DigFin Green : Julie Lindenberg de Cogo, aperçu du carbone

DigFin Green est notre série occasionnelle de profilage des leaders des entreprises fintech qui abordent les solutions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG), en utilisant la technologie pour propulser les services financiers vers des résultats durables.

Julie Lindenberg est PDG pour l'Asie-Pacifique chez
Cogo, une entreprise technologique basée en Nouvelle-Zélande qui insère l'empreinte carbone des utilisateurs
données dans leurs applications bancaires mobiles.

La société a été fondée en 2010 sous le nom de Conscious
Consommateurs par Ben Gleisner, ancien économiste au Trésor néo-zélandais qui
voulait transformer les discussions sur la politique climatique en action. L'entreprise a pivoté pour construire un
application autonome qui permettrait aux utilisateurs de mesurer leur empreinte carbone, mais aujourd'hui
la stratégie consiste à intégrer ses analyses dans les applications grand public des banques et des fintech
les partenaires.

Lindenberg, auparavant cadre chez
Fiserv, cette année, a assumé le rôle de PDG pour l'Asie-Pacifique, dirigeant le
affaires au Japon, à Singapour et à Hong Kong, ainsi qu'en Australie et en Nouvelle-Zélande
Zélande.

Quel problème abordez-vous ?

Les banques veulent aider les consommateurs à comprendre
leur empreinte carbone et les aider à agir. Mais il y a beaucoup de
données contradictoires et conseils de style de vie. C'est comme, quel régime suivez-vous ?

C'est ce que nous appelons la « littératie carbone ». C'est comme
la littératie financière, mais sur l'impact de vos dépenses sur les émissions.

Certaines banques, comme notre partenaire Westpac en
L'Australie veut faire cela pour montrer à ses clients qu'elle est
soucieux du climat et désireux d'aider les gens à changer leurs habitudes. C'est un
forme de devoir social, et les PDG de banques adorent pouvoir dire : « Nous
aidé nos clients à réduire leurs émissions de X pour cent.

D'autres banques veulent mesurer le carbone
empreinte des entreprises auxquelles ils prêtent - parce que si une entreprise a un taux d'émissions très élevé
niveau, ce n'est peut-être pas une entreprise durable. Nous aidons les banques à comprendre le risque
profil des petites entreprises.

Que fait Cogo ?

Nous construisons des expériences bancaires intégrées. En intégrant notre logiciel dans l'application client grand public ou petite entreprise d'une banque, nous évaluons l'empreinte carbone d'un utilisateur en fonction de ses habitudes de consommation.

Cela commence par l'éducation. Personne ne sait quoi
leur empreinte carbone est. Ensuite, c'est l'action. Nous pouvons attribuer une note à une personne, mais
et alors? Nous fournissons donc des moyens d'aider les gens à réduire cette empreinte. En fin de compte nous
veulent les aider à changer leurs habitudes de dépenses. Nous personnalisons ces scores par marché,
pour éduquer les gens à la fois sur la façon dont leur profil se compare à d'autres personnes dans
leur pays, et par rapport à ce qui rendrait un mode de vie plus durable.

À quoi cela ressemble-t-il en pratique?

Les banques utilisent Cogo de différentes manières. Pour
Par exemple, au Royaume-Uni, NatWest propose Cogo aux utilisateurs de son application sur une base opt-in.
Westpac en Australie nous dit qu'ils offriront simplement Cogo à tous leurs
clients, bien qu'il y ait une possibilité de se retirer.

Nous avons une équipe de scientifiques du comportement,
car il est important d'éviter de culpabiliser les utilisateurs. Petits changements cumulatifs
dans les habitudes de dépenses peuvent s'additionner.

Nous avons également appris le contexte de la
les informations sont importantes. Par exemple, le compostage est un gros problème en Nouvelle-Zélande,
et les gens le font pour réduire les émissions provenant des déchets alimentaires. Mais les japonais ne font pas
it - Je pense que cela pourrait même être illégal dans certaines régions du Japon. De même, en Australie,
nous encourageons les gens à mettre des panneaux solaires sur leurs toits, mais personne à Hong Kong
vit dans une maison. Donc, tout ce que nous suggérons aux utilisateurs doit être mesurable et
réalisable - qu'il s'agisse d'une série de petites actions ou de quelque chose de grand.

Qu'est-ce que nous devrions savoir de plus?

Nous travaillons également en partenariat avec des fintechs qui à leur tour
travailler avec les banques. En Asie, nous travaillons avec MoneyThor à Singapour et Planto à Hong
Kong, et nous venons d'annoncer un partenariat avec MoneyTree au Japon. Nous aidons
ces fintechs catégorisent leurs données, afin qu'elles puissent appliquer un facteur d'émissions à
les produits qu'ils construisent pour les banques.

Nous cherchons également à nous associer aux grands consultants.

Bien que nous ayons une traction avec de grands
banques, en Asie, nous cherchons également à travailler avec des plateformes de paiement.

Nous cherchons des moyens d'entrer en Chine
marché, en utilisant Hong Kong comme base. Nous développons des relations à Hong Kong
avec des banques qui opèrent en Chine continentale, ainsi qu'avec des consultants pour aider à attirer
plans d'entrée sur le marché. Mais je pense que le prochain marché dans lequel nous entrerons est la Malaisie,
parce qu'ils disposent de solides données sur les émissions locales.