La monnaie numérique ignorée au Nigeria recherche la crédibilité de la rue

La banque centrale du Nigeria compte sur les chauffeurs de taxi à trois roues du pays pour accélérer l'adoption de l'eNaira un an après avoir créé la première monnaie numérique d'Afrique, tandis que les autorités du monde entier surveillent de près chacun de ses mouvements.

Les conducteurs et les passagers des pousse-pousse motorisés, appelés localement Keke Napep, qui utilisent l'eNaira ont droit à une réduction de 5 %. C'est l'effort le plus récent pour relancer la monnaie virtuelle, qui n'a attiré qu'un citoyen sur 200 de la nation la plus peuplée du continent.

De nombreux Nigérians sont déconcertés par la concentration de la banque centrale sur les crypto-monnaies car ils ne peuvent pas faire la distinction entre l'eNaira, qui est soutenu par le gouvernement, et les crypto-monnaies. La promotion massive de l'eNaira en même temps que les autorités sévissent contre les crypto-monnaies laisse perplexes les conducteurs de Keke Napep, le mode de transport le plus populaire dans les rues encombrées de Lagos et d'autres villes. Les banques commerciales ne sont pas autorisées à effectuer des transactions avec des échanges de crypto-monnaie, selon la Banque centrale du Nigéria.

Hamed Lawan, un chauffeur de 23 ans, a demandé pourquoi ils demandaient eNaira. "Je pensais que le gouvernement avait déclaré que le bitcoin était mauvais", dites-vous. Le Nigeria a été le premier gouvernement d'Afrique à lancer une monnaie numérique de banque centrale, ou CBDC, dans le but d'atteindre les près de 40 millions de citoyens non bancarisés du pays. Parallèlement à l'élargissement de l'assiette fiscale, les décideurs prévoyaient de partager les envois de fonds de plusieurs milliards de dollars du Nigeria.

Résultats inattendus

Jusqu'à présent, les résultats ont été décevants. Bien que l'eNaira puisse être stocké dans des portefeuilles numériques et utilise une technologie de grand livre distribué comparable à Bitcoin ou Ethereum, l'enthousiasme des Nigérians pour les crypto-monnaies ne s'étend pas au produit de la banque centrale.

Les résidents du premier producteur de pétrole d'Afrique ont été attirés par les monnaies virtuelles comme filet de sécurité contre l'inflation et la dépréciation monétaire, mais l'eNaira est considéré comme un substitut aux problèmes affectant la plus grande économie du continent et un signe de méfiance envers la classe dirigeante.

Le gouvernement et la banque centrale ont tous deux un rôle crucial à jouer dans l'éducation des Nigérians à la monnaie numérique. Selon Josh Lipsky, directeur principal du GeoEconomics Center au Atlantic Council, il est surveillé de près par plus de 100 pays qui envisagent de créer leurs propres CBDC, car il s'agit de la plus grande économie à faire ses débuts.

"Le monde est vraiment intéressé par l'idée du Nigeria", a-t-il fait remarquer. "Le monde surveille de près ce que fait le Nigeria, mais le verdict n'est pas encore tombé, à mon avis."

L'émergence de milliers de crypto-monnaies, qui bouleversent les méthodes de paiement établies et obligent les banquiers centraux à innover pour être compétitifs, a donné naissance aux CBDC. L'objectif de la monnaie numérique est de rendre les paiements moins chers, plus sûrs et plus fiables tout en offrant une alternative aux gouvernements dont les systèmes financiers sont faibles.
Tommaso Mancini-Griffoli, chef de division adjoint au Département des marchés monétaires et de capitaux du FMI, a déclaré que si les banques centrales ne s'efforcent normalement pas d'être largement acceptées, elles doivent atteindre une masse critique d'utilisateurs. Les autorités se concentrent sur le «sweet spot» car, selon lui, une utilisation excessive des CBDC pourrait nuire au flux de crédit et éventuellement déplacer les banques commerciales du jour au lendemain.

