Ces derniers mois ont été difficiles pour le secteur de la vente au détail. La guerre en Ukraine, la transition vers une économie post-Covid et la gestion du Brexit ont créé de nombreux défis pour les détaillants. Les entreprises de vente au détail subissent des pressions de toutes parts, depuis l'augmentation des formalités administratives liées aux importations et aux exportations, la réduction des volumes de ventes et la pression accrue pour contrôler les coûts. Résoudre et surmonter ces problèmes demandera du temps, de la patience et une planification minutieuse. Cependant, l’aide est à portée de main. Au cours des dernières années, nous avons traversé une révolution des paiements, avec l'émergence d'une nouvelle génération de méthodes de paiement alternatives (MPA) qui sont idéalement placées pour contribuer à alléger certaines des charges auxquelles elles sont confrontées.
Avant d’explorer en profondeur les différents types d’APM et d’examiner comment ils peuvent aider, il convient d’abord de clarifier ce qu’est un APM. En termes simples, les APM sont tout moyen de paiement autre qu'en espèces qui ne fonctionne pas sur les rails traditionnels des cartes de crédit ou de débit. En raison de la prolifération des smartphones et des technologies telles que NFC, les codes QR et l'authentification biométrique, les APM ont connu d'énormes innovations ces dernières années. Déjà, les méthodes de paiement telles que Acheter maintenant, Payer plus tard (BNPL) et les paiements mobiles ont commencé à s'imposer comme principales options de paiement lors du paiement, tandis que de nouveaux systèmes tels que les paiements de compte à compte (A2A) commencent à émerger. Chacune offre de nouvelles fonctionnalités et opportunités aux détaillants pour mieux impliquer les clients, réduire les coûts et développer de nouveaux modèles commerciaux. Il est donc temps d’examiner plus en profondeur certains des principaux APM.
BNPL : BNPL devient une option de paiement répandue dans le commerce de détail. Poussé par la demande croissante de
35-44 ans, BNPL a atteint le stade où ne pas le proposer risque de nuire à l’expérience client (CX). Malgré son ascension, BNPL ne reste pas immobile et nous assistons actuellement à sa dernière évolution, BNPL 2.0. Construit autour de la nécessité d'améliorer la protection des consommateurs, la responsabilité et la durabilité, BNPL 2.0 s'appuie sur ce qui a rendu BNPL si populaire auprès des consommateurs, mais ajoute la maturité dont il a désormais besoin. Un exemple de BNPL 2.0 en action pourrait être quelque chose d’aussi simple que de facturer des frais de retard pour les paiements manqués. Facturer des frais de retard peut aider à empêcher les clients de s’endetter trop, ce qui entraînerait des problèmes de finances personnelles à long terme. Pour rester à la pointe du CX, les détaillants doivent s'assurer de proposer des solutions BNPL 2.0. Cela contribuera non seulement à fidéliser les clients, mais également à en gagner de nouveaux auprès des concurrents tout en contribuant à renforcer la confiance des consommateurs.
Paiements mobiles et super applications : Les détaillants qui cherchent à garder une longueur d’avance doivent s’assurer que les paiements et les articles non payés disposent d’une option de portefeuille numérique s’ils veulent répondre aux attentes des consommateurs. Dans le même temps, les super applications commencent également à faire sentir leur présence. Déjà largement utilisées dans certaines régions d’Asie, les super applications qui combinent les fonctionnalités de plusieurs applications en un seul système connaissent désormais une croissance en Europe. Les super applications constituent une opportunité fantastique pour les détaillants d'améliorer leur expérience client en réunissant les achats en ligne et en magasin, facilitant ainsi la gestion de services tels que le click-and-collect ou les retours. Pour les paiements également, les super applications permettent aux détaillants de lancer de nouvelles options de paiement mobile telles que le BNPL, les monnaies numériques et les paiements de banque à banque.
Monnaies numériques : Les monnaies numériques sont arrivées en grand grâce à l’engouement autour des crypto-monnaies. Cependant, jusqu’à présent, les crypto-monnaies n’ont pas réussi à décoller aussi rapidement en tant qu’option de paiement traditionnelle que beaucoup l’espéraient. Mais à mesure que la technologie sous-jacente des monnaies numériques évolue et que notre compréhension des domaines dans lesquels elle peut ou non être utilisée se développe, nous nous attendons à voir les monnaies numériques évoluer et attirer à nouveau l’attention des consommateurs. Par exemple, l’attention et l’enthousiasme actuels autour des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Développées à partir de la technologie sous-jacente aux crypto-monnaies, les CBDC sont sur le point de libérer enfin le potentiel de la technologie blockchain utilisée pour les paiements. Permettant des paiements plus rapides, des frais de transaction réduits et même des micropaiements, les CBDC combinent les caractéristiques technologiques de la cryptographie avec la confiance et la stabilité des monnaies fiduciaires. Pour les détaillants, les CBDC pourraient révolutionner leurs systèmes de paiement et des modèles commerciaux entiers. C’est un domaine qu’il faudra encore une fois surveiller de près au cours des prochaines années.
Paiements de banque à banque : Les paiements de banque à banque suscitent beaucoup d’intérêt de la part des détaillants. Facilitant les paiements sous forme de transferts de compte à compte, les paiements de banque à banque s'effectuent selon des rails rationalisés et beaucoup plus simples que ceux des cartes de crédit et de débit. Grâce à cette rationalisation, les paiements de banque à banque entraînent des frais de transaction réduits et, surtout, un rapprochement instantané. Par conséquent, les détaillants bénéficient non seulement des mêmes avantages qu'offrent les CBDC, comme la possibilité de proposer des micropaiements, mais grâce à un rapprochement instantané, les détaillants peuvent également améliorer leur gestion des flux de trésorerie.
Fournir des paiements de banque à banque aux clients peut également être réalisé avec les systèmes de paiement existants. La connexion du compte d'un client au compte d'un détaillant pour permettre le paiement peut être effectuée via un système basé sur un code QR. Non seulement c'est plus rapide et plus simple que les rails utilisés pour les paiements par carte de débit ou de crédit, mais c'est tout aussi sécurisé, répondant aux exigences réglementaires exactes que tout autre mode de paiement.
Même si personne ne sait comment la situation économique va évoluer, une chose est claire ; Les APM sont là pour rester et prêts à être utilisés et exploités par les détaillants. Pour les détaillants qui souhaitent garder une longueur d’avance et accéder à tous les avantages des APM, le moment est venu de s’assurer que les bons systèmes de paiement sont en place.
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