L'identité numérique comme fondement de la société numérique

Partout dans le monde, l'identité numérique est devenue l'une des tendances technologiques les plus importantes, promettant non seulement d'améliorer l'accès aux services financiers, mais également de permettre l'autonomisation civique et sociale en débloquant des services essentiels, notamment les avantages gouvernementaux et l'éducation.

Lors de la dernière édition de Fintech Fireside Asia panel de discussion, des cadres supérieurs et des responsables gouvernementaux représentant l'Agence gouvernementale de technologie de Singapour, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia et ForgeRock, une société multinationale de logiciels de gestion des identités et des accès, ont exploré le rôle de l'identité numérique dans la création d'expériences client fluides dans le secteur bancaire, ainsi que son potentiel d'amélioration de l'accès aux principaux services publics.

Le COVID-19 a accéléré le passage au numérique, ont déclaré les orateurs, soulignant le rôle fondamental que les écosystèmes numériques peuvent jouer pour aider les gouvernements et les organisations à fournir rapidement des services et des secours à leur population. Cela a augmenté les enjeux d'une identification numérique robuste.

"De nombreux pays mettent en œuvre des programmes d'identité numérique et de nombreuses entreprises commencent à voir qu'il est fondamental pour l'économie numérique et la société numérique", a déclaré Kendrick Lee, directeur, National Digital Identity, Government Technology Agency de Singapour.

« Nous voyons la numérisation comme le mouvement des données à travers les frontières des organisations, des systèmes et des frontières. Mais ce qui est important, c'est la capacité d'identifier qui est le sujet et de s'assurer que le sujet est capable de donner son consentement.

En fournissant le processus et la structure permettant de vérifier l'identité d'un individu, une infrastructure d'identité numérique est un fondement essentiel de la société numérique, a déclaré Kendrick, et promet de permettre la création de valeur économique en promouvant la numérisation et en optimisant l'efficacité.

Pour les organisations, cela signifie la capacité d'automatiser et de faire évoluer les processus d'identification des clients, de réduire considérablement le temps d'acquisition des clients de 80 % et d'améliorer les taux d'approbation de 15 % grâce à une meilleure qualité des données.

"L'effet de réseau de cela, pour les secteurs bancaires et autres, puis l'impact économique pour le pays, est multiplié et potentiellement exponentiel", a déclaré Kendrick. "Nous sommes très enthousiastes à l'idée de savoir où nous pouvons aller avec cela."

Accessibilité et inclusion

Dans le monde, près d'un milliard de personnes n'ont toujours pas de preuve d'identité officielle, ce qui les empêche d'accéder à des services et des biens clés, a déclaré Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. L'identité numérique pourrait jouer un rôle important en fournissant à ces personnes une forme légale d'identification et en leur donnant accès à des services financiers de base.

"Il s'agit d'une discussion importante car [nous avons besoin] d'avancer dans l'agenda partagé et l'intention d'inclusion et d'accessibilité, équilibrée par la sécurité et la solidité", a déclaré Felimy.

« Le numérique a été formidable en termes d'accès aux services financiers… Nous n'en sommes encore qu'au début du voyage [de l'identité numérique], mais nous sommes arrivés à un bon moment. La pandémie a affecté la vie de nombreuses personnes, mais l'un des dividendes de cela a été le rythme du changement, qui a été positif.

À Singapour, SingPass et Myinfo, la plateforme d'authentification et de données personnelles numériques du pays, permettent aux banques d'intégrer de nouveaux clients en quelques minutes seulement, a noté Felimy, permettant aux institutions financières de fournir des produits et services instantanés tels que l'approbation immédiate et l'approvisionnement des comptes bancaires. , cartes de crédit, prêts personnels et services de transfert de fonds.

"Singapour est plus loin que d'autres et nous pouvons en voir les avantages", a déclaré Felimy. "L'Inde est [une autre] histoire incroyable en termes de ce qu'ils ont fait avec Aadhaar, le plus grand système national d'identité biométrique au monde, et cela a été incroyablement stimulant en termes de faire des affaires à grande échelle dans ce pays.

