DeFi: prenez en charge votre bien-être financier

Il est révolu le temps où les institutions financières aidaient à presque toutes les étapes de la vie, qu'il s'agisse de soins de santé, de relations professionnelles ou personnelles, de la chaîne d'approvisionnement des produits / services quotidiens utilisés, etc. En un sens, le cadre centralisé ou faisant autorité l'architecture est repensée / réorganisée / restructurée de manière holistique. L'alternative la plus appropriée pour le moment est l'emploi d'un cadre décentralisé et des applications qui y sont exécutées. La finance décentralisée est également écrite comme DeFI, en bref, est un exemple d'écosystème décentralisé qui s'inspire de la blockchain. Une raison parmi d'autres pour percevoir cela comme un ajustement est le fait que sa fonctionnalité est basée sur des protocoles ouverts et des applications décentralisées (DApps). Les DApps, en bref, sont des applications construites et exécutées sur une plate-forme open-source, rendant chaque étape plus transparente et encourageant la responsabilité car chaque utilisateur et / ou développeur a un intérêt. Cet élément de contenu définit quelques ajouts de valeur pour son utilisation, des exemples pratiques potentiels devenant une réalité, et quelques obstacles à venir pour la plate-forme également.

Comme toute architecture complexe-subtile (produits malléables, logiciels algorithmiques, etc.), DeFi est également construit sur une structure multicouche. Tout comme le protocole Internet a été construit avec plusieurs couches ayant des propriétés et des caractéristiques uniques, ainsi que la synchronisation les unes avec les autres, une base similaire peut également être observée dans une plate-forme décentralisée. Initialement, DeFI se concentrait principalement sur les entreprises inclinées BFSI (banque, services financiers, assurance) uniquement. Mais après avoir observé et examiné son impact sur l'industrie, il s'est développé en étant également utilisé dans l'industrie médicale. Voyant ces avantages, lentement et progressivement, chaque industrie a commencé à s'en imprégner. Voici quelques-uns des avantages ressentis par le DeFI dans le secteur financier, grâce auxquels il se répand dans tous les secteurs et entreprises, quelle que soit leur taille ou leur nature:

1. Protocoles d'échange décentralisés - En effet, les protocoles d'échange décentralisés contribuent à réduire l'écart qui était important dans les pratiques financières traditionnelles (faire confiance à l'opérateur d'échange). Outre le facteur de confiance, les utilisateurs n'ont pas à déposer leurs fonds, au lieu de cela, ils restent en contrôle exclusif sur leurs actifs jusqu'à ce que la transaction soit exécutée. Peu de protocoles d'échange décentralisés utilisés à l'heure actuelle incluent UniSwap, Bancor, 0x, (Air) Swap.
2. Pools de liquidités intelligents basés sur des contrats - Un pool de liquidité peut être perçu comme un pool où il existe au moins deux crypto-actifs dans la réserve, permettant à quiconque de déposer des jetons d'un type particulier tout en pouvant retirer des jetons d'un autre type. Pour déterminer le taux de change, les pools de liquidité basés sur des contrats intelligents utilisent de nombreuses permutations et combinaisons du modèle de produit constant, où le prix relatif est fonction du ratio de réserve de jetons du contrat intelligent. De plus, ces pools de liquidités ne dépendent pas des flux de prix externes. Deux illustrations de ce type de piscines incluent UniSwap et Bancor.
3. Protocoles peer-to-peer (P2P) / over-the-counter (OTC) - Le ou les protocoles peer-to-peer constituent un substitut au pool classique d'échange / de liquidité. Ils reposent principalement sur une approche en deux étapes. Ici, les utilisateurs peuvent interroger le réseau pour trouver des contreparties qui préfèrent échanger. Dès que les parties se mettent d'accord sur un prix, le commerce est mis en œuvre en chaîne via un contrat intelligent. On peut également utiliser des indexeurs hors chaîne pour la découverte de pairs. AirSwap est un exemple de protocole P2P / OTC.
4. Plateformes de prêt décentralisées - Les prêts ont été une partie essentielle des processus financiers traditionnels, et cela reste le même même dans une plate-forme décentralisée. Le facteur distinctif ici est qu'il n'y a aucune obligation pour un emprunteur ou un prêteur de s'identifier. Pour éviter que le prêteur ou l'emprunteur ne s'enfuie avec les fonds, deux approches sont utilisées. Premièrement, le crédit ne pourrait être accordé que sous la condition préalable que le prêt soit remboursé de manière atomique, ce qui signifie que chaque fonds circule dans l'écosystème de la blockchain via des transactions. Deuxièmement, les prêts pourraient être garantis par une garantie. La garantie est verrouillée par un contrat intelligent et ne peut être libérée qu'une fois la dette payée.
5. Dérivés décentralisés - Les dérivés décentralisés sont des jetons qui définissent leur valeur via la réalisation d'un actif sous-jacent; le résultat d'un événement; le développement d'un autre facteur. Un oracle est nécessaire pour identifier la connectivité de variables particulières conduisant à des dépendances entre elles. Ces dépendances pourraient être réduites en utilisant diverses sources de données indépendantes.

Comme le modèle de la blockchain et de la finance décentralisée a récemment été conçu, construit et utilisé, la technologie doit faire face à quelques défis. Parmi d'autres, certains incluent la sécurité opérationnelle, le problème de «garbage in, garbage-out», l'ambiguïté de la réglementation, etc. La sécurité opérationnelle fait référence à l'utilisation appropriée et sûre des clés (clés d'administration) qui sont utilisées dans le processus. Si les utilisateurs ne stockent pas ou ne créent pas de clés de manière sécurisée, un tiers malveillant pourrait mettre la main sur eux.

En fin de compte, alors que les applications décentralisées sont construites et exécutées sur une architecture open-source, des protocoles nouveaux et appropriés pourraient aider à résoudre un ou plusieurs problèmes particuliers à la fois.

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