Vous êtes-vous déjà demandé ce que signifie acheter maintenant, payer plus tard ? Imaginez-vous entrer dans un magasin, acheter un gadget ou une tenue de créateur que vous convoitez et le rapporter immédiatement à la maison sans payer le prix total d'avance.
Ce n’est pas le fantasme d’un acheteur ; c'est la réalité du Buy Now Pay Later (BNPL), un mode de paiement qui remodèle notre façon de faire nos achats.
Avec Prolongation BNPL, cet achat ambitieux n'est plus un rêve lointain. Il décompose le coût total en paiements plus petits et gérables, vous permettant de profiter de votre produit maintenant. En même temps, vous payez au fil du temps : pas de factures de carte de crédit élevées, pas de prêts bancaires compliqués, juste des versements simples et pratiques.
Mais comment ça marche exactement ? Qu’est-ce que Acheter maintenant, Payer plus tard ? Qui propose ces services ? Et quels sont les pièges potentiels dont vous devez être conscient ?
Qu'est-ce que l'achat immédiat, le paiement plus tard (BNPL) et comment ça marche ?
Essentiellement, la question « qu’est-ce que acheter maintenant, payer plus tard » trouve une réponse facile. Il s'agit d'un modèle qui permet aux acheteurs d'acquérir des biens et des services sans payer immédiatement le coût total d'avance.
Contrairement aux cartes de crédit qui comportent souvent des taux d'intérêt et des échéanciers de remboursement étendus, les programmes BNPL proposent des prêts à court terme caractérisés par des paiements fixes et des frais d'intérêt nuls.
Cette fonctionnalité unique permet aux particuliers de répartir leurs paiements sur une période prédéterminée, ce qui rend les achats plus importants plus gérables pour leur budget.
La mécanique de Prolongation BNPL sont simples. Les consommateurs peuvent sélectionner ce mode de paiement lors du paiement lors de leurs achats en ligne ou dans les magasins proposant des options BNPL.
Après approbation, ils effectuent un paiement initial modeste, généralement environ 25 % du montant total de l’achat. Le solde restant est ensuite réparti en versements égaux sur plusieurs semaines ou mois.
Ces versements sont automatiquement déduits du compte bancaire, de la carte de débit ou de la carte de crédit de l'acheteur, garantissant un remboursement transparent et sans tracas.
Caractéristiques distinctives des cartes de crédit
Un point de départ important entre BNPL et les cartes de crédit traditionnelles est leur approche des intérêts. Les cartes de crédit imposent généralement des frais d'intérêt sur les soldes impayés reportés d'un cycle de facturation à l'autre.
Bien que certaines cartes de crédit puissent offrir des taux annuels de lancement (TAEG) de 0 %, ces promotions sont généralement temporaires.
En revanche, la plupart des plateformes BNPL fonctionnent sans intérêts ni frais supplémentaires. Cette prévisibilité du remboursement permet aux consommateurs de planifier leurs finances plus efficacement, car chaque versement reste cohérent tout au long de la période de remboursement.
Certaines plateformes Buy Now Pay Later (BNPL) populaires dans la région APAC
- Atome : Lancé à Singapour en 2019, atome est devenue aujourd'hui l'une des plus grandes plateformes BNPL d'Asie. Avec des partenariats couvrant plusieurs pays et secteurs, Atome offre aux consommateurs un vaste choix de choix d'achats.
- Retour à la boutique : Basé à Singapour, Shopback permet aux acheteurs de diviser leurs factures en trois versements sans intérêt, rendant ainsi les achats plus importants plus accessibles. ShopBack a également acquis hoolah, une plateforme acheter maintenant, payer plus tard en novembre 2021, pour offrir aux utilisateurs plus de récompenses et d'options de paiement.
- Akulaku : Originaire d'Indonésie, Akulaku a commencé comme fournisseur de cartes de crédit virtuelles, mais a depuis étendu ses services pour inclure une plateforme de commerce électronique, la gestion de patrimoine et les prêts entre particuliers.
- Cashalo : Issu de la fintech Oriente basée à Hong Kong, Cashalo est une plateforme de crédit à la consommation aux Philippines. Son système PayLater propose des lignes de crédit flexibles pour répondre aux différents besoins des consommateurs.
Avantages et inconvénients de l'achat immédiat, paiement plus tard
Avantages:
- Confort : BNPL offre un moyen pratique d'effectuer des achats au fil du temps, évitant ainsi le besoin de paiements initiaux.
- Intérêt faible ou nul : De nombreux programmes BNPL ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit ou proposent même des conditions sans intérêt.
- Accessibilité: Un score de crédit élevé n'est pas toujours nécessaire, ce qui rend BNPL accessible à un plus grand nombre de consommateurs.
- Approbation rapide : Le processus d’approbation pour BNPL est souvent plus rapide que pour les demandes de crédit traditionnelles.
Inconvénients:
- Suivi des paiements : Garder la trace de plusieurs paiements BNPL peut être difficile, entraînant de la confusion ou des paiements manqués.
- Frais de retard et impact sur le crédit : Les paiements manquants ou retardés peuvent entraîner des frais de retard et des dommages potentiels à la cote de crédit.
- Manque de récompenses : Les programmes BNPL n'offrent généralement pas de récompenses ou de remises en argent, contrairement aux cartes de crédit.
- Paiements continus : Même si un article est retourné, des paiements continus peuvent devoir être effectués jusqu'à ce que le solde soit réglé.
BNPL est devenu une solution révolutionnaire dans le domaine du crédit à la consommation, incitant de nombreuses personnes à se demander : « Qu'est-ce que l'achat immédiat, le paiement plus tard et comment puis-je l'utiliser ? En offrant flexibilité, commodité et possibilité d'éviter les frais d'intérêt, il répond aux préférences de l'acheteur moderne.
Même si ses avantages sont évidents, une utilisation responsable et une gestion prudente sont essentielles pour éviter les pièges potentiels. Dépenser selon vos moyens et être vigilant sur les dates de paiement est toujours conseillé pour maximiser les options BNPL.
Cet article fait partie de Fintech Basics, une nouvelle série explorant les concepts émergents qui innovent en matière de finance et de technologie et les relient pour un usage quotidien.
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- La source: https://fintechnews.sg/77435/fintech/fintech-basics-what-is-buy-now-pay-later/
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