Un responsable de la BCE signale des risques réglementaires pour les sociétés de cryptographie agissant comme des banques

Andrea Enria, président du conseil de surveillance de la Banque centrale européenne (BCE), lors d'une récente interview, a partagé son point de vue sur l'évolution de la dynamique du secteur des technologies financières, en se concentrant particulièrement sur les entreprises FinTech, l'euro numérique et les crypto-monnaies.

La Banque centrale européenne (BCE) est la banque centrale de la zone euro, le groupe de pays de l'Union européenne qui ont adopté l'euro comme monnaie. Créée en 1998, sa mission principale est de maintenir la stabilité des prix dans la zone euro, ce qu'elle réalise principalement en fixant les taux d'intérêt directeurs et en contrôlant la masse monétaire.

La BCE supervise également le secteur bancaire pour assurer la stabilité financière, gère les réserves de change de la zone euro et autorise l'émission de billets en euros par les pays de la zone euro. Ses décisions sont cruciales pour la politique économique de la zone euro, car elles ont un impact sur l’inflation, les investissements et la croissance économique globale.

Andrea Enria, un superviseur bancaire estimé, préside le Conseil de surveillance de la BCE depuis 2019. Il a auparavant dirigé l'Autorité bancaire européenne (2011-2018) et supervisé la réglementation de la Banca d'Italia (2008-2011). Ses fonctions antérieures incluent celles de secrétaire général du Comité européen des contrôleurs bancaires et diverses fonctions à la BCE axées sur la stabilité financière et l'analyse macroprudentielle.

Diplômé de l'Università Bocconi (1987) et de l'Université de Cambridge (1989), Enria a débuté sa carrière à la Banca d'Italia en 1988, passant d'économiste à des postes de direction dans la recherche bancaire et la politique de concurrence. Il a également été conseiller du Premier ministre italien Lamberto Dini en 1995.

FinTech et grandes entreprises technologiques : une nouvelle arène concurrentielle

Enria a évoqué le paysage en évolution dans lequel les FinTech et les grandes entreprises technologiques proposent de plus en plus de services proches des services bancaires traditionnels. Cette évolution a introduit une nouvelle dimension concurrentielle dans le secteur bancaire. Enria a noté que les banques européennes se sont adaptées efficacement à cette concurrence, soit par le biais d'acquisitions, de partenariats ou en développant des services internes similaires, conservant ainsi un rôle central dans l'écosystème financier de l'UE.

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L’euro numérique : une évolution, pas une concurrence

Au sujet de l’euro numérique, Enria a souligné qu’il ne fallait pas le considérer comme une menace pour le secteur bancaire traditionnel. Il a décrit l’euro numérique comme une évolution de la monnaie de banque centrale pour l’ère numérique, conçue avec des contraintes pour l’empêcher de devenir un concurrent majeur des dépôts des banques commerciales. Enria a souligné que les banques resteraient la principale interface client et seraient rémunérées de manière appropriée pour leurs services dans l'écosystème de l'euro numérique.

Crypto-monnaies : la perspective réglementaire

Une partie importante des commentaires d'Enria était consacrée au sujet des crypto-monnaies. Il s'est dit préoccupé par les risques posés par les crypto-monnaies, en particulier lorsqu'elles commencent à offrir des services similaires à ceux des banques traditionnelles, tels que le traitement des paiements et la finance décentralisée. Enria a averti que les entités cryptographiques agissant comme des banques devraient être soumises à des cadres réglementaires et de surveillance similaires à ceux des institutions bancaires traditionnelles. Cette position reflète les inquiétudes concernant les défis liés à la régulation d’un secteur largement opaque et décentralisé, qui manque souvent de structures opérationnelles claires et de dynamique de groupe consolidée.

He A déclaré:

"En ce qui concerne l’aspect crypto, je ne considère pas la crypto comme un défi direct au rôle des banques. Je vois cela davantage comme un défi pour le rôle des superviseurs dans le sens où certains éléments des services fournis dans le monde de la cryptographie peuvent, dans une large mesure, imiter la fourniture de services de type bancaire, donc les paiements d'abord. et avant tout, mais aussi avec la finance décentralisée et d'autres types de services financiers que les banques fournissent habituellement.

"Le problème sera donc là, et je l'ai mentionné dans un récent discours à Venise, le contrôle dans une certaine mesure du périmètre pour s'assurer que si une entité du monde de la cryptographie commence à agir comme une banque, elle relève effectivement de sa compétence. de réglementation et de supervision bancaires, comme toute autre institution."

Image sélectionnée via Pixabay

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• La source: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/11/ecbs-andrea-enria-cautions-crypto-firms-risk-banking-regulations-if-mimicking-bank-services/