Plus de 600,000 XNUMX entreprises britanniques utilisent désormais l’open banking (OBIE) en matière de données ou de paiements. Depuis la rationalisation des recouvrements dans des secteurs tels que les prêts et la vente au détail jusqu'à un contrôle financier accru et des options de remboursement adaptées aux clients, l'inclusion des paiements bancaires ouverts dans le cadre d'une stratégie centrée sur le client ouvre la voie à un écosystème de paiements plus inclusif et plus sécurisé. En plus de bénéficier au consommateur en lui offrant une expérience de paiement simplifiée, les paiements bancaires ouverts ont tendance à avoir des taux de réussite plus élevés que les paiements par carte.
Nous avons exploré la différence entre les taux moyens d'autorisation de paiement (le pourcentage de transactions d'une entreprise qui passent avec succès par le processus d'autorisation avec une approbation) en comparant les transactions via la solution bancaire ouverte d'Acquired.com, Pay by Bank, à d'autres méthodes de paiement, et ce les raisons de cette différence pourraient être.
Avec un taux de réussite d’autorisation moyen de 97 %, les transactions bancaires ouvertes démontrent un niveau remarquable de fiabilité et d’efficacité. Ce taux de réussite élevé peut être attribué à la nature directe de compte à compte des paiements bancaires ouverts, qui garantit des informations de paiement précises et à jour, réduisant ainsi le risque d'erreurs manuelles ou d'échecs de paiement.
En comparaison, les portefeuilles numériques comme Apple Pay ont un taux de réussite d'autorisation élevé mais légèrement inférieur de 94 %. Bien que les portefeuilles numériques offrent commodité et sécurité, ils peuvent néanmoins rencontrer des problèmes d'autorisation occasionnels, probablement en raison de facteurs tels que des problèmes de connectivité ou des limitations de compatibilité avec certains systèmes de paiement.
Le paiement en un clic, une fonctionnalité qui permet des paiements plus rapides en stockant les informations de paiement des clients, affiche un taux de réussite des autorisations de 85 %. Bien que cette méthode soit pratique, il peut arriver que les informations stockées deviennent obsolètes ou nécessitent une nouvelle vérification, ce qui entraîne un taux de réussite légèrement inférieur.
Les autorisations standards ou les paiements par carte traditionnels affichent un taux de réussite de 70 %. Ce taux légèrement inférieur peut être attribué à divers facteurs, notamment des erreurs de saisie potentielles, des détails de carte expirés, des fonds insuffisants ou des transactions refusées en raison de mesures de prévention de la fraude. Il convient de noter que des solutions telles que Account Updater ou Scheme Tokenisation peuvent être utilisées en parallèle avec les méthodes de paiement par carte pour réduire l'impact des refus dus à des informations de paiement client obsolètes.
Ces données, extraites du Hub Acquired.com, suggèrent que, globalement, en ce qui concerne les taux d'autorisation, les paiements bancaires ouverts ont tendance à avoir des taux de réussite plus élevés que les paiements par carte et les portefeuilles numériques.
Il y a plusieurs raisons à cela :
Informations précises sur le compte
Avec l’Open Banking, les clients autorisent le paiement directement depuis leur compte bancaire à l’aide d’API sécurisées. Cela élimine la possibilité d'erreurs dans la saisie des détails de la carte ou dans l'utilisation d'informations de paiement obsolètes, ce qui peut entraîner des échecs de paiement.
Vérification des fonds en temps réel
L’Open Banking permet de vérifier en temps réel la disponibilité des fonds sur le compte du client. Cela réduit la probabilité de refus de paiement en raison de fonds insuffisants, car le solde du compte est vérifié au moment de l'autorisation.
Fournisseurs de services d’informations sur les comptes (AISP)
Certaines entreprises font appel à des fournisseurs de services d'ouverture de compte (AISP) qui sont autorisés à consulter les informations sur les comptes bancaires, mais ne peuvent pas initier de paiements ou de virements. L'AISP peut vérifier que les fonds sont disponibles avant le paiement afin de maximiser davantage les taux de réussite. Cette tactique est plus courante dans des secteurs tels que le crédit, où les prêteurs basés sur les données pourraient utiliser les AISP pour vérifier l’historique de crédit et la solvabilité d’un client.
Authentification forte du client (SCA)
Les paiements bancaires ouverts respectent des exigences strictes en matière d’authentification des clients, ce qui améliore la sécurité et contribue à prévenir les transactions frauduleuses. En intégrant des méthodes d'authentification multifacteur, l'open banking peut fournir une couche de protection supplémentaire, réduisant le risque de paiements non autorisés et augmentant les taux de réussite des autorisations.
Virement de banque à banque
Les paiements bancaires ouverts impliquent le transfert direct de fonds entre deux comptes bancaires, en contournant les intermédiaires tels que les réseaux de cartes et les processeurs. Ce processus rationalisé élimine les points de défaillance potentiels et réduit les risques d'erreurs d'autorisation ou de temps d'arrêt du système.
Dans le contexte du devoir de consommation, la combinaison de taux d'échec plus faibles et de règlement instantané offerts par les paiements bancaires ouverts garantit que les clients dans des secteurs tels que les prêts et le recouvrement de créances sont mieux à même d'effectuer des paiements abordables et fiables, réduisant ainsi le risque de paiements manqués ou en retard. cela peut avoir un impact négatif sur leur bien-être financier. L’efficacité et la rapidité des paiements bancaires ouverts contribuent à une expérience de paiement plus fluide et plus fluide pour les entreprises et les consommateurs.
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