Assurance embarquée : vers un filet de sécurité mondial

Assurance embarquée : vers un filet de sécurité mondial

Horodatage: 21 mars 2024 6:34
Assurance embarquée : la voie vers un filet de sécurité mondial PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

L’assurance est, en théorie, l’un des concepts les plus vertueux au monde. Il s’agit d’une extension naturelle – voire d’une amélioration – de la sécurité sociale.

Chacun paie une petite contribution afin que lorsqu'un événement malheureux arrive à une personne, nous contribuons tous à l'aider. En ce sens, l'assurance consiste à prendre soin et à protéger les personnes afin que nous puissions vivre pleinement notre vie. 

Et pourtant, l’assurance telle que nous la connaissons aujourd’hui est en panne. Les gens ont tendance à se méfier de l’assurance – personne n’aime y penser. Mais pourquoi est-ce ? Où le secteur de l’assurance a-t-il mal tourné ?

Les compagnies d’assurance ont besoin d’un objectif différent

‍Les compagnies d'assurance mesurent leur performance à travers leur « ratio combiné ».

En termes simples, il s'agit de la somme de tous les coûts liés aux sinistres, à l'administration, à l'acquisition et à d'autres éléments tels que les coûts de réassurance, divisée par le total des primes acquises. Si le ratio combiné est inférieur à un, l’assureur réalise un bénéfice.

Le ratio combiné est généralement divisé entre le « ratio de sinistres » – qui représente le coût des indemnisations – et le reste, que nous appelons le « ratio des frais ». Le taux de dépenses est directement lié à l’efficience de la gestion des assurances et à l’efficacité
de le distribuer.

Dans ce contexte, une activité d'assurance traditionnelle a l'objectif suivant : un ratio combiné inférieur à 100%, minimisant ainsi à la fois le ratio de sinistralité et le ratio de frais. Mais cela reste-t-il fidèle à la mission fondamentale de l’assurance : soigner et protéger les personnes ?

Pas exactement. Le taux de sinistres est en fait le meilleur moyen de déterminer si un programme d’assurance génère ou non de la valeur pour l’utilisateur final. Plus le taux de sinistres est élevé, plus l'assurance a de la valeur et plus son impact sur la vie des personnes est important.

Le seul objectif que devraient avoir les assureurs est donc : un ratio combiné inférieur à 100% tout en maximisant le ratio de sinistralité (tout en restant bien sûr rentable). C’est le seul moyen de garantir que les compagnies d’assurance renouent avec le véritable objectif de l’assurance.
et réparer cette industrie brisée.

Comment l’assurance intégrée contribue à bâtir une société meilleure

Les gens ont différentes interprétations de l’assurance intégrée. Certains pensent qu’il s’agit uniquement de petits produits d’assurance tels que la couverture de garantie, tandis que d’autres estiment qu’il s’agit d’une vente incitative d’assurance au moment de l’achat.

Même si ce n’est pas entièrement faux, le concept d’assurance intégrée est bien plus large que cela. L'expert du secteur Simon Torrance définit l'assurance intégrée comme « l'intégration des fonctionnalités d'assurance dans la technologie pour permettre à tout produit tiers, fournisseur de services »
ou développeur dans n'importe quel secteur pour intégrer de manière transparente des solutions d'assurance innovantes dans leurs propositions et expériences clients, soit en tant que modules complémentaires à leurs offres de base, soit en tant que nouveaux composants natifs.

En ce sens, l’assurance intégrée profite à l’utilisateur final (le bénéficiaire de l’assurance) et crée de la valeur pour l’entreprise en ajoutant l’assurance à son offre.

Avantages de l'assurance intégrée pour les clients finaux

L’assurance est par nature complexe et le restera. 

L’assurance intégrée permet à l’utilisateur final de comprendre plus facilement sa couverture. Un exemple est celui des plateformes de livraison de couverture proposées à leurs coursiers. L'assurance étant intégrée à leur application, les coursiers sont protégés dès qu'ils se connectent au travail sans avoir à les contacter.
pour rechercher leurs options et décider de la couverture dont ils ont besoin.

Cela peut également combler d’éventuelles lacunes en matière de protection. Par exemple, une fois qu’un client achète un vélo en ligne, il attend qu’il soit livré. En attendant, ils ne pourront pas souscrire une assurance pour leur vélo car ils ne connaissent pas la date exacte de début de l'assurance.
contrat. 

Mais si le détaillant de vélos intègre une assurance dans sa boutique en ligne, il pourrait s'agir d'un module complémentaire en un clic pour le client, où la couverture démarre automatiquement dès la livraison du vélo.

L'assurance intégrée peut également réduire considérablement les coûts de distribution – réduisant ainsi le prix final et nous ramenant à l'idée d'un partage du risque plutôt que d'une tarification trop individualisée, ce qui va à l'encontre de l'objectif fondamental de l'assurance : augmenter
couverture pour tous.

Les

Avantages de l’assurance intégrée pour les compagnies non-assureurs

‍Avec l'assurance intégrée, les clients se voient proposer une assurance au bon endroit et au bon moment, généralement lorsque le risque est une priorité. Il s’agit donc d’un canal très efficace permettant aux entreprises de générer des revenus supplémentaires en vendant de manière croisée des assurances complémentaires.
en vente au détail.

Mais l’assurance intégrée est bien plus qu’un outil de génération de revenus. En fin de compte, cela peut aider les entreprises à élaborer une proposition de valeur unique pour véritablement se différencier sur le marché. Grâce à l'assurance intégrée, les entreprises peuvent renforcer la résilience financière de leurs clients
et montrer qu'ils s'en soucient.

Tout cela tout en leur permettant d'atteindre leurs objectifs stratégiques, tels que la réduction des coûts d'acquisition de clients, l'augmentation de la fidélisation, l'amélioration des comportements et l'établissement de relations clients plus étroites.

À quoi ressemble l’avenir de l’assurance intégrée ? 

Nous ne pouvons que rêver d’un monde dans lequel les gens n’auraient plus besoin de souscrire une assurance ni même de penser à une assurance. Mais grâce à l’assurance intégrée, ce monde pourrait devenir possible : un monde où l’assurance est intégrée partout et où les gens sont entièrement protégés, peu importe
ce qui se passe, créant un filet de sécurité mondial sur lequel chacun peut s'appuyer en cas de besoin.

L'assurance intégrée a le potentiel d'améliorer l'inclusion financière en résolvant certaines inégalités de la vie. Dans sa forme la plus pure, c'est vraiment une façon unique de protéger et de prendre soin de chacun. 

En supprimant toutes les frictions dans le monde de l’assurance – de la distribution à l’assurance étant automatiquement incluses – nous n’aurions besoin que d’une petite partie du PIB pour construire ce filet de sécurité mondial.

Si, en tant qu'industrie, nous accordons la priorité à l'assurance intégrée, contribuons à combler les écarts de protection, maximisons le taux de sinistres et garantissons des commissions équitables, nous pourrions à terme restaurer l'objectif de l'assurance et garantir que la valeur revient à protéger les clients finaux contre les risques.
les pires résultats de la vie.

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