L'UE ferme le suivi de l'argent sale (Saeed Patel)

L'UE ferme le suivi de l'argent sale (Saeed Patel)

Horodatage: 1 mars 2023 5:48
L'UE met fin au suivi de l'argent sale (Saeed Patel) PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Un arrêt de la Cour de justice de l’Union européenne (CJUE) pourrait avoir fait reculer l’efficacité des capacités de lutte contre le blanchiment d’argent. Dans une annonce surprise du 22 novembre, la CJUE a fermé la porte à l'accès du public aux registres des bénéficiaires effectifs des sociétés. Cette décision va à l’encontre des exigences de l’UE. 5e directive européenne anti-blanchiment d’argent (5MLD), qui comprend plusieurs clauses reconnaissant la nécessité de vérifier la propriété réelle pour un contrôle efficace de la fraude. 5MLD déclare : « Le besoin d’informations précises et à jour sur le bénéficiaire effectif est un facteur clé pour retrouver les criminels qui pourraient autrement cacher leur identité derrière une structure d’entreprise. »

La décision du tribunal cite les dispositions des articles 7 et 8 de la «Charte des droits fondamentaux de l'Union européenne: » Les articles 7 et 8 de la Charte définissent respectivement le « respect de la vie privée et familiale » et la « protection des données personnelles ».

Les Arrêt de la CJUE tente d’équilibrer les exigences AML et la confidentialité inscrites dans le RGPD. La décision déclare : « … l’accès du grand public à l’information sur les bénéficiaires effectifs… constitue une ingérence grave dans les droits fondamentaux consacrés dans les articles 7 et 8 de la Charte. » Malheureusement, cette nouvelle décision a effectivement fait reculer les lois anti-blanchiment d’argent qui exigent des contrôles des bénéficiaires effectifs. Au lieu de cela, la décision récente exige que toute entité vérifiant les bénéficiaires effectifs, dans le cadre de la diligence raisonnable en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, doit démontrer un « intérêt légitime ». La protection de la vie privée est essentielle à la vie numérique moderne, mais cette décision affectera-t-elle les efforts visant à réduire la fraude ?

Qu’est-ce que cela signifie pour la fraude financière ?

A Étude du GAFI de 2018 sur la dissimulation de la propriété effective a mis en garde contre les conséquences de la dissimulation de la propriété effective. Le rapport indique ceci :

« Les systèmes conçus pour masquer la propriété effective reposent souvent sur une stratégie de « dissimulation à la vue de tous ». Cela nuit considérablement à la capacité des institutions financières, des intermédiaires professionnels et des autorités compétentes à identifier les activités suspectes destinées à masquer la propriété effective et à faciliter la criminalité.

Cependant, dans son arrêt, la CJUE reconnaît la nécessité de contrôles LBC, y compris les contrôles des bénéficiaires effectifs, en ajoutant la démonstration d'un intérêt légitime à l'équation. Mais l’évaluation de la confidentialité et de la lutte contre la fraude sera toujours un équilibre délicat à trouver. Cependant, l’accès aux registres nationaux commence déjà à ressentir des difficultés, plusieurs pays fermant l’accès aux registres des bénéficiaires effectifs. La Chambre de commerce des Pays-Bas (KVK) est l'une des premières à fermer l'accès au registre des bénéficiaires effectifs aux une annonce sur son site.

Relier les points de la fraude est un outil essentiel dans la lutte contre la fraude. Si l’un de ces points est supprimé, la trace de la fraude peut se refroidir ; les fraudeurs recherchent toujours des failles et profitent des failles de sécurité. En supprimant l’accès aux registres publics des bénéficiaires effectifs, le risque d’un trou d’air dans les mesures antifraude devient réel.

Un espoir intelligent pour la lutte contre le blanchiment d'argent

Les Institut de Bâle sur la gouvernance a décrit la transparence de la propriété effective comme étant « directement liée à l’efficacité des systèmes AML d’une juridiction ». L'accès à cette ressource importante est nécessaire pour les mesures antifraude ; heureusement, même sans accès, contrôles AML intelligents qui utilisent l’analyse comportementale et l’analyse des données basées sur l’IA peuvent offrir un moyen de combler le fossé.

4MLD exigeait qu’un intérêt légitime soit démontré lors de l’utilisation de registres publics de bénéficiaires effectifs. 5MLD a mis à jour cela pour supprimer l'intérêt légitime et faire de l'accès aux registres des bénéficiaires effectifs un élément clé des contrôles AML. Cependant, la CJUE a réintroduit l’intérêt légitime à rétablir le droit à la vie privée. Il semble que cette balançoire en matière de droits sur les données va se poursuivre, mais pendant ce temps, les fraudeurs continueront d’utiliser le trou d’air du bénéficiaire effectif pour commettre des fraudes. Les technologies AML intelligentes, basées sur l’IA et axées sur le comportement semblent prêtes à combler le vide laissé par cet équilibre.

Le communiqué de presse sur l'arrêt de la CJUE peut être trouvé ici.

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