La finance décentralisée (DeFi) est l'un des développements les plus populaires dans l'espace des crypto-actifs, qui recrée les systèmes financiers traditionnels de manière décentralisée, ouverte, autonome et sans autorisation. Malgré un marché baissier difficile, DeFi a fait ses preuves et a été incroyable à voir tout au long de 2022.
Le marché DeFi a vu la TVL (valeur totale verrouillée) passer de 687 millions de dollars à plus de 14 milliards de dollars d'ici la fin de 2022. Le volume sur les DEX en janvier a augmenté de 27 % par rapport au mois précédent, à 56 milliards de dollars. Il s'agit de la première augmentation du volume mensuel depuis mai 2022, à l'exclusion du pic de novembre suite aux retombées du FTX.
DeFi - Qu'est-ce que c'est exactement?
DeFi est le terme générique désignant ensemble de produits et services financiers reposant sur des contrats intelligents et des chaînes de blocs. Les applications DeFi sont décentralisées et fonctionnent sur une base peer-to-peer (P2P). Cependant, la mesure dans laquelle ils parviennent à la décentralisation peut varier. On l'appelle aussi "legos d'argent” en raison de sa nature modulaire et composable. Chaque «brique Lego» individuelle dans l'application DeFi représente une offre financière unique que les utilisateurs peuvent combiner en fonction de leurs préférences. En fusionnant plusieurs de ces produits et services Lego-brick, une nouvelle application DeFi peut être créée qui est plus robuste ou adaptée pour répondre aux besoins spécifiques de chaque utilisateur.
L'émergence du marché DeFi a attiré l'attention des décideurs politiques en raison de la montée en puissance des applications utilisant les technologies de grand livre distribué. Au lieu de dépendre d'entités centralisées pour la confiance, les marchés DeFi fonctionnent comme des réseaux communautaires visant à automatiser les éléments qui favorisent la confiance dans les institutions centralisées. Ils s'efforcent de fonctionner à l'échelle mondiale et sans frontières, en fournissant des services financiers tout en contournant le besoin d'intermédiaires ou de procédures centralisées.
Les éléments de base de DeFi
- Stablecoins – Les pièces stables sont très importantes à des fins d'emprunt. L'utilisateur n'a pas besoin d'emprunter la crypto-monnaie dont le coût fluctue. L'utilisateur doit emprunter un stablecoin et l'utiliser ensuite comme il le souhaite. Cela facilite également le processus d'emprunt.
- Gouvernance – La gouvernance est un aspect important de l'exécution du protocole décentralisé. Tous les développements du protocole sont basés sur les résultats du vote. Le vote peut être effectué par les détenteurs des jetons de gouvernance du protocole.
- Teneurs de marché automatisés (AMM) – Les échanges traditionnels sont basés sur les carnets de commandes. Si l'utilisateur a besoin d'échanger une crypto-monnaie, il aura besoin d'un acheteur ou d'un vendeur ultérieur. AMM remplace cela. Il permet aux utilisateurs de développer des pools de liquidités de 2 jetons. Les échanges peuvent avoir lieu au sein du pool ainsi créé.
- Ponts – DeFi permet une interfonctionnalité entre différentes blockchains, permettant aux utilisateurs de transférer des jetons d'une blockchain à une autre. Ceci est rendu possible grâce à des ponts, qui consistent en des contrats intelligents. Ces contrats intelligents verrouillent le jeton natif de l'utilisateur et lui fournissent un jeton indexé 1:1 sur la blockchain cible.
Statistiques clés DeFi 2023
Actuellement, l'intérêt mondial est croissant pour l'économie numérique, avec un accent particulier sur la technologie blockchain. DeFi offre des possibilités intéressantes, comme le fait qu'il comprend plusieurs applications et protocoles hautement interopérables. En tant que technologie émergente, elle a le potentiel de perturber l'ensemble du secteur financier à l'avenir.
L'écosystème Ethereum continue de dominer l'espace DeFi, représentant 58% de toutes les liquidités du secteur. En termes d'incidents notables, le plus grand exploit DeFi de 2022 a été l'exploit du pont Ronin, qui s'est produit en mars. Cet exploit a entraîné des pertes de 173,600 25.5 ETH et 625 millions USDC, évalués à plus de XNUMX millions de dollars à l'époque.
Malgré la baisse de la Total Value Locked (TVL) et l'ampleur considérable de ces hacks, les analyses financières restent optimistes sur le secteur. Selon un rapport du marché, la taille du marché mondial de la blockchain devrait atteindre 67.4 milliards de dollars d'ici 2026. Cette prévision prend en compte divers facteurs, notamment une augmentation du financement par capital-risque, une acceptation plus large de la blockchain pour les systèmes de paiement et l'intégration de solutions de blockchain. dans des domaines tels que la cybersécurité et la banque.