"C'est une situation gagnant-gagnant pour le client, pour la banque et pour la société car, en faisant gérer ce socle d'identité numérique par le gouvernement, il est très difficile pour les gens de frauder et de falsifier leur identité."

Pour Arsalaan (Oz) Ahmed, directeur général d'Al Rajhi Bank Malaysia, l'une des plus grandes opportunités offertes par l'identité numérique est peut-être la finance intégrée.

Mot à la mode de 2022, la finance intégrée fait référence à l'intégration de services et d'outils financiers au sein des produits et services d'une organisation non financière.

Essentiellement, la finance intégrée consiste à rencontrer le client là où il se trouve dans son parcours et à lui fournir la solution financière la plus pertinente à ce moment précis, qu'il s'agisse d'un prêt, d'un programme de paiement ou d'un plan d'assurance.

"Certaines des meilleures solutions financières ne sont pas mises en place par les banques et les compagnies d'assurance, [mais par] des boutiques particulières qui traitent des situations [spécifiques]", a déclaré Oz. "[En apportant ces solutions] nativement à [votre] clientèle... vous êtes en mesure de mieux servir les gens et... d'avoir des gens avec de bonnes idées dans un écosystème."

Prévenir la fraude et la cybercriminalité

Indéniablement, les tendances bancaires numériques telles que la finance intégrée et l'open banking présentent de la valeur à la fois pour les consommateurs et les banques, promettant une adhérence accrue, de nouvelles sources de revenus et une expérience client améliorée.

Mais ces applications financières attirent également l'attention des cybercriminels, principalement parce qu'elles incluent souvent des transactions de paiement et des connexions à des comptes bancaires. Ceci, associé au passage généralisé aux canaux en ligne pendant le COVID-19, a vu les escroqueries et les activités frauduleuses augmenter.

"Avec la pandémie, la cyberfraude et la criminalité sont devenues une activité plus importante", a déclaré Ajay Biyani, vice-président régional de ForgeRock. "Puisque tout est en ligne, il existe de nombreuses façons [pour les fraudeurs de] réutiliser les informations d'identification [obtenues]. Nous avons vu des escroqueries par hameçonnage causer des millions de dollars de pertes avec les banques, des pannes causées par des attaques de ransomware rendant des services ou des offres indisponibles pendant une longue période, causant beaucoup d'impact.

Mais la tendance la plus inquiétante qu'Ajay a peut-être constatée est le nombre de banques qui s'appuient encore sur des techniques obsolètes pour vérifier les clients, recourant à des méthodes très vulnérables comme les mots de passe à usage unique par SMS (OTP).

"L'état d'esprit doit changer", a déclaré Ajay. « Les banques [les plus avant-gardistes]… ont adopté une approche très différente pour résoudre le problème. Ils ont construit une couche d'orchestration au-dessus [de leur système existant], qui se branche sur le système… Ensuite, ce qui se passe, c'est que, morceau par morceau, ils améliorent cette authentification multifacteur. [Ils construisent] des parcours avec des contrôles et un calcul des risques autour de [chaque type de] transaction.

Mais pour que les banques adoptent pleinement une approche d'authentification basée sur les risques, Felimy a déclaré qu'elles devront utiliser des données et des analyses comportementales. Grâce à la science des données, aux algorithmes d'apprentissage automatique (ML) et à l'intelligence artificielle (IA), les institutions financières peuvent détecter les anomalies dans le comportement des utilisateurs et détecter de manière proactive les tentatives de fraude.

« Cette notion d'identité comportementale est extrêmement importante. Il s'agit de savoir à quel point nous connaissons nos clients… maintenant dans son ère numérique », a déclaré Felimy.

«Le numérique nous offre de nombreuses possibilités et nous devons les exploiter… d'une manière respectueuse et avec le consentement de nos clients… Nous devons marcher sur cette ligne entre créer trop de frictions, auquel cas nous créons différents risques là où ils commencent écrire les mots de passe et le garder facile.

« Si nous mélangeons la technologie avec la formation continue de notre personnel et de nos clients, je pense que nous pouvons continuer à garder une longueur d'avance sur [les menaces]. Cela va continuer à avancer et nous devons continuer à avancer ainsi qu'avec cette menace en constante évolution.



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• Source : https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/