Comment les banques et les grandes entreprises peuvent réduire les risques liés à l'expansion mondiale (Sergio Barbosa)

Lorsque les conseils d'administration des banques se réunissent pour évaluer les risques opérationnels d'une expansion mondiale, il est rare que l'on trouve le développement de logiciels à l'ordre du jour. Cependant, de nombreux prestataires de services financiers découvrent que faire les bons choix signifie qu'ils
peuvent mettre à niveau leurs systèmes pour faire face aux nouvelles réglementations régionales, sans perturber leurs partenaires et clients existants. 

Environ 50 % des répondants à une enquête de la Risk Management Association ont déclaré qu'ils
consacrent 6 à 10 % de leurs revenus aux coûts de mise en conformité, tandis que les grandes entreprises ont déclaré que le coût moyen du maintien de la conformité est
Environ $ 10,000 par employé. Bien que ces chiffres concernent des entreprises opérant aux États-Unis, on peut imaginer que lorsque les banques s'étendent à de nouveaux territoires, leur budget doit monter en flèche lorsqu'il
vient de s'assurer que leurs systèmes respectent toutes les nouvelles réglementations régionales et les exigences en matière de rapports. 

Réaliser des modifications importantes du système dans les meilleures circonstances peut nécessiter des mois de planification et souvent des perturbations considérables. Pour les banques et autres organisations de services financiers, ce n'est tout simplement pas une option. 

Certaines régions sont plus complexes que d'autres, en particulier pour les banques challenger

Le visage de la banque a changé à jamais avec l'introduction de challenger transformateur ou de néobanques. Ces institutions de services financiers directs à faible coût qui opèrent exclusivement en ligne remettent en question le statu quo. Les néobanques, tout en proposant parfois
des services limités, offrent souvent des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne et attirent les jeunes et les plus avertis en matière de numérique. 

Selon
un article, le marché mondial des banques néo et challenger, qui était estimé à 18,604 2018 millions de dollars en 46.5 et devrait enregistrer un TCAC de près de 395 % pour atteindre environ 2026 milliards de dollars d'ici XNUMX.

Bien que cela rend la croissance de la banque transformatrice naturellement attrayante, les défis liés à l'exploitation de néobanques dans des régions soumises à des exigences réglementaires complexes, comme le Moyen-Orient, peuvent être prohibitifs, même pour les banques traditionnelles qui cherchent à offrir
nouvelles offres en ligne. Heureusement, des initiatives comme celles du Centre financier international de Dubaï, qui a mis en place des bacs à sable pour tester les nouveaux produits des startups financières et bancaires offrant des services dans la région, facilitent les choses. 

Cependant, même si cela aide, nous constatons d'après le travail que nous effectuons avec les banques de la région, que ce serait beaucoup plus difficile si nous n'utilisions pas une approche très itérative. 

Plus récemment, nous avons également vu une entreprise sud-africaine s'étendre en Australie et en Nouvelle-Zélande se rendre compte à quel point les exigences système de nouveaux territoires peuvent être complexes - ce qui a nécessité une réarchitecture de leur technologie pour qu'elle soit plus appropriée à leur nouveau
avenir multirégional. Bien sûr, chaque région a des exigences uniques qui nécessitent du travail, mais le renforcement de la résilience dans l'architecture signifiait qu'ils pouvaient non seulement commercer en toute sécurité en Australie, mais à mesure qu'ils développaient leur empreinte mondiale, avec le Moyen-Orient aligné
ensuite, les travaux nécessaires à l'avenir seront beaucoup moins onéreux. 

L'architecture de microservices et les services gérés peuvent réduire considérablement les risques d'expansion régionale, avec un temps d'arrêt minimal pour les organisations de services financiers, en particulier dans les régions d'exploitation complexes.  

L'architecture de microservice fournit des résultats rapides 

L'architecture de microservice permet la livraison rapide et fiable d'applications volumineuses et complexes grâce à un ensemble de petits services autonomes. En décomposant les grands projets logiciels en parties plus petites et plus gérables, nos équipes sont en mesure de rapidement
déployez de nouvelles fonctionnalités et isolez et corrigez rapidement les problèmes imprévus. La base de code et les étendues plus petites permettent des déploiements plus rapides. Et, puisque les services sont séparés, vous pouvez plus facilement mettre à l'échelle ceux dont vous avez le plus besoin au moment opportun, ce qui fait beaucoup de travail
plus efficace et flexible pour les besoins opérationnels d'une organisation. 

De plus, l'utilisation du modèle de conception DOMA (architecture de microservices orientée domaine) permet aux équipes de mieux gérer les changements pour les entreprises qui ont souvent des milliers de microservices travaillant ensemble en même temps. Cette approche technologique permet
plusieurs équipes pour travailler de manière autonome contre le plus grand objectif, sans casser la base de code.  

En utilisant un service entièrement géré, vous pouvez éliminer bon nombre des problèmes de livraison et des risques courants associés aux systèmes de raffinage pour faire face aux nouvelles exigences réglementaires et exigeantes du marché.

Cette approche vous permet de rendre les systèmes opérationnels parallèlement aux opérations quotidiennes. Une approche itérative, utilisant un développement piloté par les tests, signifie qu'un code résilient peut être créé et déployé dans un environnement sûr et à faible risque. Ce qui, pour une organisation comme une banque,
est essentiel à la mission, surtout lorsqu'ils font leurs premiers pas dans une nouvelle région.