FinovateFall 2022 : La clé de partenariats réussis dans les services financiers

La discussion entre la concurrence et la collaboration entre les banques et les fintechs est en cours depuis un certain temps maintenant, mais avec le rythme des changements dans l'industrie, les partenariats sont désormais nécessaires pour que les entreprises suivent les nouveaux développements et s'assurent que leurs offres numériques restent pertinentes et à jour. Date.

Alors que de plus en plus d'entreprises cherchent à travailler ensemble pour faire face à un paysage industriel en constante évolution, comment les entreprises peuvent-elles s'assurer qu'elles choisissent les bons partenaires pour augmenter leurs chances de réussite de collaboration ?

Ce sujet était l'un des nombreux abordés lors de la conférence FinovateFall à New York cette semaine, avec un certain nombre de vétérans de l'industrie ayant leur mot à dire.

Lors d'une table ronde lors de l'événement, la modératrice et rédactrice en chef de la technologie chez American Banker Penny Crosman a lancé la session en faisant référence aux récents commentaires faits par le contrôleur par intérim de la monnaie Michael Hsu lors d'une conférence organisée par The Clearing House et le Bank Policy Institute, détaillant les risques des partenariats banque-fintech en raison de la complexité supplémentaire qu'ils peuvent apporter à l'écosystème, et la nécessité d'une supervision appropriée pour éviter une crise potentielle.

Josh Williams, CBO de la Seattle Bank et responsable des partenariats, déclare que l'examen minutieux de la manière dont les entreprises gèrent le KYC et les données n'est pas nouveau pour les banques, mais se félicite de plus de clarté sur les attentes des régulateurs en matière de partenariats.

Il dit : "L'idée que ces normes sont maintenant accentuées pour d'autres acteurs non financiers et la reconnaissance que ces normes devront être respectées, que ce soit par un tiers ou par la banque, je pense que c'est utile et ensuite je pense juste plus largement, fournir plus de clarté sur les attentes ne sera utile que pour s'assurer que toutes les parties ont des attentes plus réalistes quant à ce qui est nécessaire pour un partenariat réussi et durable.

Franklin Garrigues, vice-président des écosystèmes externes à la Banque TD, ajoute : « Le message est essentiellement lorsque nous faisons des partenariats, lorsque nous entrons dans des relations commerciales avec un partenaire, nous devons scruter ce partenaire. Ce n'est pas nouveau et c'est le cas depuis un moment.

« La complexité de l'écosystème augmente et rend plus difficile la gestion et la gestion globale des risques. Je pense que c'est le message que nous entendons et qu'il est utile d'entendre les attentes et les conseils.

«La réalité est que je pense que la plupart des banques l'ont examinée et se sont conformées et ont travaillé sur une surveillance tierce appropriée. Nous devons nous assurer que nous construisons quelque chose qui est durable collectivement et non plus seulement individuellement.

Maria Gotsch, présidente et chef de la direction du Partnership Fund pour la ville de New York, ajoute que les commentaires étaient un "coup de semonce", mais fait écho au fait que les grandes banques se penchent sur la question depuis un certain temps maintenant.

"Les régulateurs vont mettre en place un paradigme plus clair sur la façon dont nous allons examiner ces partenariats afin qu'il y ait une clarté pour tout le monde à l'avenir", dit-elle.

"Ce que tout le monde dans les affaires veut, c'est juste de la clarté, que puis-je faire et que ne dois-je pas faire ? Et il semble qu'ils vont mettre cela en place. Ce qui, je pense, ne sera finalement utile pour le secteur qu'en permettant à davantage de ces partenariats de se produire, en particulier avec les grandes institutions.

Construire un partenariat réussi

La conversation s'est poursuivie pour discuter des éléments clés d'un partenariat réussi, avec Mike Vostrizansky, investisseur en actions de croissance chez FTV Capital, soulignant l'importance de choisir les bonnes équipes avec lesquelles travailler.

« S'il y a une chose que vous savez à propos d'une entreprise, c'est qu'elle devra évoluer d'une certaine manière en cours de route. Et si vous ne pouvez pas faire confiance à l'équipe et travailler avec elle de manière hautement fonctionnelle, vous ne vous préparez pas au bon type de partenariats », dit-il.

Garrigues ajoute que lorsqu'il s'agit de partenariats, regarder au-delà du produit original pour une relation continue et plus large est également bénéfique.

« Ce n'est pas qu'un produit. Si nous nous associons, nous voulons co-créer et créer une façon de travailler ensemble qui mènera à une série de produits. Il est donc important d'avoir cette culture pour être là avec nous.

« La culture est la suivante. Pouvons-nous nous entendre avec la direction? Avons-nous les mêmes valeurs, partageons-nous la même culture et avons-nous le sentiment de pouvoir travailler ensemble pendant des années ? C'est quelque chose que nous examinons.

« Je dirais aussi que travailler avec une banque est difficile. Nous savons que cela prend du temps, de l'énergie et de la persévérance, nous posons beaucoup de questions, il y a une diligence raisonnable de tiers, il y a toujours des questions réglementaires que nous traversons. Les partenaires qui travaillent avec nous doivent donc avoir l'endurance et la persévérance nécessaires pour travailler avec nous. Nous avançons à des vitesses différentes et c'est donc la réalité.

Williams résume cela à trois questions qui doivent être posées avant d'aller de l'avant avec un partenariat.

« Un : est-ce techniquement possible ? Non seulement cela fonctionnera, mais vous devez nous montrer comment cela se fait tout au long de la pile bancaire, en répondant à toutes ces exigences KYC, toutes les exigences de gestion des données. Toutes ces choses que nous devons pouvoir voir au travail.

« Deux : est-ce légal ? Et puis trois : pouvons-nous tous gagner de l'argent ? Il faut qu'il y ait une économie qui supporte cela. Nous aurons une conversation qui nous aidera généralement à déterminer s'il existe la bonne culture, l'engagement et l'endurance nécessaires pour surmonter tout cela ensemble. Et puis, au cours de cette conversation, si nous découvrons que les gens ne résolvent que deux de ces trois, nous savons simplement que ce n'est pas un bon partenaire pour nous et nous pouvons passer à autre chose.

Avec le dernier mot, Vijay Metha, CIO, services d'information aux consommateurs chez Experian, ajoute :

"Tant que vous entrez dans la conversation et que vous vous assurez que vous êtes sur la même longueur d'onde concernant les objectifs de chacun et que vous êtes honnête avec vous-même et avec eux, je pense que c'est vraiment ce qui favorise les partenariats positifs."