant.)
Vivez selon vos moyens. Il y a deux façons de faire ça. 1) Contrôlez vos dépenses en établissant un budget mensuel, puis respectez-le. 2) Augmentez vos revenus en obtenant un meilleur emploi, en demandant une augmentation ou en acceptant un travail supplémentaire. Idéalement, vous pouvez augmenter vos revenus, réduire vos dépenses et investir le reste.
La connaissance paie le meilleur intérêt. Ben Franklin l'a dit en premier, et nous l'avons mis sur le billet de cent dollars. Un investissement dans votre propre apprentissage — comme celui que vous faites ici — est un investissement qui résistera à l'épreuve du temps.
Le meilleur investissement est en vous-même. La plupart des investissements échappent à notre contrôle. Mais investir en vous-même - que ce soit en améliorant votre éducation, en démarrant une entreprise ou en vous lançant dans une nouvelle carrière - est sous notre contrôle. Cela fait de vous le meilleur investissement de tous.
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- La source: https://www.bitcoinmarketjournal.com/crypto-investing-principles/
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