Les rétrofacturations sont un problème courant, en particulier dans le secteur bancaire. Cela se produit lorsqu'un achat ou un paiement est annulé et que les clients récupèrent leur montant en raison du litige initié avec leur société de carte. L’idée des rétrofacturations renforce la confiance dans la sécurité des cartes de débit/crédit et ajoute une couche de protection supplémentaire. Des rétrofacturations authentiques et frauduleuses sont initiées pour plusieurs raisons.
Selon la source d'Expert Market : « Les fraudes aux rétrofacturations sont en augmentation et augmentent au rythme de 20 % chaque année. »
Qu’est-ce qu’une fraude par rétrofacturation ?
La fraude par rétrofacturation se produit lorsqu'un client applique intentionnellement des frais contestés pour recevoir un remboursement et continue d'utiliser ce produit ou service. Il existe de multiples raisons invoquées par les clients pour contester un achat sur leur facture ; ceux-ci sont:
- Ils ont nié avoir reconnu les frais portés sur leurs cartes
- L'achat qu'ils ont effectué ne leur a pas été livré
- Le montant mentionné dans le relevé est incorrect
- Les produits ou services ne sont pas appropriés tels qu'ils sont commercialisés
- Ils ont perdu leurs informations et d'autres fraudeurs les utilisent
- Initier un retour après avoir utilisé les services ou les produits pendant quelques jours
La plupart des rétrofacturations demandées concernent les cartes de crédit volées. Environ 30 % des rétrofacturations sont destinées à cela. source : Traitement des équipes
Types de fraudes aux rétrofacturations
Ces fraudes sont très préoccupantes et ont un impact sur les entreprises du monde entier. Ils perdent de l'argent sur les produits et services et doivent également payer des frais de rétrofacturation car ils relèvent de la responsabilité des commerçants. Un autre problème est que lorsqu’un commerçant reçoit trop de demandes sous forme de rétrofacturations, il peut perdre la fiabilité du traitement des transactions par carte.
Voici quelques-unes des fraudes de rétrofacturation importantes qui affectent considérablement les entreprises et créent une situation de perte de revenus.
- Rétrofacturation en cas de fraude criminelle
Ce sont les fraudes les plus courantes et se produisent lorsque des criminels effectuent des achats non autorisés à l'aide de cartes ou de numéros de carte de crédit volés ou en piratant le compte. Comprendre ces fraudes et prendre les mesures nécessaires prend beaucoup de temps, car cela se révèle lorsque le titulaire de la carte examine le relevé et vérifie que les transactions sont illégitimes. Ces escroqueries aux rétrofacturations sont évitables si les commerçants prêtent attention au comportement de paiement de leurs clients et remarquent tous les signaux d'alarme.
Par exemple, gardez un œil sur l’adresse de livraison et l’adresse de facturation. Cela aidera les commerçants à détecter toute activité inhabituelle sur votre compte. Parfois, les chaînes de vente au détail en ligne commandent une grande quantité de produits à revendre. Mais cela peut parfois être une arnaque en matière de rétrofacturation et, par conséquent, avant de confirmer une telle commande, vérifiez-la auprès du titulaire de la carte. Assurez-vous également de toujours suivre les protocoles de sécurité lorsque vous acceptez tout paiement par carte.
- Rétrofacturations en cas d'erreur du commerçant
Les rétrofacturations pour erreur des commerçants ne sont plus si fréquentes de nos jours en raison de la technologie avancée et des contrôles de sécurité constants, mais ces erreurs conduisent autrefois à trop de rétrofacturations. Il existe de nombreuses façons de procéder aux rétrofacturations. Par exemple,
- Lorsque les clients ne reçoivent pas les produits pour lesquels ils ont payé.
- Lorsque les commerçants facturent les clients de manière incorrecte ou que des transactions en double et non autorisées se produisent.
- Lorsqu'il y a une erreur dans la description de facturation ou que des factures incorrectes se produisent.
- Lorsque les commerçants ne précisent pas clairement leurs politiques de retour.
Il existe une protection contre les rétrofacturations pour les commerçants proposée par de nombreux prestataires de services de paiement. Cela a été l'occasion de résoudre les plaintes des consommateurs avant qu'ils ne demandent une rétrofacturation. Pour éviter cela davantage, les commerçants doivent identifier la cause première des problèmes, puis éliminer les erreurs afin d'éviter à l'entreprise de futures pertes et rétrofacturations.
