Comment les États-Unis mettent en œuvre les paiements en temps réel

Des paiements rapides et précis sont essentiels dans l'économie moderne, tant pour les consommateurs que pour les entreprises. Les deux groupes s'appuyaient en grande partie sur des systèmes hérités tels que les virements électroniques et les chèques papier jusqu'à récemment, et ceux-ci comportaient de nombreux défis, notamment des retards, des totaux inexacts et des processus manuels fastidieux pour les services des comptes fournisseurs (AP).

Le lancement du réseau RTP® de The Clearing House (TCH) a été annoncé comme un changement de jeu dans le monde des paiements - et pour de nombreuses entreprises et particuliers, cela s'est avéré être le cas - mais cinq ans après son introduction, il n'est encore courant que chez une minorité d'entreprises. Cet état de fait contraste fortement avec une grande partie du reste du monde, où les paiements en temps réel sont devenus des enjeux de table.

Le voyage de l'Amérique vers les paiements en temps réel

Le voyage américain vers les paiements en temps réel est passé à la vitesse supérieure en 2017, lorsque TCH lancé le réseau RTP. Le programme est né de la volonté de la Réserve fédérale d'améliorer l'efficacité des paiements et s'est avéré être un succès retentissant au cours des années qui ont suivi.

A enquête ont constaté que la capacité de paiement en temps réel était le deuxième facteur déterminant lorsque les entreprises choisissaient leurs partenaires bancaires, juste après la capacité d'une institution financière (IF) à fournir des solutions financières. 81 % des entreprises ont déclaré que les paiements en temps réel transformeront radicalement la façon dont elles mènent leurs activités quotidiennes, et 66 % s'attendent à ce que les paiements en temps réel remplacent à terme les chèques papier et les espèces. Ces transactions rapides sont également plébiscitées par les particuliers, 30 % des consommateurs inscription paiements en temps réel comme un facteur important lors de la sélection d'un IF.

Cependant, la croissance explosive du réseau RTP aux États-Unis n'a commencé à s'accélérer qu'avec le début de la pandémie. Les employés et les consommateurs ont été confinés chez eux en nombre record avec la fermeture des banques et des entreprises, et ils se sont précipités pour trouver des solutions de paiement adaptées à leur nouveau mode de vie.

A enquête de la Réserve fédérale a constaté que trois entreprises sur quatre considéraient qu'il était important d'offrir des paiements plus rapides, neuf sur dix prévoyant d'offrir cette capacité dans les trois prochaines années. Leurs raisons spécifiques à cela variaient. Cinquante-deux pour cent voulu Pour avoir une gestion plus précise des flux de trésorerie, 46 % souhaitaient améliorer leurs procédures de comptes fournisseurs (AP) et 43 % avaient besoin de rationaliser leurs opérations de paie.

Cette croissance rapide des paiements en temps réel aux États-Unis est remarquable, mais elle n'est rien par rapport à celle d'autres parties du monde. Les cas d'utilisation varient considérablement d'un pays à l'autre, en fonction de leurs besoins spécifiques.

Comment les États-Unis se comparent au reste du monde

Les États-Unis sont l'un des 60 différents pays avec une infrastructure de paiement en temps réel, et d'autres rejoignent le club chaque année, le Canada, l'Indonésie, la Nouvelle-Zélande et le Pérou devant lancer leurs réseaux nationaux cette année. Cela signifie qu'environ 72 % de la population mondiale a actuellement ou aura bientôt accès à des paiements en temps réel, mais leurs expériences diffèrent largement en fonction de leur pays de résidence.

Le Brésil est un leader des paiements numériques en Amérique latine, par exemple, avec sa plateforme de paiement instantané Pix alimentée par la banque centrale du pays. La Banque lancé Pix fin 2020, mais la plateforme a rapidement explosé en popularité, en grande partie grâce à sa simplicité et sa facilité d'utilisation. Six Brésiliens sur 10 l'utilisent régulièrement, et 2021 a vu plus de 8 milliards de transactions enregistrées sur la plateforme.

Le réseau RTP, en comparaison, s'adresse à la fois aux consommateurs et aux entreprises, avec une limite de transaction qui a récemment increased à 1 million de dollars, et 41 % des entreprises américaines l'utilisent régulièrement. Seulement 32 % des e-commerçants au Brésil a affirmé Valérie Plante. ils proposent des paiements Pix, malgré le fait que 59% des consommateurs brésiliens ont déclaré avoir renoncé à un achat en ligne parce qu'un eTailer n'offrait pas d'option de paiement Pix.

Un autre cas d'utilisation internationale vient de la Chine, un pays qui témoin 18.5 milliards de transactions en temps réel en 2021. Cela a entraîné des économies de coûts estimées à 15.4 milliards de dollars pour les consommateurs et les entreprises du pays, grâce à la commodité supplémentaire des transactions instantanées et au manque de recours à des processus manuels fastidieux tels que les virements électroniques, chèques papier et services postaux. Ces économies de coûts, à leur tour, devraient stimuler la production économique de la Chine de 18.7 milliards de dollars d'ici 2026.

Par comparaison, les États-Unis enregistré seulement 1.8 milliard de transactions en 2021 pour une économie totale de 648 millions de dollars et une augmentation de la production économique de seulement 1.4 milliard de dollars. Bien qu'une grande partie de cette différence puisse être attribuée au fait que la Chine a une population beaucoup plus importante que les États-Unis, cela indique également beaucoup plus d'enthousiasme pour les paiements en temps réel, ce qui pourrait se traduire par une présence économique plus forte sur la scène mondiale.

Les États-Unis sont sans aucun doute un leader des paiements en temps réel, mais ils sont loin d'être le seul. Il reste à voir quel rôle les États-Unis joueront dans la croissance des transactions en temps réel dans le monde.

Lien : https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Source : https://www.pymnts.com