La perspective de construire une banque à partir de zéro est effrayante car nous imaginons toujours combien il en coûtera pour mettre chaque petite facette au bon endroit.
La perspective de construire une banque à partir de zéro est effrayante car nous imaginons toujours combien il en coûtera pour mettre chaque petite facette au bon endroit.
Mais lorsque vous travaillez avec des banques en ligne, vous n'avez pas à vous soucier de la construction de bureaux et de coffres-forts. Tout ce dont vous avez besoin est une licence valide, un financement de premier ordre, une planification appropriée et une exécution rapide pour créer une banque que les clients voudront utiliser.
Dans cet article, nous allons passer en revue étape par étape comment construire une banque digitale.
Plateforme néobanque en marque blanche
Raccourci sur site pour démarrer une banque numérique
Un aperçu rapide de la banque numérique
Selon la recherche de Intelligence d'initié, 18 % de la population américaine (48 millions de personnes) commenceront à utiliser exclusivement les banques numériques d'ici 2024. Données de Recherche et Marchés montre que le CAGR néo-bancaire mondial augmentera de 45% en 2025.
La source: Recherche et Marchés
Sur le marché mondial des néobanques, les applications d'entreprise représentent plus de 52% du chiffre d'affaires mondial, soit environ 47.4 milliards USD. Cela signifie beaucoup de promesses pour banque numérique.
Alors que la tendance continue de basculer vers les services bancaires sans contact, les entreprises fintech s'appuieront davantage sur la personnalisation, l'analyse des données et l'apprentissage en profondeur pour améliorer leurs services et rester compétitives. Certaines banques devront offrir l'expérience bancaire sous la forme d'un écosystème de produits et de services à forte valeur ajoutée.
En outre, les banques collecteront des données biométriques auprès de leurs consommateurs pour fournir des services plus sécurisés. Ces technologies pourraient remplacer les cartes SIM, les lecteurs de jetons et les codes PIN.
Ce que vous devez savoir lorsque vous démarrez une banque numérique
La banque est un secteur étroitement réglementé qui maintient une barre d'entrée élevée pour les entrepreneurs potentiels. Avant toi créer une banque digitale, vous devez comprendre le fonctionnement de l'industrie et les considérations clés à garder à l'esprit.
Financement
Vous avez besoin d'argent pour démarrer une banque de détail numérique - beaucoup d'argent. Et c'est la première barrière à l'entrée pour quiconque s'aventure dans les services bancaires.
Avant de lancer votre projet, assurez-vous d'avoir une source de financement fiable. Les régulateurs devront évaluer votre potentiel de capital avant de vous accorder une licence pour créer une banque.
Les sources de financement courantes des banques numériques comprennent les investisseurs providentiels, le capital-risque, les fonds empruntés, les dépôts et l'argent des actionnaires.
Clients
Une fois les financements triés, il reste à identifier les prospects de votre néobanque. Effectuez des recherches approfondies pour déterminer les données démographiques des utilisateurs à partir desquelles vous pouvez prédire le parcours du client avec votre produit potentiel.
Gestion interne
Consacrez suffisamment de temps pour définir les rôles au sein de l'équipe. Commencez par les tâches administratives et progressez jusqu'à la gestion des risques. Répondez aux questions suivantes :
- Qui dois-je avoir dans l'équipe ?
- De combien de managers ai-je besoin ?
- Qui fera partie du conseil d'administration?
- Qui gérera tous les risques et conflits ?
Répondre à ces questions vous aidera à établir une hiérarchie claire au sein de votre organisation.
Pile technologique
Vous devrez prendre en compte considérations technologiques pour les services bancaires en ligne dans les premières étapes. Avant de finaliser vos idées de développement et de constituer une équipe, assurez-vous que votre entreprise dispose de la pile technologique requise pour créer une infrastructure bancaire sécurisée.
N'oubliez pas de déterminer si votre équipe comprend les réglementations de conformité dans le secteur bancaire. Si ce n'est pas le cas, envisagez de sous-traiter le processus de développement à des fournisseurs de plateformes bancaires numériques.
