Bien-être financier : aider les clients à mieux gérer leur argent (Andrew Beatty)

La tentation de dépenser est toujours avec nous, mais pour certaines personnes, la compulsion de consommer est écrasante.

La discipline financière demande de la pratique; nos tendances à dépenser ou à épargner sont habituelles et forment un modèle prévisible. Cependant, avec la bonne approche, même les mauvaises habitudes de longue date peuvent être améliorées. Ce blog explore comment les banques peuvent appliquer
l'économie et les technologies modernes pour aider leurs clients à développer de bonnes habitudes financières - et à les fidéliser en cours de route.

Pour la plupart, le comportement humain est déterminé par des habitudes et conformément aux traits de personnalité sous-jacents et aux influences culturelles. Il s'ensuit que certaines personnes sont des épargnants tandis que d'autres sont des dépensiers. Cela permet également d'expliquer pourquoi l'éducation financière en général
ne parvient pas à apporter des améliorations à long terme, car les gens ont tendance à adopter par défaut des comportements enracinés.

Donc, si l'amélioration de la littératie financière ne mène pas à de meilleures habitudes financières, qu'est-ce qui le fera?

Reconnaître la nécessité de changer

La vérité est que les gens ont peur du changement et beaucoup y résisteront. Ce trait humain est endémique et il y a même un terme psychologique pour cela :
métathésiophobie - ou la peur du changement - serait enracinée dans le besoin psychologique profond de garder le contrôle, même lorsque les mauvaises habitudes dominent. Changer une habitude nécessite d'abord une prise de conscience de cette habitude, puis un effort conscient pour se comporter
différemment.

 Si une institution financière peut mieux comprendre le comportement des clients, elle peut concevoir des produits et des services alignés pour aider efficacement les clients à gérer leur argent pour atteindre leurs objectifs de vie. Il y a un besoin évident pour cela dans le monde réel. Enquêtes récentes
révèlent des statistiques alarmantes, notamment :

• 9% des personnes au Royaume-Uni n'ont aucune épargne
  
• 26% des Américains ont une épargne d'urgence insuffisante pour couvrir leurs dépenses pendant plus de trois mois

Malheureusement, de nombreuses personnes vivent dans le déni de leurs réalités économiques et persistent à prendre des décisions financières irrationnelles. Ils ont besoin d'aide, et les banques sont bien placées pour le faire.

Économie comportementale

Comme discuté dans un précédent blog, les banques peuvent adopter une approche fondée sur l'économie comportementale pour créer les bonnes conditions permettant aux gens de faire
décisions financières judicieuses. L'approche comportementale est fermement ancrée dans la réalité pratique et « pousse » les gens à faire ce qu'il faut – avec des résultats prouvés.

Associer l'économie comportementale à la technologie moderne évoque une puissante alchimie. Voici plusieurs exemples de la manière dont les banques peuvent les appliquer comme outils pour aider leurs clients à obtenir de meilleurs résultats financiers :

Automatisez les programmes d'épargne afin de faciliter au maximum les économies pour les clients. De tels programmes réduisent le fardeau mental de la prise de décision (quand épargner, combien épargner) et les résultats peuvent donner l'impression que c'est magique pour les clients. Il est crucial de faire
le processus d'inscription facile et sans friction. De plus, comme tous les clients n'aiment pas épargner de la même manière, assurez-vous d'offrir une variété d'options d'épargne automatisées pour donner aux clients le choix de ce qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur situation. Une fois inscrits, les clients
verront leur épargne s'accumuler, renforcement positif de la nouvelle habitude d'épargne qui se forme.

Fixez-vous des objectifs d'épargne une fois qu'un client s'est inscrit à l'épargne automatisée. Avec la bonne technologie, les clients n'ont pas à décider activement de prioriser leurs propres besoins futurs, ce que tant de gens trouvent difficile. Fixer un objectif est un moyen éprouvé de
améliorer les résultats ; en allant plus loin, vous pouvez également permettre aux clients de partager leurs objectifs avec leurs amis et leur famille pour obtenir du soutien et aider à renforcer l'engagement du client et ses chances de réussite.

Tirez parti de l'analyse prédictive pour analyser les données de transaction en temps réel et le comportement financier de chaque client. Le montant épargné peut être ajusté automatiquement en conséquence pour optimiser les économies. En intégrant l'économie comportementale dans le client
expérience, les banques peuvent aider les clients à développer des habitudes qui amélioreront régulièrement et durablement leur bien-être financier.
 

Étapes gérables

Les objectifs financiers à long terme et importants peuvent être intimidants. Épargner pour la retraite ou même une nouvelle voiture peut sembler un défi insurmontable pour certains. Lorsqu'elles aident leurs clients à épargner pour l'avenir, les banques doivent diviser l'objectif en étapes et
créer un ensemble clair d'étapes pour y arriver. Les clients doivent être encouragés à commencer avec un montant gérable et à construire à partir de là. Il s'agit de démontrer des progrès.

 Rendre la finance personnelle

Les institutions financières sont particulièrement bien placées pour aider les clients à calculer ce qu'ils peuvent se permettre en fonction de leurs propres flux de trésorerie et objectifs financiers, plutôt que de données et d'influences externes. Avec une multitude de données clients disponibles, c'est un exemple parfait de
comment la technologie moderne peut permettre des services hyper-personnalisés. En exploitant les données financières des clients, les banques peuvent proposer des informations et des recommandations personnalisées pour des détails tels que :

• Combien d'argent supplémentaire le client peut-il se permettre d'économiser
• Épargner pour des objectifs précis
• Aligner les dépenses sur les revenus
• Établir des cotes de crédit

Non seulement les clients verront des améliorations en termes de bien-être financier, mais ils apprécieront également davantage leur banque.

https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.