Cinq points à prendre en compte par les banques pour leurs plateformes de financement du commerce

L'Asie-Pacifique représente 55 % du volume du financement du commerce mondial. À mesure que le commerce de la région se développe, le déficit de financement augmente également. Le coût élevé du service, les risques perçus, les systèmes et processus hérités ont laissé une demande insatisfaite de 700 milliards de dollars américains dans les économies asiatiques émergentes.

Alors que l'industrie se précipite pour combler le déficit de financement du commerce, la numérisation est considérée comme un catalyseur crucial ; mais où en sont les entreprises en Asie ? Quels segments ont la propension à adopter la plateforme de commerce numérique d'une banque ? Quelles fonctionnalités sont les plus précieuses ? Et à quels défis sont-ils confrontés ?

PSYKHÉ, un cabinet de conseil en conception stratégique qui aide les organisations d'Asie-Pacifique à débloquer la croissance grâce à l'innovation centrée sur l'humain, a récemment effectué une étude qualitative auprès des PME et des entreprises en Asie.

L'étude a révélé que les clients sont disposés à explorer des solutions numériques - faisant écho aux résultats de la recherche quantitative par Greenwich que la qualité de la plateforme numérique fait partie des 5 principales considérations pour sélectionner un fournisseur de financement du commerce.

PSYKHÉLes recherches de ont abouti à cinq points clés à prendre en compte par les banques.

1. Soyez clair sur les avantages

Les banques devront segmenter les clients en fonction de leurs besoins et concevoir une proposition de valeur convaincante pour eux. Aucune entreprise ne se ressemble et les institutions financières doivent garder à l'esprit que leur plateforme ne plaira pas à tout le monde.

Les grandes multinationales utilisent peut-être déjà des logiciels tiers pour gérer leurs relations multibancaires et leurs réseaux de fournisseurs.

Mais les entreprises qui renforcent leur présence régionale et qui ne sont pas encore installées sur une plate-forme numérique peuvent être mûres pour adopter une plate-forme par leur partenaire bancaire.

Les banques doivent communiquer clairement la valeur de leur plateforme d'une manière qui trouve un écho auprès de ces entreprises.

Une étude mondiale récente a révélé que près de la moitié des équipes de logistique et de chaîne d'approvisionnement ne sont pas disposées à adopter la technologie du commerce documentaire tant qu'elles ne savent pas exactement à quoi elles s'engagent.

Il est donc essentiel d'adapter son message à un niveau stratégique aux décideurs de la trésorerie, en parallèle avec la manière dont la plateforme pourrait aider l'équipe opérationnelle au quotidien.

HSBC est un exemple approprié - articulant succinctement la proposition globale, les fonctionnalités et la réflexion conceptuelle qui les sous-tend. Cela permet également au personnel opérationnel d'imaginer facilement comment cela aide et s'intègre dans leurs processus existants.

2. Aidez les nouveaux utilisateurs à passer au numérique

33 % des clients déclarent que leur principal défi lors de l'adoption des plateformes commerciales numériques était le manque d'orientation. Les guides de l'utilisateur sont des outils importants pour les nouvelles plates-formes, mais les clients nous disent souvent que ces ressources sont des fichiers PDF obsolètes et mal conçus.

Les guides doivent être soigneusement élaborés pour être une référence clé pour les premiers utilisateurs de l'organisation qui intègrent de nouvelles plateformes. Les nouveaux utilisateurs auront également besoin de rappels continus et in situ lorsqu'ils naviguent et effectuent des tâches sur la plate-forme.

Les banques devraient envisager d'introduire des visites guidées, en les complétant par une dose de "coachmarks" utiles - des notifications qui apparaissent lorsqu'un utilisateur interagit avec l'interface - pour faciliter les tâches les plus simples comme le suivi des transactions ou la prévision des flux de trésorerie.

Les info-bulles sont utiles pour fournir des conseils persistants pour des tâches plus difficiles - et peuvent faire toute la différence dans les flux de travail complexes tels que la génération de rapports transactionnels, la gestion des installations commerciales ou même la compréhension du jargon de l'industrie.

