Une récession entraîne-t-elle davantage de fraude financière ?

Ces dernières années ont laissé le monde sous le choc. Une pandémie et des guerres ont marqué la terre, et une récession mondiale est imminente.

La Banque mondiale prévoit que la croissance mondiale chutera à 2.9 % en 2022 et restera à ce niveau tout au long de 2023-2024. Elle et d'autres attribuent cette récession aux perturbations causées par la guerre contre l'Ukraine.

Si nous regardons la récession telle que définie par le National Bureau of Economic Research, c'est « une baisse significative de l'activité économique qui s'étend à l'ensemble de l'économie et qui dure plus de quelques mois ». Selon cette mesure, il est probable qu'une grande partie du monde est, ou sera bientôt, en récession.

Depuis les récessions précédentes, une grande partie du monde financier a été numérisée. Mais la numérisation pose des défis dans le contrôle de la fraude financière. Cela signifie que les institutions financières (IF) et d'autres organisations doivent maintenant se demander : cette nouvelle récession mondiale signifiera-t-elle davantage de fraude financière, et si oui, comment cette fraude peut-elle être évitée ?

La fraude suit l'argent

Il est utile de considérer la récession comme un facteur dans le cadre du « Triangle de la fraude » conçu par la société de services MNP pour nous aider à comprendre ce qui pousse les gens à commettre une fraude. Les trois côtés de ce triangle sont :

1. Opportunité, par exemple, lacunes dans les systèmes de contrôle interne
2. Motivation, par exemple, difficultés financières
3. Rationalisation, par exemple, incertitude économique accrue

Ces trois planètes se sont alignées alors que la récession s'empare des économies mondiales. Le précédent historique d'augmentation de la fraude pendant une récession en est la preuve : une enquête de l'Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) sur l'impact de la récession économique de 2009 a révélé que 55.4 % des répondants ont constaté une augmentation légère ou significative du niveau de fraude. pendant cette période de récession. Plus de 49 % des répondants ont déclaré que cette augmentation de la fraude était due aux pressions financières exercées sur les particuliers.

Plus récemment, un rapport de TransUnion a constaté une augmentation de 149 % des tentatives de fraude au cours des quatre premiers mois de 2021. Les fraudeurs suivent l'argent : alors que la pandémie a forcé l'utilisation des canaux numériques, les fraudeurs ont profité de ces nouvelles portes d'accès aux structures financières. Mais la fraude liée à la récession ne concerne pas seulement les pirates externes.

Une récession a son propre ensemble de facteurs de fraude. Et tout changement dans la dynamique financière ouvre des opportunités pour ceux qui les recherchent : l'incertitude économique associée à la saturation des canaux numériques et la crise du coût de la vie dans le monde ont créé une tempête parfaite d'opportunités et de désespoir.

Exemples de fraude motivée par la récession

Fraude à la location

Pendant une récession, les gens ont du mal à trouver un emploi et des finances. Si quelqu'un veut louer une propriété, il peut se sentir obligé de falsifier des informations pour obtenir cette propriété en raison de la récession. Les locataires peuvent fournir de fausses informations sur les salaires ou d'autres données personnelles. Si ces points de données ne sont pas solidement vérifiés, le propriétaire peut se retrouver avec un locataire qui ne peut pas payer le loyer. Un rapport de HomePPL a identifié une augmentation de 100 % des tentatives de fraude à la location au Royaume-Uni au premier semestre 2022.

Fraude au prêt

Selon CoreLogic, la fraude aux prêts a augmenté de 75 % en 2021. Si les gens ont désespérément besoin d'argent, ils sont plus susceptibles de prendre des risques. Ces risques se traduisent par l'utilisation de fausses informations lors de la demande de prêt. Les types de fraude aux prêts les plus courants identifiés par la Federal Trade Commission (FTC) sont les prêts étudiants, les prêts personnels et les prêts automobiles.