- Rétrofacturations en cas de fraude amicale
La fraude amicale entraîne des rétrofacturations lorsque les clients achètent un produit ou un service et se le font livrer, tout en demandant une rétrofacturation. La cause profonde de la fraude amicale est une inadéquation des attentes ; les consommateurs réclament généralement la rétrofacturation lorsque le produit ne répond pas à la description. Parfois, les commerçants utilisent un nom différent ; par conséquent, les frais du produit ne sont pas affichés sur le relevé.
Dans un autre cas, lorsqu’un autre membre de la famille effectue un achat en ligne avec les cartes, le titulaire de la carte n’en est pas conscient. Dans ce scénario, il existe une demande de réclamation de rétrofacturation inconnue. Ces rétrofacturations sont qualifiées de fraude amicale car, sans le savoir, les clients et les commerçants sont responsables des erreurs.
- Rétrofacturations en cas de fraude intentionnelle de la part des clients
Un petit nombre de consommateurs se livrent à des rétrofacturations frauduleuses. Ils le font pour éviter de payer pour les produits qu'ils ont achetés. Il est difficile de détecter la fraude car les clients sont légitimes et disposent de preuves d’enregistrements transactionnels. Les commerçants ne parviennent généralement pas à découvrir les intentions derrière la réclamation et à traiter la rétrofacturation.
Parfois, les commerçants ne suivent pas les commandes de bout en bout et ne sont donc pas en mesure de découvrir le schéma répétitif des réclamations. Il s’agit d’une fraude qui ne peut être détectée qu’avec une analyse appropriée.
Comment les entreprises sont-elles affectées par les rétrofacturations ?
Toute entreprise qui accepte les cartes de crédit comme mode de paiement est susceptible d'être touchée par une fraude aux rétrofacturations. Quelle que soit la taille de l’entreprise ou le secteur d’activité, ils peuvent toujours être pénalisés par les rétrofacturations. Certaines entreprises sont plus vulnérables à ces fraudes et sont souvent la cible de fraudes.
Par exemple, les entreprises qui fournissent des biens et services de luxe ou des prestataires d’hébergement de voyage reçoivent des demandes de rétrofacturation basées sur le fait que les clients ne sont pas satisfaits de leurs services. Les fraudeurs ont la possibilité d'utiliser les services, puis de déposer une demande de rétrofacturation pour fraude. Dans certains cas où les entreprises effectuent des transactions en ligne, il devient encore plus difficile d’en vérifier l’authenticité. Dans de tels scénarios, les fraudeurs contestent les frais et obtiennent leur remboursement, et les fournisseurs de logiciels numériques en sont souvent réclamés.
Les entreprises basées sur un abonnement présentent un risque plus élevé de réclamations de rétrofacturation. Les gens oublient parfois qu'ils sont abonnés à un service et lorsque des frais récurrents sont appliqués à leur carte, ils réclament des rétrofacturations. Dans d’autres cas, les clients sont plus susceptibles de demander une rétrofacturation lorsqu’ils trouvent un abonnement non autorisé à leur nom.
Moyens de protéger votre entreprise contre ces fraudes
Les fraudes par rétrofacturation sont évitables si les entreprises deviennent plus proactives en matière de protection de leurs revenus durement gagnés. On peut protéger son entreprise contre ces attaques frauduleuses avec des précautions et des moyens gérables. Examinons 5 moyens efficaces de défense contre de telles allégations de fraude :
- Soyez à jour avec les nouveaux codes de rétrofacturations
Les codes de rétrofacturation ne sont pas permanents et continuent de changer. Différent
les réseaux de cartes disposent d'un nouvel ensemble de codes de motif de rétrofacturation. Il s'agit généralement d'une catégorie qui indique les raisons pour lesquelles les consommateurs peuvent soulever un litige et demander un remboursement. Dans un environnement en constante évolution, il devient essentiel que les commerçants soient informés des nouveaux codes de rétrofacturation et se mettent à plaider en faveur de quelque chose qui ne va pas.
De cette manière, les commerçants peuvent savoir quand les frais appliqués sont frauduleux et peuvent contester les clients, annulant potentiellement les rétrofacturations. De plus, si nous regardons les choses autrement, ces codes vous aident à identifier le modèle récurrent et à créer les solutions requises pour votre entreprise.