Caractéristiques essentielles
Étant donné que votre banque numérique n'aura pas d'agences physiques, vous devez créer des fonctionnalités pour reproduire le sentiment d'une banque "traditionnelle" en ligne. Certains composants clés d'une banque numérique standard en 2022 comprennent :
- Responsable finances personnelles
- Les services bancaires mobiles
- Portefeuille numérique
- Paiements automatisés
- Remises et programmes de fidélité
- Alertes et notifications push
- Économies automatisées.
Vous pouvez profiter de technologie bancaire numérique pour ajouter plus de fonctionnalités à votre plateforme bancaire mobile.
Solution de portefeuille électronique
Pour un produit de portefeuille numérique intégré ou autonome
Monétisation
Quel que soit le but de la création de la banque, vous devez à vos investisseurs et aux membres de votre conseil d'administration le devoir de rentabiliser leur investissement.
Cela dit, vous devez trouver des moyens de générer des revenus à partir du logiciel bancaire de base. Les modèles de monétisation suivants peuvent fonctionner pour votre plateforme bancaire numérique :
- Adhésion Premium avec des fonctionnalités avancées comme l'assurance voyage, de meilleurs taux d'épargne et un traitement VIP.
- Intérêts sur chaque transaction et paiement de prêt.
- Des commissions sur chaque transaction, qui est la principale source de revenus pour la plupart des néobanques.
Remarque : Certaines jeunes banques utilisent le jeu sans commission pour attirer les utilisateurs, mais cette stratégie n'est pas viable à long terme.
Comment créer une banque digitale
Lorsque vous créer une banque en ligne, vous devez suivre une approche systématique pour vous assurer qu'elle répond à toutes les exigences de l'industrie.
Suivez ces étapes pour savoir comment démarrer une banque en ligne :
Identifier le public
Avant toi démarrer une banque numérique, mener des études de marché approfondies pour savoir qui utilisera la banque.
- La démo cible est-elle les jeunes ou les seniors ?
- Les activités principales de la banque devraient-elles se concentrer sur les prêts et le crédit ?
Comprendre les utilisateurs potentiels de la plate-forme bancaire vous aidera à développer des personnalités d'utilisateurs à partir desquelles les développeurs et les concepteurs pourront créer un produit adapté au marché.
De plus, vous devez comprendre que seul 25% de la population mondiale (1.9 milliard de personnes) utilise toute forme de banque numérique. Depuis beaucoup les gens se méfient toujours des banques sans succursales, vous ne pouvez les convaincre d'utiliser votre plateforme qu'en les sensibilisant et en faisant preuve de transparence.
Concevoir la plateforme
Maintenant que vous avez un persona concret pour modéliser votre logiciel bancaire, vous pouvez confier vos concepts aux designers UI/UX.
Grâce à leur compréhension de l'expérience utilisateur et des interfaces, ces concepteurs construiront des wireframes et des prototypes pour reproduire la feuille de route utilisateur. En conséquence, vous pouvez visualiser l'application et faire des suggestions avant qu'elle ne soit développée.
Demander une licence
Parfois, les propriétaires préfèrent obtenir la licence de leur produit avant de commencer à le construire, mais ce processus n'est jamais simple.
Voici trois catégories de licences pour les banques numériques :
- Licences bancaires complètes pour les activités bancaires générales.
- Licences bancaires internationales, qui autorisent uniquement les opérations bancaires offshore.
- Licences d'institution financière non bancaire (NBFI) pour les entreprises qui fournissent des services financiers mais sans le même contrôle réglementaire que les banques à grande échelle.
- Agissant sous les licences des banques traditionnelles existantes. Comme les banques sont bien réglementées, toute entité (une banque numérique, dans ce cas) avec laquelle elles s'associent relève de leur compétence.
Certains organismes de réglementation ne peuvent autoriser votre produit que si vous disposez d'un prototype fonctionnel ou d'une preuve de concept, tandis que d'autres vous accordent simplement une licence avant de commencer à créer quoi que ce soit. Pour éviter tout problème, travaillez avec un consultant expert dans le secteur des technologies bancaires pour obtenir des conseils.
Les agences américaines impliquées dans le processus d'octroi de licences et de surveillance des banques numériques comprennent le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Construire la néobanque
Une fois les étapes de licence et de conception en ordre, vous pouvez commencer à construire votre banque numérique. À ce stade, vous devez savoir s'il faut sous-traiter le processus de développement de produits à des experts ou embaucher une équipe interne de développeurs.
