Exploiter la puissance des marchés numériques

L'essor de la finance intégrée et de l'open banking

Soucieuses de servir une nouvelle génération d'acheteurs, les entreprises FinTech cherchent à redéfinir la manière dont les services financiers sont fournis, en particulier les paiements. Avec l'essor des places de marché du commerce électronique, les FinTechs profitent d'une opportunité pour exploiter de nouvelles sources de revenus en fournissant des services financiers intégrés et des services bancaires ouverts.

De nouvelles directives réglementaires de trois régulateurs bancaires américains pourraient être utiles.

Les places de marché agissent comme des catalyseurs pour les FinTech qui cherchent à étendre leur portée et à diversifier leurs sources de revenus. Ces plateformes rassemblent acheteurs et vendeurs, créant un écosystème plein d'opportunités pour les services financiers. Les FinTech peuvent fournir le traitement des paiements, les options de prêt, les services d'assurance, etc., améliorant ainsi l'expérience client globale.

Pour capitaliser sur cette opportunité, la communication entre l'équipe de commerce numérique d'une entreprise et son équipe de trésorerie devient cruciale. C'est le message principal d'un récent webinaire de JP Morgan Payments, "L'avenir de la trésorerie : accroître la valeur des places de marché numériques".

Intégration des services financiers

La finance intégrée fait référence à l'intégration de services financiers dans des plateformes non financières telles que les plateformes de commerce électronique et les applications mobiles. Cette intégration permet des transactions financières transparentes dans le parcours du client, éliminant le besoin d'applications tierces ou de fournisseurs de services financiers distincts.

By intégrer les services financiers directement dans les plateformes que les consommateurs utilisent déjà, les FinTech peuvent proposer des solutions personnalisées, pratiques et en temps réel. "De plus en plus d'entreprises ont réalisé que l'établissement de cette connexion directe avec leurs clients, qu'il s'agisse de consommateurs, d'entreprises ou de petites entreprises, présente d'énormes avantages", a noté Isobel Clarke, membre de l'équipe de stratégie de paiement de JP Morgan.

Lors de la discussion sur la finance intégrée et les places de marché, Helena Forest, responsable produit de JP Morgan pour les places de marché EMEA, a expliqué pourquoi les entreprises envisagent cette évolution de leurs modèles commerciaux. "Le premier est absolument la préférence du consommateur." Les consommateurs recherchent encore plus de commodité. "Alors que la génération Z prend des décisions concernant l'achat de nouveaux produits et services, la majorité se passe absolument en ligne, et généralement même en déplacement", a-t-elle déclaré.

« Afin de rester attrayantes, les entreprises doivent s'assurer qu'elles peuvent répondre à ces attentes et fournir un moyen d'engagement pratique, personnalisé et agréable. C'est à cela que servent les plateformes numériques, car vous pouvez continuer à élargir votre offre en matière de produits et de services et continuer à faire évoluer cette connexion avec votre client.

Débloquer les services bancaires ouverts

En adoptant l'open banking, les FinTechs peuvent accéder à une multitude de données clients, facilitant une meilleure prise de décision financière et des services personnalisés. L'intégration de services bancaires ouverts dans les places de marché permet aux FinTechs d'offrir des solutions financières sur mesure, telles que des recommandations d'épargne personnalisées, des outils de budgétisation ou des approbations de prêt instantanées.

L'open banking, répandu en Europe, permet aux développeurs tiers d'accéder aux données financières et de les utiliser via des API sécurisées, qui fournissent une connexion de données directe entre les systèmes.

La réglementation est moins claire aux États-Unis. Le 9 juin 2023, cependant, la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corp et le Bureau du contrôleur de la monnaie ont publié la version finale conseils de gestion des risques sur les relations avec des tiers. Organisations bancaires et FinTech généralement loué le guide pour sa clarté.

Alignement avec le Trésor

Pour maximiser le potentiel des places de marché et de la finance intégrée, les FinTech doivent intégrer leur équipe e-commerce et numérique à leur équipe de trésorerie. Traditionnellement, ces équipes ont fonctionné de manière indépendante, avec une collaboration limitée.

Cependant, les entreprises peuvent tirer parti des synergies et rationaliser les opérations en alignant leurs efforts. L'équipe numérique apporte son expertise en matière d'expérience client, d'interface utilisateur et de développement de produits, tandis que l'équipe de trésorerie offre des informations financières, la gestion des risques et des connaissances en matière de conformité réglementaire.

Stratégies clés pour l'intégration

• Coopération. Favoriser une culture de coopération entre les équipes de commerce électronique, numérique et de trésorerie. Encouragez la communication régulière, le partage des connaissances et les processus de prise de décision conjointe pour assurer une compréhension globale des objectifs et des défis.
• Expertise transverse. Encouragez les membres de l'équipe à développer une compréhension holistique des aspects financiers et numériques. Cette pollinisation croisée des connaissances et des compétences permettra aux équipes de développer des solutions innovantes et de surmonter les obstacles potentiels.
• Conformité réglementaire. Veiller au respect des réglementations financières et des lois sur la confidentialité des données en vigueur. Collaborez avec des experts juridiques et de conformité pour concevoir des cadres robustes qui traitent les risques potentiels et protègent les données des clients.
• Infrastructure évolutive. Investissez dans une infrastructure évolutive capable de gérer des volumes de transactions accrus. Un système de traitement des paiements robuste, des API sécurisées et des capacités d'analyse de données sont essentiels pour permettre une intégration transparente avec les places de marché.

"Du point de vue financier, cela va complètement changer la façon dont les services financiers sont accessibles et proposés", a déclaré Helena Forest lors du webinaire. Adopter cette convergence permettra aux FinTechs de garder une longueur d'avance, de stimuler l'innovation et de consolider leur position dans l'écosystème financier numérique en pleine croissance.

–Brianna Smith