Comment les banques modernisent le noyau numérique, restent conformes à la réglementation

Les banques savent que pour obtenir un avantage concurrentiel sur le marché et offrir un meilleur service aux clients, elles doivent moderniser leur pile technologique. Il existe une réelle prise de conscience des défis auxquels sont confrontés les fournisseurs de base traditionnels pour suivre l'évolution des exigences bancaires numériques d'aujourd'hui. Cependant, une grande partie de la conversation a été centrée sur le temps, les dépenses et le risque de perturbation résultant d'une refonte majeure du système.

Mais il y a un autre facteur clé qui freine les banques - un manque de clarté et de détails sur la façon dont les principaux fournisseurs de services bancaires peuvent aider les banques à maintenir la conformité réglementaire lors de la mise en œuvre de ces nouveaux systèmes.

Bien que la meilleure expérience utilisateur numérique ne soit pas tout, il est essentiel qu'une plate-forme bancaire centrale alimentant UX soit soutenue par les dernières normes de conformité réglementaire. La conséquence de la non-conformité est quelque chose que les banques ne peuvent tout simplement pas se permettre.

Naviguer dans l'arène des risques de conformité est l'endroit où l'hésitation à adopter les principaux succès de la modernisation, car des inconnues existent autour de la nature des risques, de la manière d'aborder cette voie et de la manière d'atténuer ces risques. Mais avant que les banques examinent un fournisseur potentiel de cœur numérique, il y a des questions clés à considérer. Les six premiers aideront à clarifier l'approche d'une banque en matière de transformation numérique.

1. Quelle est la tolérance d'une banque au risque réglementaire lié à la technologie ?

2. Quel est l'impact d'une solution centrale numérique potentielle sur le risque réglementaire, et quels mécanismes acceptables peuvent être mis en œuvre pour aider à atténuer le risque ?

3. Comment la solution de base numérique rationalisera-t-elle les processus de conformité actuels ? quels avantages sont attendus et les avantages l'emportent-ils sur les coûts ?

4. Quels impacts la solution de cœur numérique aura-t-elle sur le processus de gestion des changements réglementaires ?

5. En mettant cela en pratique, comment la banque rend-elle les partenaires réglementaires et les examinateurs à l'aise avec les décisions ?

6. Comment une banque traduit-elle sa tolérance au risque actuelle et planifie-t-elle un environnement numérique ?

Une fois qu'il y a une clarté interne sur l'approche d'une banque en matière de transformation numérique, elle doit poser des questions plus éclairées et significatives à son futur fournisseur de base numérique, notamment :

7. Comment la solution de cœur numérique a-t-elle été conçue pour permettre à la banque de se conformer aux exigences réglementaires ?  

8. Comment une banque s'assure-t-elle qu'une approche de conformité réglementaire est pérenne pour évoluer avec les changements continus du marché ? 

9. Comment la banque suit-elle les changements d'aujourd'hui et comment cela est-il communiqué aux clients à mesure que les exigences évoluent ?  

10. Comment le programme de gestion du changement s'intègre-t-il dans le cadre général de conformité d'une banque ? 

11. Comment la banque s'assure-t-elle que son programme de conformité est suffisamment solide pour répondre aux attentes du secteur et aux exigences de surveillance des régulateurs bancaires ? 

12. Qui sont les experts en conformité réglementaire de l'équipe ? Quelle est leur base de connaissances dans chaque domaine clé ? 

Combler la fracture numérique

Étant donné que toutes les banques doivent jongler aujourd'hui pour passer au numérique, il est facile de comprendre pourquoi les banques sont si averses au risque. C'est là que la confiance et l'expérience sont nécessaires pour combler la fracture numérique tout en traitant efficacement les éléments de conformité réglementaire d'une transformation ou d'une augmentation numérique de base. Dans le domaine des technologies financières, cela signifie travailler avec une plate-forme de services financiers éprouvée qui s'appuie sur une équipe dédiée à la conformité des produits qui comprend les complexités du marché bancaire américain.

Alors que vous explorez les fournisseurs de base numérique de nouvelle génération, recherchez des fournisseurs éprouvés qui ont des décennies d'expérience dans l'établissement de la confiance sur le marché en combinant la puissance de la technologie et l'expertise de l'industrie avec une solide équipe d'experts du marché bancaire en tant que service et de la banque numérique. . Considérez un fournisseur qui fonctionne plus rapidement, plus intelligemment et de manière plus rentable grâce à une automatisation intelligente, ainsi qu'un fournisseur qui travaille avec les banques pour gérer les services d'opérations financières et techniques, y compris la sécurité, la conformité, la gestion des risques et le service client.

Un niveau de confort pour initier la transition vers le cœur de la banque peut être atteint lorsque vous travaillez avec un partenaire éprouvé sur le marché qui sait que la mise en œuvre d'un cœur numérique concerne une solution sécurisée, durable, qui minimise les perturbations des activités, peut coexister avec les opérations actuelles et est conçu dans un souci de conformité réglementaire.

Plus que jamais, les banques ont une formidable opportunité de proposer des offres financières fiables, sécurisées, flexibles et personnalisées à leurs clients, tout en donnant la priorité à la conformité. La première étape consiste à poser les bonnes questions pour savoir quelle technologie correspond aux besoins uniques de la banque et de ses clients.

Kathleen Yeh est responsable de la conformité des produits en Amérique du Nord chez Galileo, où elle apporte plus de 20 ans d'expérience dans les services bancaires et financiers. Auparavant, elle a été responsable de la conformité pour Poppy Bank et responsable de la conformité pour Tri Counties Bank. Yeh a précédemment occupé des postes de consultant de haut niveau auprès de diverses banques et institutions bancaires, notamment Wells Fargo, Treliant, Aurora Bank et Infosys. 

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• La source: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/how-banks-modernize-digital-core-keep-in-reg-compliance/