PDG de GlobalPass sur les défis de l'industrie de la conformité et le rôle de l'IA

PDG de GlobalPass sur les défis de l'industrie de la conformité et le rôle de l'IA 

Horodatage: 2 avril 2023 11:00

Avec un large éventail d'entreprises migrant en ligne, l'intégration des clients à distance devient un terrain fertile pour la montée des délits financiers.

Les deepfakes, les vols d'identité et les fraudeurs se faisant passer pour des particuliers et des entreprises font des sociétés de diligence raisonnable un gardien essentiel contre les crimes financiers et autres risques de réputation.

DailyCoin s'est entretenu avec Artūras Kurginian, le PDG de Global Pass, sur les défis auxquels l'industrie de la vérification d'identité est confrontée et sur la manière dont elle les relève. 

Sa plateforme de conformité numérique est l'un des acteurs clés de l'industrie. Elle est réglementée par les autorités gouvernementales et se spécialise dans une gamme complexe de services de conformité.

Une industrie remplie de joueurs non certifiés 

L'utilisation frauduleuse d'identités volées est en augmentation. La Commission fédérale du commerce des États-Unis enregistré 2.4 millions de signalements de fraude en 2022, soit 42 % de plus que l'année précédente. Près de 1.1 million de cas étaient liés à l'usurpation d'identité. 

La situation est similaire en Europe, où une étude révèle que plus de la moitié (56%) des citoyens souffert au moins un cas de fraude au cours des deux dernières années, un tiers étant victime d'usurpation d'identité. 

Aperçu du livre de données Consumer Sentinel Network 2022

La source: ftc.gov

D'autre part, la demande de mesures de prévention s'envole en conséquence. Les experts prédisent que la valeur du marché mondial de la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) augmentera de 16 % et atteindra 5.8 milliard de dollars à la fin de 2027. 

"Le marché de l'intégration des clients est très concurrentiel. Cependant, le nombre d'industries ayant besoin de services de diligence raisonnable augmente plus rapidement que de nouveaux concurrents apparaissent sur le marché », déclare Artūras Kurginian.

Selon lui, l'industrie croissante de la vérification d'identité numérique et des fournisseurs de conformité Know Your Customer (KYC) pose un autre défi important - de nombreux fournisseurs de services KYC ne sont pas certifiés par les autorités réglementaires et opèrent sans leur supervision.

"Tout le monde peut ouvrir une société KYC ou de conformité et commencer à vendre ces services en une semaine. Mais cela ne signifie pas que la qualité et la sécurité de leur service seront au bon niveau », déclare le PDG de GlobalPass.

Les procédures KYC exigent des prestataires de services financiers qu'ils vérifient l'identité de leurs clients et déterminent les facteurs de risque potentiels avant d'ouvrir leurs comptes. Ils agissent comme l'une des premières couches pour empêcher les institutions financières et les échanges cryptographiques contre la fraude, le blanchiment d'argent, la corruption ou d'autres crimes financiers. 

Selon Kurginian, de nombreuses sociétés KYC et de conformité ne sont pas certifiées par les banques centrales ou d'autres autorités gouvernementales. Opérer sans surveillance réglementaire signifie qu'ils ne se conforment pas pleinement aux exigences réglementaires et peuvent ne pas maintenir des programmes de cybersécurité et de gouvernance appropriés.  

Pour les entreprises certifiées, il est obligatoire de filtrer les transactions entrantes ou sortantes et les portefeuilles de crypto-monnaie pour vérifier les sources des fonds et leurs destinations. 

Les entreprises qui s'efforcent d'assurer la bonne qualité et la sécurité exposent leurs clients au risque de criminalité financière, note Kurginian.

Absence de réglementation stricte

Les prestataires de services AML/KYC liés à la cryptographie doivent se conformer aux réglementations visant à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cela peut inclure l'enregistrement en tant qu'entreprise de services monétaires (MSB) ou fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP), la mise en œuvre de la surveillance des transactions et le signalement des activités suspectes aux autorités compétentes.

Les exigences réglementaires varient selon les juridictions. De plus, elles sont beaucoup moins développées que les néobanques ou les fintech, précise le dirigeant de GlobalPass.

« Les réglementations de conformité sont très matures et très strictes pour le secteur bancaire. Pour le marché de la cryptographie, ils sont juste en cours de construction. C'est un marché très jeune et beaucoup moins strictement réglementé.

Selon Kurginian, les fournisseurs de services KYC doivent être réglementés de la même manière que les institutions financières ; sinon, ils ne seront pas en mesure d'assurer la bonne qualité des services.

La situation pourrait bientôt changer, avec le Parlement européen approuvant son cadre juridique Market in Crypto-Assets (MiCA) en avril. La nouvelle loi appliquera des règles uniformes plus strictes pour les activités liées à la cryptographie dans les 27 États membres. La MiCA peut également servir de modèle à suivre par d'autres juridictions lors de la réglementation du marché des actifs numériques.

Le PDG est convaincu que le nouveau paysage juridique ne modifiera pas fondamentalement le modèle de travail des fournisseurs de services certifiés KYC. 

« Les entreprises sous licence comme GlobalPass utilisent des outils qui couvrent les exigences des régulateurs. Ils auront plus de travail, mais ils sont prêts pour cela », dit-il.

