La plus grande alternative au système BFSI est ici sous la forme de la finance décentralisée, donc aujourd'hui, nous explorerons le quoi et le pourquoi de DeFi et couvrirons également l'opportunité et le cas d'utilisation que Defi offre.
DeFi qui est étendu en tant que financement décentralisé est un écosystème financier complet ou un parapluie qui offre la suite de produits et services financiers, tels que les prêts, les emprunts, les titres à revenu fixe, les assurances, etc. toute autorité de tout intermédiaire.
Défi en bref :
- DeFi se compose de Dapps et de protocoles peer-to-peer développés sur des réseaux de blockchain décentralisés qui ne nécessitent aucun droit d'accès pour faciliter le prêt, l'emprunt ou le commerce d'outils financiers.
- L'écosystème DeFi est composé de plusieurs produits financiers décentralisés et non dépositaires.
- Ils fonctionnent à l'aide de dex (échanges décentralisés), de protocoles de prêt et de dérivés synthétiques.
- Actuellement, la plupart des applications Defi utilisent la blockchain Ethereum, mais de nombreux réseaux publics alternatifs émergent comme Polygon, Binance smart chain, Solana, Cardano, qui promettent une vitesse, une évolutivité, une sécurité et des coûts supérieurs.
En termes simples :
Defi n'est rien d'autre que la fusion de services bancaires traditionnels avec la technologie blockchain
Comment fonctionne DeFi ?
Defi comprend divers instruments financiers tels que
- Prêt
- Echanges Décentralisés
- Dérivés
- Paiements
- Outils
- Prévisions du marché
Tous ces instruments utilisent des jetons numériques et des contrats intelligents pour faciliter divers services financiers qui ne nécessitent pas d'intermédiaires, dans notre système bancaire traditionnel, il y a ces banques centrales et privées qui agissent en tant que dépositaire puissant de votre monnaie fiduciaire, ce qui leur permet pour dicter des conditions contre nos goûts, Dans Defi, ces dépositaires sont complètement éliminés via un logiciel de contrat intelligent.
Un contrat intelligent est un type de compte Ethereum qui peut détenir des fonds et les envoyer/rembourser en fonction de certaines règles. Personne ne peut modifier ce contrat intelligent lorsqu'il est en ligne - il fonctionnera toujours comme programmé.
Ces contrats intelligents sont publics et ouverts à l'audit, ce qui garantit que tout mauvais contrat peut être facilement identifié par la communauté et peut être examiné.
L'écosystème DefI a une communauté décentralisée de membres techniques, par exemple le réseau blockchain Ethereum sur lequel les DefI sont hébergés a la communauté Ethereum qui peut lire le code.
Cette communauté open source aide à garder les développeurs sous contrôle, mais ce besoin diminuera avec le temps à mesure que les contrats intelligents deviendront plus faciles à lire et que d'autres moyens de prouver la fiabilité du code seront développés.
Maintenant que nous avons une compréhension de base du fonctionnement de Defi, il est impératif de comprendre ce qui distingue réellement Defi. L'informatique, ce sont leurs projets ou pour dire leurs protocoles DefI qui la rendent unique en tant que plate-forme fintech. Pour mieux comprendre le mécanisme de travail de DefI, discutons quelques-uns du projet DefI
Protocoles DeFI à comprendre
Les systèmes Defi peuvent être classés dans les catégories suivantes :
Protocole de prêt :
- Fabricant
- Aave
- Composé
Ces protocoles de prêt Defi permettent à l'utilisateur d'emprunter de la crypto-monnaie sous forme de prêt en fonction de la capacité de remboursement de l'utilisateur.
Pour en savoir plus sur les prêts crypto : comme Staking & Yield Farming
s'il vous plaît lire mes articles précédents ci-dessous:
Dex : Echanges Décentralisés :
Outre les prêts , il existe des projets d' échange décentralisés comme
- UniSwap
- Échange de sushis
- échange de crêpes
Les échanges décentralisés sont des échanges qui fonctionnent sans intermédiaire. Ils ne sont pas aussi populaires que leurs homologues centralisés.
Pour en savoir plus sur Dex, veuillez lire mon article sur le même
Ces échanges permettent aux utilisateurs d'échanger n'importe quel jeton natif, par exemple Ethereum Jeton ERC-20, en tant que fournisseur de liquidités pour gagner de l'argent en fournissant des liquidités au marché du jeton concerné.