Achats en ligne et usurpation d'identité

Le service FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) a reçu plus de 5.7 millions de rapports de pertes de fraude en 2021. Ces plaintes comprenaient le vol d'identité et des problèmes de consommation avec les bureaux de crédit, les banques et les prêteurs. La même année, la FTC a reçu près de 1.4 million de signalements d'usurpation d'identité. Ces identités volées sont utilisées pour les escroqueries et les vols de paiement en ligne et pour créer d'autres identités utilisées dans un cycle de cyber-fraude.

Fraude hypothécaire

Au cours de la récession de 2008-2009, le FBI a vu la fraude hypothécaire augmenter de 71 %. Le FBI a identifié les auteurs de fraude hypothécaire comme des initiés tels que des courtiers en hypothèques, des prêteurs, des évaluateurs, des souscripteurs, des comptables, des agents immobiliers, des avocats de règlement, des promoteurs immobiliers, des investisseurs, des constructeurs et des représentants de comptes bancaires et fiduciaires. En 2022, la fraude hypothécaire repart à la hausse.

Fraude à l'investissement

L'Office for National Statistics (ONS) du Royaume-Uni a enregistré une augmentation de 42 % des fraudes impliquant des investissements financiers entre mai 2020 et mars 2021. Le moteur de cette fraude était une augmentation de 59 % des systèmes pyramidaux ou de Ponzi. Les personnes désespérées auront recours à des mesures désespérées pour trouver de l'argent rapidement, et les fraudeurs profitent de ce comportement.

Ce que les IF et les autres organisations peuvent faire pour prévenir la fraude financière

Une crise économique touche tout le monde, et les tentatives de fraude peuvent être autant motivées par le désespoir que par un état d'esprit criminel. En outre, les menaces internes, la fraude des consommateurs et les activités cybercriminelles externes exposent les entreprises à un risque accru de fraude et les poussent à agir. Il existe cependant plusieurs façons pour une organisation de prévenir la fraude :

1. Mettez à jour votre évaluation des risques de fraude

La récession apporte de nouveaux défis à une IF dans un paysage de fraude en évolution. Mettez à jour votre évaluation des risques de fraude pour refléter ces changements. Cela aidera votre organisation à se concentrer sur les approches antifraude les plus efficaces. De plus, cela éclairera votre choix de mesures techniques pour prévenir la fraude.

2. Améliorer les pratiques des employés

Les menaces internes augmentent pendant une récession à mesure que les comportements à risque deviennent répandus. Utilisez régulièrement une formation de sensibilisation à la sécurité pour identifier les domaines clés où la fraude peut se produire. Cela devrait inclure une formation sur les tactiques d'ingénierie sociale qui se concentrent sur les individus au sein des services financiers d'une organisation.

De plus, passez en revue vos processus et politiques d'embauche pour vous assurer que vous effectuez des contrôles rigoureux sur les employés potentiels. Assurez-vous également que vous disposez d'un système pour supprimer l'accès aux réseaux et applications d'entreprise lorsque les employés quittent votre entreprise.

3. Déployez des solutions avec des analyses intelligentes

L'analyse intelligente est essentielle lorsque le volume de fraude est plus élevé en période de crise, telle qu'une récession. L'intelligence artificielle fournit la capacité dynamique nécessaire pour détecter les événements de fraude actuels. En d'autres termes, les contrôles d'identité basés sur l'IA peuvent aider à réduire la fraude financière.

Une solution avancée de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) basée sur l'IA doit fonctionner sur les multiples canaux de paiements numériques et détecter la fraude en temps réel. La vérification de la connaissance de votre client (KYC) est un autre domaine dans lequel des mesures techniques intelligentes avancées peuvent prévenir la fraude. Les identités synthétiques sont à l'origine de nombreux types de fraude, mais la notation dynamique des risques et le filtrage intelligent des clients peuvent empêcher la fraude d'identité synthétique et détecter d'autres signaux frauduleux.

Alors que l'économie mondiale s'approche d'une nouvelle récession, ceux qui se préparent judicieusement maintenant se trouveront bien placés pour traverser les temps tumultueux à venir. Le moment est venu de s'assurer que tous les efforts sont faits pour atténuer le risque de fraude.