Une finance à l'épreuve du temps : l'importance de la modernisation des plates-formes bancaires héritées (Yuri Kropelnytsky)

De nombreuses plates-formes bancaires reposent sur des applications héritées, qui reposent sur une technologie obsolète, peuvent être coûteuses à entretenir, ont des performances médiocres et nécessitent des compétences obsolètes.

La modernisation des applications héritées fait partie d'une initiative plus large de transformation numérique pour les banques et peut offrir une plus grande efficacité et flexibilité. 

Cependant, de nombreuses organisations ont du mal à terminer le processus de modernisation en raison d'un

déconnexion entre les équipes techniques et de direction. Par conséquent, il est essentiel de comprendre quand et pourquoi moderniser les systèmes hérités pour rester compétitif.

Pourquoi moderniser les systèmes hérités

1. Moteurs commerciaux

Pour les banques et les systèmes liés à la finance, il est crucial de passer à des systèmes logiciels plus récents capables de suivre l'évolution des besoins de l'entreprise. 

Des systèmes obsolètes peuvent compromettre l'efficacité et les revenus de l'entreprise et entraver les fusions, les acquisitions et les partenariats. 

Les systèmes hérités peuvent ne pas être en mesure de gérer le Big Data, ce qui limite la capacité d'une organisation à obtenir des informations et à prendre des décisions éclairées. 

De plus, si le système manque de flexibilité pour s'adapter aux modèles commerciaux, aux processus ou à l'échelle des opérations, cela peut entraîner des pannes du système, un ralentissement des performances ou d'autres problèmes. 

Le support client est crucial pour les systèmes en contact avec les clients, en particulier pour les systèmes hérités qui ont tendance à avoir plus de problèmes. Les entreprises doivent allouer des ressources pour fournir un service client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX afin de résoudre rapidement tout problème. Cependant, la modernisation du système peut être plus rentable à long terme au lieu de compter uniquement sur le support client.

Par conséquent,
mise à niveau vers des systèmes modernisés qui peut évoluer avec votre institution financière est nécessaire pour stimuler la croissance et le succès.

2. Coûts supplémentaires

Les plates-formes bancaires traditionnelles s'accompagnent de coûts supplémentaires tels qu'une intégration spécialisée et la nécessité d'un service client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX pour résoudre les problèmes des utilisateurs finaux. 

Les coûts sur site peuvent également être élevés en raison des dépenses administratives impliquées, et les logiciels hérités nécessitent une maintenance et un support constants, ce qui peut mettre à rude épreuve le service informatique.

S'ils ne sont pas correctement entretenus, ces systèmes peuvent connaître des pannes et des temps d'arrêt fréquents, entraînant des interruptions d'activité coûteuses.

Bon nombre de ces coûts peuvent s'accumuler avec le temps et peuvent être évités en modernisant une plateforme bancaire. Bien que la modernisation puisse entraîner des coûts initiaux, elle est presque toujours payante à long terme.

3. Problèmes de sécurité

Les anciennes plates-formes bancaires et les systèmes liés à la finance ne sont pas nécessairement encore non sécurisés ou non conformes, mais il est plus probable que les systèmes obsolètes deviennent plus vulnérables à de multiples menaces de sécurité.

un. Manque de soutien des fournisseurs

Les systèmes logiciels hérités présentent un risque important pour les données d'une entreprise, car les fournisseurs cessent généralement de fournir une assistance pour ces systèmes après un certain temps. 

Cela signifie que les mises à jour critiques, les correctifs et les nouveaux modules ne sont plus disponibles, laissant ceux qui continuent à utiliser la plate-forme vulnérables aux menaces de sécurité et à d'autres problèmes. Par conséquent, ces entreprises peuvent être plus exposées aux vulnérabilités de sécurité, aux pertes de données ou aux défaillances du système.

b. Vulnérabilité aux menaces de sécurité

Les systèmes obsolètes sont souvent plus susceptibles de
menaces à la sécurité tels que les logiciels malveillants et les violations de données. Ils n'ont peut-être pas été conçus avec des fonctions de sécurité modernes à l'esprit, ce qui les rend vulnérables aux attaques ou incapables de les détecter. 