Allons plus loin en prenant UniSwap comme exemple :
UniSwap propose trois fonctionnalités principales :
- Échanger des jetons
- Ajouter de la liquidité
- Suppression de la liquidité.
Comment fonctionne l'échange de jetons ?
- Les utilisateurs doivent créer un compte sur Metamask/ou connecter leur portefeuille à UniSwap Dex.
- Une fois qu'un compte Metamask est créé, les utilisateurs peuvent sélectionner les jetons qu'ils possèdent dans leur portefeuille pour les échanger contre le type de crypto-monnaie souhaité, qui sont pris en charge par le DEX donné.
Comment ajouter Ajouter de la liquidité ?
- Pour fournir de la liquidité, les utilisateurs déposent une valeur équivalente de jetons dans le. contrat d'échange associé au jeton
- Une fois que vous avez des jetons de liquidité, vous pouvez les ajouter à un « pool de liquidités » sur UniSwap ou n'importe quelle interface Dex.
- Les utilisateurs qui verrouillent leur jeton pour la liquidité sont récompensés par des frais calculés par la bourse
Actifs synthétiques :
Le troisième type de projets DefI est constitué par les actifs synthétiques, par exemple les actions tokenisées de synthetix ou les pièces stables décentralisées des fabricants comme DAI.
Un actif synthétique est simplement un dérivé symbolisé qui imite la valeur d'un autre actif.
Par exemple :
Synthetix : est l'une de ces plates-formes Defi qui permet aux utilisateurs de créer et d'échanger des versions synthétiques d'actifs comme l'or, l'argent, les crypto-monnaies et les devises traditionnelles comme l'euro. Les actifs synthétiques sont adossés à des garanties excédentaires bloquées dans les contrats Synthetix.
En dehors de ces 3, il existe un protocole qui prend en charge :
Prédictions du marché :
Ces plates-formes Defi de prédiction de marché permettent aux utilisateurs de faire des prédictions futures de certains événements tels que les paris sportifs ou la politique, des prédictions sur les cours des actions, etc.
Les systèmes DeFi ouvrent ces marchés à la participation. Le concept de marchés de prédiction décentralisés a longtemps été présenté comme une possibilité par le biais de contrats intelligents.
Exemple de protocole de prédiction de marché :
Augure: Il est une plate-forme de marché de prédiction décentralisée qui utilise la prédiction collective de la population de masse. La plate-forme DeFi August utilise Ethereum pour exploiter la « sagesse de la foule » afin de créer des données prédictives en temps réel.
La première version d'Augur est sortie en 2015 et son réseau principal est sorti en 2018.
Comment fonctionne Augure ?
Augur vous propose deux fonctionnalités principales :
Création de marché :
Les utilisateurs peuvent former le marché Augur en dépensant une certaine quantité d'Ethereum. Lors de la création d'un marché, les utilisateurs doivent définir les frais de preneur et les frais de fabricant, qui doivent être suffisamment bas pour inciter les gens à enchérir et suffisamment élevés pour couvrir le coût d'Ethereum.
Actions d'événements de trading :
Désormais, tous les utilisateurs peuvent faire partie de la création Augure marché, pour effectuer des transactions contre les prédictions de la survenance d'un événement de marché coté . Les traders peuvent gagner de l'argent en achetant des positions à bas prix et en les revendant lorsque le prix augmente. Les personnes qui prédisent correctement un événement recevront également des récompenses à la fermeture du marché.
Augur a le jeton de réputation natif : $REP qui est un jeton ERC-20 à utiliser sur la plate-forme Augur pour créer et échanger des prédictions. Comme son nom l'indique, $REP représente la réputation des détenteurs de jetons sur le marché. Pour toute action nécessitant des jetons, les utilisateurs mettent leur réputation en jeu.
Le Defi a les attributs clés suivants qui en font une plate-forme décentralisée pour le monde financier
Non gardiens :
Contrairement aux échanges centralisés ou aux BFSI traditionnels, les protocoles DeFi ne prennent jamais vos actifs cryptographiques associés à votre portefeuille sous leur garde, avec les protocoles DeFi, vous avez toujours la garde complète de votre crypto-monnaie.