Certains clients peuvent avoir besoin de revenir à des processus manuels lors de tâches spécifiques - en particulier des processus plus difficiles à numériser - et les plateformes doivent permettre aux clients de passer aux méthodes papier à mesure qu'ils renforcent la confiance dans les systèmes numériques. Ainsi, une approche hybride aidera énormément les utilisateurs à adapter l'utilisation aux besoins de leur entreprise.

Au cas où elles auraient besoin de contacter le support client, les banques devraient intégrer des fonctionnalités permettant à leur personnel de service client de voir les écrans des utilisateurs ou de se connecter en leur nom pour diagnostiquer la racine du problème et fournir une résolution rapide.

3. Répondre aux utilisateurs numériques expérimentés

Au fur et à mesure que les clients se familiarisent avec les nouvelles plates-formes, ils utiliseront inévitablement des fonctionnalités plus avancées.

Cela pourrait entraîner des flux de travail et des processus métier complexes qui nécessiteront une plus grande transparence autour du statut des tâches.

Les utilisateurs devront voir quelles tâches immédiates nécessitent une attention et agir sur elles aussi facilement que possible.

ContourLa plate-forme de commerce documentaire de décrit les statuts de modification et de présentation ainsi que leurs prochaines étapes - des actions simples pour les petites équipes. Mais pour les grandes équipes, la représentation visuelle des flux de travail, des acteurs et des actions peut rationaliser le processus.

4. Offrir des recommandations simples et des coups de pouce

Les clients sont constamment à la recherche d'options de financement flexibles et de moyens d'optimiser leurs flux de travail commerciaux.

Les extensions de financement, les paiements anticipés et partiels et les règlements groupés en sont quelques exemples - et fournir des recommandations pertinentes qui aideront les clients à accéder à ces options sera précieux.

Des coups de pouce pour vérifier les parties transactionnelles avant de nouvelles applications ou des recommandations pour fournir des instructions de règlement à l'avance peuvent aider à rationaliser l'efficacité et à rassurer les clients.

Souvent, les clients ne sont pas conscients de ces options, donc des recommandations de produits pertinentes et contextuelles - qu'elles soient automatisées ou émanant de conseillers - permettent aux plateformes bancaires de passer d'une plateforme qui documente les transactions à un conseil à valeur ajoutée.

5. Rappelez-vous que cette plateforme va devenir leur outil

Les banques doivent être conscientes que leur plateforme sera utilisée quotidiennement et toutes les heures par leurs clients. Ils doivent s'assurer que les clients peuvent personnaliser les fonctionnalités souvent utilisées pour répondre aux besoins de leur entreprise.

Les tableaux de bord et les tableaux peuvent nécessiter des widgets, des en-têtes et des mises en page personnalisables. Les notifications peuvent devoir être personnalisées en fonction des différentes parties prenantes et des préférences de canal.

Les besoins en matière de rapports pour l'utilisation du portefeuille et la gestion des installations varieront en fonction de leur comptabilité interne. Les équipes plus sophistiquées auront besoin de fonctionnalités d'exportation flexibles pour manipuler les données hors plateforme sur des outils internes tels que des feuilles de calcul, des ERP ou des plateformes de trésorerie.

Au fur et à mesure que les banques en apprennent davantage sur les comportements des clients grâce à l'analyse de la plateforme, aux tests utilisateurs et à la conception itérative, elles doivent s'assurer qu'elles continuent à façonner l'expérience pour s'adapter aux besoins des clients.

L'objectif ultime de toute plate-forme bancaire est de fournir en permanence une valeur accrue aux clients tout au long du cycle de vie commercial. Pour ce faire, les clients doivent pouvoir compter sur une plateforme offrant une conception robuste, empathique et adaptée à leurs besoins.

Cela aidera les banques à établir une relation de confiance avec les entreprises qui recherchent un partenaire bancaire stratégique qui les aidera à développer des capacités à long terme en ces temps incertains, et pas seulement une autre institution transactionnelle.

PSYKHE est un cabinet de conseil en conception stratégique qui aide les organisations de la région Asie-Pacifique à débloquer la croissance grâce à l'innovation centrée sur l'humain. En savoir plus sur PSYKHÉ.