Le marché de la cryptographie lui-même devrait également ressentir un impact positif. La réglementation le rendra plus transparent et, par conséquent, plus sûr pour les personnes qui négocient légalement des actifs numériques.

«D'un autre point de vue, je prédis que de nombreux échanges cryptographiques sur le marché noir apparaîtront. La possibilité d'utiliser des crypto-monnaies anonymes sera là aussi, et ce marché commencera à croître encore plus qu'il ne l'est actuellement. Il y aura deux faces à la médaille. »

Différentes industries ont des besoins différents

Alors que les services en ligne deviennent une pratique courante pour de nombreuses industries, le secteur de la conformité connaît également des changements dans sa clientèle. 

Il y a sept ans, la plupart des clients étaient des fintechs et des banques en ligne. Il y a trois ans, il était dominé par les échanges cryptographiques et les portefeuilles. Actuellement, la demande la plus importante pour l'intégration des clients provient du marché des jeux d'argent en ligne, explique Kurginian.

"Chaque année, une nouvelle industrie arrive à un point où elle commence à utiliser des outils de vérification d'identité en ligne parce que la sécurité est importante. Tout le monde veut être assuré qu'il travaille avec de vraies personnes, qui ne cachent pas leur identité, et qu'en cas d'activité criminelle, ils peuvent suivre ces personnes », affirme Kurginian.

Selon lui, chaque industrie a des exigences spécifiques pour les procédures de conformité KYC.

« Les joueurs, par exemple, sont très sensibles à toute démarche supplémentaire ou à toute information supplémentaire qu'ils doivent fournir. C'est pourquoi pour le e-gambling, il est super important de rendre la vérification très rapide et indolore », explique l'expert.

Les longs contrôles de vérification d'identité, les intégrations de cartes de paiement ou le partage de trop d'informations personnelles sont parmi les principales raisons pour lesquelles près de 30 % des utilisateurs d'applications de jeu en ligne quittent pendant le processus d'inscription. 

D'autre part, la nécessité d'assurer des temps d'intégration plus rapides pousse les entreprises de conformité à rechercher des solutions optimisées pour l'industrie spécifique. Kurginian cite l'outil de vérification en deux étapes comme un exemple qui a aidé son entreprise à réduire le temps d'intégration des joueurs à sept secondes.

"Par rapport au secteur bancaire, où les organisations ont besoin de toutes les données possibles, l'identité, la biométrie faciale, le contrôle de la vivacité, la preuve d'adresse et d'autres documents, cela peut prendre jusqu'à une ou deux minutes. Pour le jeu, c'est différent », admet Kurginian. 

IA : de l'aide et de nouveaux risques sont attendus

Un autre facteur important qui façonne déjà l'activité KYC est intelligence artificielle. Les capacités de l'IA évoluent et apportent de nouvelles opportunités et menaces au marché de la conformité. 

Les tentatives de faciliter les transactions à l'aide de fausses identités font toujours partie des problèmes les plus courants sur le marché de la conformité et de l'intégration des clients. 

"Les criminels et les fraudeurs essaient toujours d'ouvrir de faux comptes dans les échanges cryptographiques, les néobanques, les pages Web de jeux d'argent. Il n'y a pas un seul jour où nous n'attrapons pas des trucs criminels dans cette activité. Un à deux pour cent des vérifications globales dans les néobanques sont des fraudeurs. C'est un pourcentage énorme », dit Kurginian.

L'expert en conformité nomme la biométrie 3D et la vérification de la vie des clients comme l'un des outils les plus efficaces pour la prévention de la fraude à l'identité. Le système demande à une personne d'écran son visage vers et loin de la caméra. 

« Cela laisse la possibilité de vérifier s'il s'agit d'un enregistrement vidéo ou d'un modèle 3D. Il y a une chance sur cent mille que ce soit une personne différente. .

Selon Kurginian, la biométrie 3D est un outil hautement sécurisé et efficace, et il ne se souvient d'aucun cas où une fausse carte d'identité aurait réussi à la tromper dans son cabinet.

Risque plus élevé de manipulation de documents

Contrairement aux tentatives de falsification d'identité qui peuvent facilement être évitées, Kurginian voit un nouveau risque plus menaçant associé à l'évolution de l'IA : la falsification de documents.

«L'IA peut tout gâcher là-bas. Cela peut aider à falsifier des documents fournis à des fins de vérification au niveau de super qualité.

Lorsque les criminels truquent ou éditent des documents avec Photoshop ou tout autre logiciel de montage, il est facilement détectable. Nous pouvons vérifier s'il y a eu des manipulations. 

Cependant, le moment viendra où l'IA pourra falsifier le document avec zéro marque. Cela peut être un défi, mais j'espère que nous aurons des outils spéciaux qui nous permettront de détecter ces manipulations.

Il ne doute pas que le potentiel de l'IA sera exploité non seulement par les criminels mais aussi par l'industrie de la conformité, qui est constamment à la recherche de contre-mesures pour avoir une longueur d'avance sur les fraudeurs financiers.

« Je n'oserais jamais espérer que l'IA puisse complètement remplacer des solutions telles que GlobalPass. Cela ne peut être qu'une aide supplémentaire », conclut le PDG de GlobalPass, Artūras Kurginian.

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