Messagerie terriblement ciblée

Selon John Kiff, directeur général du CBDC Think Tank, l'adoption relativement faible jusqu'à présent - bien qu'elle ne soit pas inhabituelle pour les pays aux premiers stades de l'introduction d'une monnaie numérique - peut être due à des incitations insuffisantes pour les banques commerciales ou à des consommateurs mal ciblés. Messagerie.

La banque centrale du Nigéria est optimiste. D'ici août prochain, il espère avoir 8 millions d'utilisateurs sur sa plateforme numérique après en avoir attiré près d'un million. Selon Kingsley Obiora, vice-gouverneur de la banque centrale en charge de la politique économique, tout ce dont eNaira a besoin est "un petit coup de pouce du gouvernement".

Adesoji Solanke, directeur de Renaissance Capital à Lagos, a déclaré que malgré le crash des monnaies virtuelles cette année, leur attrait spéculatif continue d'attirer les Nigérians, qui peuvent également les utiliser pour contourner la réglementation des changes de la banque centrale. En raison du rationnement de la monnaie étrangère par la banque centrale en raison d'un manque de dollars, les citoyens ont été contraints de se tourner vers le marché parallèle plus cher et les crypto-monnaies.

Les faibles taux d'adoption de l'eNaira jusqu'à présent ne sont pas surprenants, selon Solanke, car il ne répond à aucun de ces cas d'utilisation fondamentaux.

Le Nigeria se classe au 11e rang mondial en termes d'adoption de crypto-monnaies, selon l'expert en blockchain Chainalysis Inc., bien que la banque centrale du pays d'Afrique de l'Ouest ait demandé aux prêteurs de ne pas faire affaire avec des échanges de crypto-monnaie l'année dernière.

La longue histoire de la dépréciation du naira peut être vue en partie dans l'intérêt du Nigéria pour les monnaies virtuelles. Le naira a été affaibli d'environ 20 % depuis 2015 dans la plus grande économie d'Afrique, selon l'économiste Tatonga Rusike de Bank of America Corp.

Cela rend l'eNaira difficile à promouvoir, d'autant plus qu'il est en concurrence avec des applications bancaires mobiles bien connues. Les banques n'ont également aucune motivation pour promouvoir la monnaie numérique car les fonds dans les portefeuilles eNaira ne sont pas traités comme de l'argent sur les livres d'un prêteur, selon Babatunde Obrimah, directeur de l'exploitation de la Fintech Association of Nigeria.

Les principaux utilisateurs de crypto-monnaie, la génération Y et la génération Z, se méfient en même temps des plans de la banque centrale. Ils n'ont aucun intérêt à ce que le régulateur introduit parce qu'ils le perçoivent comme hostile, selon Obrimah.

Depuis août, les Nigérians sans compte bancaire peuvent également ouvrir des portefeuilles eNaira en utilisant leur téléphone portable et un code dit USSD. Pourtant, selon Adedeji Olowe, le fondateur d'Open Banking Nigeria, le gouvernement devra peut-être donner plus d'encouragements.

Cette opinion est partagée par le sous-gouverneur de la Banque centrale, Obiora, qui affirme que cela pourrait changer la donne si la moitié des salaires du gouvernement étaient payés en eNaira.

Selon Lipsky de l'Atlantic Council, le fait que les individus qui ont adopté l'eNaira soient des utilisateurs actifs est un bon indicateur. Au contraire, des centaines de millions de personnes ont ouvert des portefeuilles en Chine lors d'une phase de test CBDC, mais l'engagement typique des utilisateurs était assez faible, a-t-il affirmé.

L'eNaira a toujours des problèmes en ce moment, en particulier dans les zones les plus pauvres qu'il essaie d'atteindre.
eNaira, vous avez dit ? Un autre chauffeur de taxi à Abuja, Adamu Alidu, a déclaré : « Je n'ai même pas de compte bancaire, encore moins un compte eNaira. « Quant à moi, je n'en sais rien.

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