- Gardez une trace des transactions par carte
Lorsque vous souhaitez contester une rétrofacturation, la signature de la transaction et les reçus font foi. De tels registres devraient être conservés à long terme, mais avec le volume croissant des transactions dans le commerce électronique, il est devenu difficile de conserver ces registres physiques. Dans ces conditions, les entreprises optent pour des solutions techniques pour suivre tout cela, notamment les transactions par carte.
Les données essentielles nécessaires à la sécurité du paiement sont la date et l'heure de la transaction, son montant et l'adresse IP à partir de laquelle elle a été effectuée. Grâce à cela, les entreprises peuvent vérifier la rétrofacturation en cas de litige et agir en conséquence.
- Mettez à jour l'entreprise avec la technologie qui protège contre les rétrofacturations
Visa et Mastercard sont les installations les plus utilisées pour les paiements par carte et utilisent diverses méthodes d'authentification pour la sécurité, comme 3 Domain Secure. La responsabilité globale des rétrofacturations incombe à l'émetteur de la carte plutôt qu'aux commerçants. Ces technologies minimisent le risque de responsabilité des entreprises.
Lorsque les entreprises investissent dans une technologie de protection contre la fraude, elles peuvent identifier les fraudes potentielles avant qu’elles ne se produisent. Vous pouvez également analyser les transactions à haut risque et définir des règles personnalisées pour celles-ci ou vous associer à des services de protection contre la fraude pour réduire le risque de litiges liés à la fraude globale.
- Assurez-vous d'avoir une équipe formée avec votre processeur de paiement
Les processeurs de paiement disposent de protocoles de conformité et, lorsque l'équipe les comprend, elle est prête à détecter les activités suspectes au fur et à mesure qu'elles se produisent. Une équipe de transactions bien formée, avec ou sans cartes, peut mettre fin à la fraude sans qu'elle soit impliquée dans les transactions.
Un processeur de paiement sécurisé comme Speed garantit que les entreprises qui leur sont associées se sentent en sécurité et que leurs équipes connaissent bien les protocoles et peuvent identifier les risques lorsqu'elles les voient. Lorsque les équipes travaillant connaissent bien les directives, il y a moins de risques de rétrofacturation dus à la fraude des commerçants.
- Soyez attentif aux problèmes de service client
La plupart des consommateurs lancent tout type de rétrofacturation simplement parce que leurs problèmes n'ont pas été entendus par les commerçants auparavant. Ils peuvent rendre les choses plus pratiques pour les consommateurs si leurs problèmes sont résolus directement. Les fraudes amicales sont en augmentation et il s’agit d’un moment critique pour éliminer les opportunités de fraude.
Les commerçants peuvent y parvenir efficacement en fournissant un support client efficace, où ils peuvent faire part de leurs préoccupations concernant la qualité des produits, les services, les retards de livraison et les politiques de retour. Si ces problèmes sont résolus à temps, de nombreux clients ne déposent pas de rétrofacturation.
Fraude aux rétrofacturations : une grave préoccupation pour les commerçants
Avec l’évolution constante du marché numérique, de nombreuses transactions ont eu lieu, ce qui rend le risque de fraude par rétrofacturation encore plus préoccupant. Chaque année, les commerçants perdent un pourcentage spécifique de leurs revenus à cause des rétrofacturations, ce qui a un impact sur leurs bénéfices annuels. Les commerçants doivent prendre une décision en matière de résolution des litiges ; cela peut être fait par le biais d'une formation aux processus protocolaires, en se livrant à des lignes de communication ouvertes, en obtenant une technologie de protection contre la fraude ou en réduisant les transactions volatiles pour contrôler la menace potentielle.
À mesure que le commerce électronique prend de l’ampleur et diversifie ses branches, les fraudeurs proposent également des motifs et des méthodes de rétrofacturation variés. Chaque entreprise ou commerçant doit empêcher cela ; pour cela, ils doivent s’adapter et mettre en œuvre des solutions en conséquence. En outre, la preuve future des lignes de transaction implique de nouvelles technologies et réglementations.
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- La source: https://www.finextra.com/blogposting/24845/fraudulent-chargebacks—a-major-problem-for-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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