Les meilleures prévisions DeFi pour 2023
- Échec de l'échange centralisé – En 2022, de nombreux échanges centralisés (CEX), dont FTX sous Sam Bankman-Fried, ont connu des échecs. Cela a conduit à un long processus pour que les utilisateurs récupèrent leurs actifs, ce qui a entraîné une méfiance croissante envers ces plateformes en raison de leur manque de transparence et de contrôle.
D'autre part, les échanges décentralisés (DEX) offrent aux utilisateurs des opérations transparentes et un contrôle complet, bien qu'ils nécessitent souvent plus de diligence de la part de l'utilisateur moyen en raison de leur complexité. Au lieu d'accorder l'accès aux fonds à une société centralisée, les DEX offrent aux utilisateurs une visibilité complète sur la façon dont leurs fonds sont stockés sur la plate-forme. En conséquence, 2023 peut être une année décisive pour les DEX, avec la possibilité d'introduire des fonctionnalités plus innovantes sur ces plateformes et applications. - Finance décentralisée – Un nombre croissant d'investisseurs ont commencé à comprendre la distinction entre DeFi et son homologue centralisé traditionnel. Un exemple illustratif de cela est lorsque les créanciers ont pu récupérer leurs actifs uniquement grâce à l'utilisation de contrats intelligents. Ce scénario s'est produit lorsque Celsius et Alameda Research ont remboursé leurs prêts pour avoir accès à la garantie qu'ils avaient fournie afin d'emprunter des dollars.
- Intégration institutionnelle – Les investisseurs reconnaissent de plus en plus le potentiel de l'utilisation de contrats intelligents, ce qui entraînera probablement une augmentation de l'intégration de DeFi avec CeFi. Un exemple notable en est JP Morgan, qui a fait des progrès significatifs dans ses initiatives basées sur la blockchain grâce à son entité dédiée, Onyx.
- Identité décentralisée – Alors que CeFi continue d'explorer des moyens d'intégrer des méthodes basées sur la blockchain, DeFi jouera également un rôle central dans l'avancement des identités numériques. En 2022, plusieurs outils ont émergé qui ont exploré l'interaction entre les réseaux sociaux, les identités décentralisées et les réputations. Des projets comme ENS, soulbound tokens, Lens et POAPs ont joué un rôle déterminant dans cette exploration.
Les avantages du DeFi
DeFi a le potentiel de transformer le secteur financier en fournissant un système financier plus ouvert, transparent et accessible à tous.
- La décentralisation: DeFi élimine le besoin d'intermédiaires, permettant aux utilisateurs d'accéder directement aux services financiers sans dépendre d'institutions tierces. Cela se traduit par des frais moins élevés, des délais de transaction plus rapides et un meilleur contrôle sur ses actifs.
- Transparence: Les transactions DeFi sont documentées sur une blockchain publique, établissant un registre transparent et immuable de toutes les activités financières. Cet enregistrement transparent des transactions inspire confiance dans le système et permet à quiconque de vérifier les transactions financières.
- Sécurité: DeFi s'appuie sur des contrats intelligents et la cryptographie pour assurer la sécurité des transactions. Dans les contrats intelligents, les termes de l'accord sont automatiquement appliqués lorsque certaines conditions sont remplies, garantissant que les fonds ne sont débloqués que lorsque les conditions sont remplies.
- Accessibilité: DeFi est ouvert à toute personne disposant d'une connexion Internet, quel que soit son emplacement ou sa situation financière. Cela permet aux utilisateurs d'accéder à des services financiers auxquels ils n'auraient peut-être pas pu accéder autrement.
résumant
DeFi TVL a diminué de 76 % tout au long de 2022, cependant, il devrait augmenter avec un TCAC de 42.5 % de 2022 à 2030. Depuis 2020, le DeFi TVL a augmenté de 6,900 850 %. Les échanges décentralisés ont enregistré plus de 2022 milliards de dollars de volume de transactions en 5.6 à partir de plus de XNUMX millions d'adresses de portefeuille uniques.
Le revenu passif DeFi dépend du jalonnement et de l'exposition unilatérale en 2022. Il existe de nombreux secteurs au sein de DeFi qui ont déjà un ajustement produit-marché. Ceux-ci continueront de croître, tels que les DEX pour les dérivés et le commerce au comptant, les pièces stables et les protocoles de jalonnement de liquidité. En 2023, alors que l'espace de bloc devient plus précieux, de nombreux utilisateurs voudront jalonner leurs jetons Ethereum pour gagner des revenus produits en chaîne tout en profitant des avantages et de la composabilité de DeFi.
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