Par exemple, les systèmes plus anciens peuvent ne pas disposer de protocoles d'authentification appropriés, de mesures de sécurité par mot de passe ou de méthodes de cryptage conformes aux normes actuelles de l'industrie. Cela peut mettre en danger les données sensibles et avoir de graves conséquences, notamment des pertes financières et des atteintes à la réputation.

c. Défis de conformité

Les anciens systèmes sont souvent moins conformes car ils reposent sur une technologie obsolète et peuvent ne pas avoir été conçus en tenant compte des réglementations en vigueur. Cela peut entraîner des problèmes de conformité et exposer les organisations à des sanctions juridiques et financières.

Par exemple, les systèmes obsolètes peuvent ne pas disposer des contrôles et fonctionnalités nécessaires pour respecter les réglementations en vigueur, telles que la
Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCIDSS). 

Il peut également être difficile de mettre à jour et de maintenir ces systèmes, ce qui rend difficile la mise en œuvre des modifications et des mises à jour nécessaires pour maintenir la conformité, et peut exposer les entreprises à des sanctions juridiques et à des atteintes à leur réputation.

4. Difficulté à maintenir les systèmes

un. Les problèmes de performance

Les plates-formes bancaires qui s'appuient sur des systèmes hérités peuvent entraîner des inefficacités et des pertes de productivité importantes en raison d'opérations lentes et fastidieuses, de pannes et de l'incapacité à fonctionner comme prévu.

b. Embauche difficile

L'un des défis de la modernisation des plates-formes bancaires et des systèmes hérités liés à la finance est qu'ils peuvent être construits sur des piles technologiques impopulaires, ce qui rend difficile de trouver des développeurs ou du personnel d'assistance possédant les compétences requises. 

Des logiciels obsolètes avec des interfaces non optimisées peuvent ralentir les opérations commerciales, rendant la dotation en personnel plus difficile et plus coûteuse.

c. Intégrations difficiles

Un autre défi potentiel est le besoin d'une grande quantité de code personnalisé et de solutions de contournement pour iIntégrer les anciens systèmes avec de nouveaux outils. 

Cela peut rendre le processus de modernisation plus complexe et chronophage, nécessitant l'expertise d'un partenaire technologique ayant de l'expérience dans les systèmes hérités.

d. Maintenance problématique 

Les systèmes hérités obsolètes peuvent également manquer de documentation appropriée, ce qui rend difficile leur dépannage, leur maintenance et leur mise à jour. 

Cela peut entraîner d'autres problèmes, tels que l'introduction de nouveaux bogues ou des incompatibilités qui peuvent entraîner l'échec ou l'instabilité du système.

e. Difficile d'apporter des modifications et d'ajouter de nouvelles fonctionnalités

Les systèmes hérités peuvent être construits sur du code personnalisé et basés sur des solutions obsolètes, ce qui entraîne des dépenses élevées pour apporter des modifications. Ils peuvent également nécessiter des temps d'arrêt prolongés pour mettre en œuvre des mises à jour ou des modifications, entraînant une perte de productivité et de revenus. 

Les systèmes modernisés peuvent être construits à l'aide de composants logiciels standards prêts à l'emploi et d'approches modernes courantes, ce qui facilite et réduit le coût des modifications. 

De plus, des systèmes modernisés peuvent être conçus pour minimiser les temps d'arrêt pendant les mises à jour, améliorer la productivité globale et réduire les pertes de revenus.

