Le monde de la finance décentralisée a fait énormément de progrès au cours de la dernière décennie. Ce qui était autrefois un système peu connu est désormais un écosystème financier actif utilisé aux quatre coins du monde. En fait, la valeur totale verrouillée dans les applications, les systèmes et les comptes DeFi a récemment dépassé 50 milliards USD, démontrant l'énorme valeur que l'on peut trouver dans ce système financier.
De la crypto-monnaie aux échanges à grande échelle, et des applications DeFi au Metaverse, il existe d'innombrables façons de présenter les systèmes financiers décentralisés. Cependant, malgré leur variance, une adoption importante au cours de la dernière décennie et des milliards de dollars dans le système, DeFi est toujours à la traîne par rapport à la finance traditionnelle (centralisée).
Bien sûr, ce n'est guère surprenant. La finance centralisée est la seule option depuis des centaines d'années, ce qui signifie que tout le monde participe activement aux systèmes financiers utilisant CeFi. Cela dit, les cinq dernières années ont amorcé un changement majeur à cet égard, avec plus de personnes que jamais auparavant qui ont pris connaissance de la finance décentralisée et se tournent vers elle pour une nouvelle façon de gérer leur argent.
Et, alors que le monde accorde plus d'attention au monde de DeFi, les principaux défis qui empêchent l'adoption massive sont rapidement surmontés. L'un de ces défis a été l'accès aux fonds. Bien que la crypto-monnaie offre un moyen accessible d'investir et de diversifier les portefeuilles, elle présente des difficultés lorsque les utilisateurs souhaitent retirer leurs fonds en monnaie fiduciaire.
Alors que CeFi permet aux utilisateurs de retirer directement de leurs comptes avec des guichets automatiques, les guichets automatiques cryptographiques sont rares. Cependant, afin de combler le fossé entre CeFi et DeFi, des entreprises comme Sol travaillent sur des solutions innovantes qui aident à fournir un accès instantané à de l'argent crypté.
Explorons le monde de la crypto-monnaie, démontrons comment les solutions DeFi innovent rapidement et offrent des alternatives uniques à la finance traditionnelle.
Comment les plates-formes de crypto-monnaie défient la finance centralisée
L'un des problèmes fondamentaux des systèmes financiers traditionnels est qu'ils sont notoirement inaccessibles. Même en 2023, plus 1.4 milliard de personnes ne sont pas bancarisées, ne pas pouvoir accéder à un compte bancaire en raison des inefficacités de l'infrastructure existante. Autour 4.5 % des États-Unis les citoyens ne sont pas bancarisés, incapables de créer un compte car ils n'ont pas d'adresse permanente.
Bien que la finance traditionnelle soit un système expansif qui offre de nombreux avantages, son inaccessibilité et la lenteur de ses opérations la rendent de moins en moins attrayante à mesure que d'autres options se révèlent. La finance décentralisée défie puissamment les infrastructures traditionnelles en offrant un système innovant accessible à tous.
De plus, en hébergeant publiquement les registres financiers, les systèmes de blockchain offrent une solution prometteuse à la fraude financière, aux pots-de-vin et aux paiements illégaux. Chaque transaction effectuée sur un réseau blockchain est inscrite sur un bloc d'informations que le grand public peut ensuite inspecter.
En rendant les paiements publics, systèmes financiers décentralisés présentent un outil anti-corruption prometteur, ce qui les rend hautement souhaitables pour les économies confrontées à la corruption politique, sociale et d'entreprise. De même, la nature décentralisée de la blockchain en fait une option attrayante pour ceux qui souhaitent s'éloigner des structures de pouvoir traditionnelles, comme les banques et les gouvernements, et entrer dans un système financier plus équitable.
Cette technologie innovante devient rapidement le choix incontournable des investisseurs, des utilisateurs et même des entreprises qui recherchent une nouvelle façon de gérer leur argent. Cela dit, DeFi ne peut pas remplacer complètement les systèmes financiers centralisés. Du moins, pas encore tout à fait.
Quels services la finance traditionnelle offre-t-elle que DeFi ne peut pas?
Bien que DeFi offre une alternative de plus en plus compétitive à la finance centralisée, il y a certains points que la communauté blockchain tente toujours de résoudre. Le premier et le plus important d'entre eux est la question de la réglementation. Sans réglementation centralisée, DeFi est ouvert à un certain nombre de menaces de sécurité supplémentaires que la conformité prend en charge dans la finance traditionnelle.
Plus récemment, le monde a vu FTX utilise frauduleusement des milliards de dollars de fonds d'utilisateurs, l'absence de réglementation signifiant que l'entreprise a pu profiter de ses utilisateurs. Ce n'est malheureusement pas la première fois que cela se produit dans le monde de la finance décentralisée, avec la lenteur des mouvements des organismes de réglementation et l'incertitude quant à la manière de réglementer entraînant des réactions lentes au sein du gouvernement et des communautés de soutien.
Un autre robinet de financement centralisé que DeFi n'a pas encore reproduit est l'accessibilité au niveau des guichets automatiques. Alors que les utilisateurs peuvent échanger et investir dans des actifs numériques, retirer leurs fonds en monnaie fiduciaire est actuellement plus difficile.
Cela dit, ces deux problèmes fondamentaux sont actuellement rencontrés par la communauté DeFi. Par exemple, la société blockchain Soil travaille actuellement sur un système de retrait crypté. En possédant une crypto-monnaie, les utilisateurs pourront retirer de la monnaie fiduciaire, en utilisant des retraits cryptés pour accéder instantanément à leurs finances.
Bien qu'il ne s'agisse que d'une solution parmi tant d'autres, cela démontre que DeFi travaille activement à surmonter ses propres limites. Au cours de la prochaine décennie, DeFi pourrait être parfaitement positionné pour prendre une plus grande partie des marchés financiers.
Pensée finale
Le monde de la finance décentralisée a parcouru un chemin incroyablement long ces dernières années. Alors que la finance traditionnelle est encore plus couramment utilisée par le grand public, le développement rapide de nouvelles technologies, systèmes et stratégies a commencé à réduire l'écart entre DeFi et CeFi.
À mesure que la technologie blockchain continue de progresser, nous allons probablement voir une adoption, une utilité et des performances accrues de la finance décentralisée. Au cours des prochaines années, des développements fondamentaux tels que l'argent DeFi à accès instantané de Soil contribueront à remettre en question la domination que détient actuellement la finance traditionnelle.