Décentralisé:
Les protocoles Defi sont décentralisés car il n'y a pas d'autorité unique de l'équipe de création de la plate-forme Defi, qui contrôle les plates-formes Defi. Il encourage la pratique de la communauté répartie sur plusieurs emplacements , pour avoir le contrôle sur les contrats intelligents . Les créateurs se retirent du pouvoir dès que possible et laissent les utilisateurs de la communauté voter sur l'avenir du réseau Defi concerné.
Hautement transparent :
Defi promeut le plus haut niveau de transparence dans leur fonctionnement permettant un plus grand niveau d'ouverture et d'accessibilité à tous. Construites au-dessus d'une blockchain, les transactions des protocoles Defi sont accessibles à l'audit public. La vraie beauté est que toutes les transactions associées au grand livre public sont anonymes, constituées uniquement d'adresses numériques.
Sans permission:
Une connexion Internet est tout ce dont vous avez besoin pour accéder à ces services Defi
Preuve de censure :
Aucune partie centrale n'est en mesure d'inverser l'ordre des transactions et de désactiver le service
Programmable:
Les développeurs peuvent créer et associer des services financiers à un coût très très faible
Haute Efficacité:
Les services financiers Open Defi sont alimentés et pilotés par un logiciel sans aucune dépendance humaine, ce qui réduit les problèmes opérationnels et les coûts, rendant le système plus automatisé et plus efficace.
Quels sont les inconvénients associés au système Defi ?
Ce ne sont là que quelques-uns des principaux inconvénients qui doivent être pris en compte par les utilisateurs de Defi.
Risque de sécurité des contrats intelligents :
Les contrats intelligents, qui constituent le pilier du système Defi blockchain, sont sujets à la manipulation, ces logiciels de contrats intelligents sont open source et peuvent être consultés par les utilisateurs investisseurs, avant qu'ils n'investissent. Les contrats intelligents Defi sont généralement remis à l'agence de leur parti pour l'audit de sécurité et le suivi des bogues, mais les bogues des contrats intelligents peuvent toujours être évités en raison de l'implication humaine, cela est risqué et peut entraîner une défaillance technologique au niveau du logiciel.
Mauvais utilisateurs avec une intention malveillante :
Il y a eu des cas majeurs dans le passé, comme en septembre 2020, l'échange KuCoin a confirmé le transfert de 150 millions de dollars de bitcoins et de jetons ERC-20 à partir de ses portefeuilles chauds. Lorsqu'ils ont audité cette transaction avec le logiciel d'intelligence blockchain Elliptic, ils ont découvert que l'échange avait en fait perdu environ 281 millions de dollars.
Ces types d'incidents, bien que peu courants, peuvent survenir et, en raison de la nature décentralisée de Such Dex, de tels mauvais acteurs peuvent jouer au jeu et échapper au gel de leurs fonds.
Responsabilité de l'utilisateur unique :
Considérant que DeFi n'est pas exempt de risques et de problèmes, il n'est toujours pas responsable de vos erreurs.
DeFi transfère la responsabilité des intermédiaires aux utilisateurs
Étant donné que DeFi n'a pas la garde des jetons d'utilisateur, si un incident se produit avec le même, l'utilisateur est seul responsable de la perte de son actif numérique et attention, il est presque impossible de le récupérer car il n'y a pas de système central en place qui avoir gardé une trace de la même chose et fait quelque chose
Surdimensionnement :
L'activité de prêt défi souffre d'un surdimensionnement et cela se produit lorsque la valeur de l'actif mis en jeu (par l'emprunteur) est prohibitivement élevée par rapport au montant du prêt lui-même.
Les projets DeFi ont une garantie élevée afin de contrer la suppression d'obstacles tels que les notations de crédit.
Avec quelques statistiques de, Defi World et avec la comparaison entre Defi et la finance traditionnelle :
- Les meilleurs projets de prêt défi comme Aave & Composé reste l'acteur dominant dans cet espace de prêt et a vu une valeur totale bloquée augmenter de $100 M$ à 15 M$+ garantie en moins de 24 mois.
- Aave mène le jeu avec le total des dépôts, à partir de juin 2021, Aave a également inversé la valeur totale empruntée, dominant désormais les prêts à la fois dans les dépôts et les emprunts en cours,
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