5. Mauvaise expérience utilisateur

Si offrir une bonne expérience utilisateur est un élément fondamental de votre banque ou institution financière, il est de la plus haute importance de disposer de systèmes fonctionnels et accessibles. Les logiciels hérités peuvent parfois présenter des problèmes qui apparaissent aux utilisateurs avant même que les directeurs de banque ne s'en rendent compte - d'une interface utilisateur non intuitive et de performances lentes à des fonctionnalités manquantes.

un. Interface utilisateur non intuitive

Les logiciels hérités ont souvent une interface utilisateur obsolète et peu attrayante, ce qui peut entraîner des erreurs de l'utilisateur, des données incorrectes et une perte de productivité. La mise à jour des applications héritées peut améliorer les flux de travail des utilisateurs et fournir une interface conviviale, facile à naviguer et à utiliser.

b. Vitesses opérationnelles lentes :

Les logiciels hérités peuvent entraîner des vitesses de fonctionnement lentes et des flux de travail inefficaces, ce qui peut avoir un impact sur l'expérience utilisateur. Les systèmes obsolètes peuvent provoquer des décalages, des problèmes et des plantages fréquents qui entravent la capacité des utilisateurs à fonctionner au rythme souhaité.

c. Manque de fonctionnalités populaires :

Si les systèmes hérités n'ont pas la capacité d'ajouter de nouvelles fonctions ou nécessitent un code personnalisé important pour implémenter même des fonctionnalités simples, il peut être temps d'envisager une modernisation. L'absence de mise à jour des systèmes peut entraîner une perte de revenus potentiels pour les concurrents qui utilisent de meilleurs outils et des logiciels modernes. Par exemple, dans le
Industrie des paiements, certains anciens systèmes peuvent ne pas prendre en charge les nouveaux modes de paiement, comme
portefeuilles numériques, paiements sans contact ou virements bancaires instantanés.

d. Dépendant de l'appareil :

Si le logiciel dépend de l'appareil et n'a pas de fonctionnalités mobiles, il peut limiter la flexibilité et la mobilité. Cela peut conduire à prendre du retard sur les concurrents en termes de performances et de revenus. Pour introduire une stratégie de mobilité, des outils mobiles peuvent être ajoutés aux logiciels hérités. Cependant, les systèmes plus anciens peuvent nécessiter un code personnalisé important pour fonctionner avec les nouveaux outils, ce qui peut entraîner des problèmes d'intégration.

Profitez des avantages de la modernisation

J'ai vu de mes propres yeux certains des avantages que nos clients bancaires et fintech ont tirés de
moderniser leurs applications ou plates-formes héritées.

Ces avantages comprennent des performances et une efficacité améliorées, une sécurité accrue, une meilleure intégration avec les nouvelles technologies et la capacité de s'adapter plus facilement aux besoins et aux exigences changeants de l'entreprise, y compris les fusions et acquisitions. 

La modernisation peut réduire les coûts de maintenance et de support et améliorer l'expérience utilisateur pour les employés et les clients.

De plus, la modernisation de votre ancien système aidera votre entreprise à :

1. Soyez plus compétitif

2. Augmentez la rétention des utilisateurs

3. Embauchez plus facilement

4. Échelle (suivre les tendances, le potentiel du Big Data, les intégrations, etc.)

Prendre la décision de moderniser

Toutes les entreprises, y compris les institutions financières et les fintechs, seront finalement confrontées à la décision difficile : continuer avec les risques et les inconvénients de leurs applications héritées, ou accepter que les remplacer puisse être difficile au début, mais les aidera à se développer à long terme. 

S'il est important de finir par
modernisez vos anciens systèmes, il n'est pas toujours nécessaire de le faire immédiatement. La modernisation des logiciels est une partie importante du processus de transformation numérique et nécessite une planification minutieuse et une stratégie de mise en œuvre solide. 

Un partenariat avec un fournisseur de technologie fiable peut aider à atténuer les risques associés à la modernisation des systèmes hérités et à garantir le meilleur résultat possible.

En adoptant les technologies numériques et en mettant à jour ou en améliorant les caractéristiques et fonctionnalités obsolètes, vous vous assurerez que vos systèmes sont équipés pour être compétitifs sur le marché moderne.

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