Vous pouvez également superviser la phase de développement en suggérant la pile technologique, les intégrations cloud, les services de paiement et les API qu'ils doivent ajouter à la plate-forme bancaire.
Logiciel bancaire commercial
Tester les défauts
Lorsque les développeurs ont terminé leur travail, demandez à l'équipe d'assurance qualité de tester l'application pour détecter les défauts, la cohérence logique et la conformité.
Pourquoi est-ce nécessaire?
En 2021, St. George Bank est entrée en mode crise lorsque les clients se sont indignés à cause de problèmes dans l'historique de leurs transactions. Il s'est avéré que ce problème résultait d'un défaut mineur du logiciel.
Bien que l'entreprise ait finalement résolu le problème, cet incident singulier a terni sa réputation à jamais. Essentiellement, ne sautez pas les jours de test.
Déployer la plateforme
Lorsque les experts QA envoient le rapport de bogue et toute autre documentation nécessaire, vous devez les transmettre aux développeurs pour mettre en œuvre les modifications. Ensuite, l'équipe peut déployer la plate-forme bancaire principale pour les tests bêta avant d'apporter d'autres modifications et de publier la version alpha.
Mise à jour et mise à l'échelle
Le cycle de développement d'une application de banque numérique ne se termine pas après son lancement ; vous devez toujours le maintenir et fournir un soutien.
Pour les plates-formes bancaires basées sur le cloud, le fournisseur gère souvent la maintenance et les mises à jour - et vous pouvez évoluer à volonté. Mais pour une infrastructure bancaire hébergée localement, vous devrez confier la maintenance à des ingénieurs DevOps et à des architectes système chevronnés.
Combien coûte la création d'une banque numérique ?
Le coût de l' création d'un système bancaire en ligne varie selon l'itinéraire choisi. Si vous souhaitez acheter une solution prête à l'emploi pour un fournisseur, vous ne paierez pas autant que quelqu'un qui construit toute l'architecture à partir de zéro.
Est-il préférable de créer une banque à partir de zéro ou d'obtenir une solution prête à l'emploi ?
Si vous disposez d'une grande équipe d'experts, vous pouvez créer votre solution bancaire principale à partir de zéro. Dans ce cas, vous devrez dépenser environ 500 000 USD à 1 million USD pour acheter des API, payer votre personnel, demander des licences et payer les frais de serveur.
Mais si vous achetez une solution bancaire standard, vous n'aurez pas à payer tous ces salaires administratifs et frais de service. Au lieu de cela, vous pouvez demander des ajustements personnalisés pour obtenir une solution sur mesure qui répond à vos besoins initiaux.
Cette solution toute faite vous coûtera environ 250 000 USD à 500 000 USD à acheter et à intégrer dans votre écosystème bancaire.
Une solution bancaire numérique directement d'un fournisseur
Chez SDK.finance, nous fournissons logiciel de banque digitale en marque blanche à usage commercial déployé sur site et fourni avec la licence de code source.
Nous pensons qu'il s'agit d'une approche ultime pour économiser beaucoup de temps et de ressources pour le développement de logiciels. Vous obtenez une pièce entièrement fonctionnelle de logiciel bancaire de base qui peut être étendu et personnalisé selon les besoins de votre entreprise par votre propre équipe interne. Construit par notre équipe d'experts chevronnés en développement de logiciels fintech avec plus de 15 ans d'expérience (et pas mal d'erreurs en cours de route dont nous avons appris), le produit résultant est fiable, sécurisé et évolutif (et continuellement amélioré) .
Conclusion
Construire une banque numérique nécessite une planification, une exécution et une attention aux moindres détails. Mais d'abord, vous devez développer un concept, trouver le bon public, obtenir les licences nécessaires et obtenir un financement. Vous devez également choisir la pile technologique et les modèles de monétisation pour rentabiliser l'application. Et surtout, vous devez créer un plan de développement de produit pour votre équipe de développeurs interne ou externe.
Maintenant que tu sais ce que ça va faire coût de construction d'une banque numérique, commencer à travailler sur un budget et une source de financement tout de suite.
Bibliographie
- Comment démarrer une néobanque [Estimation détaillée] | Code&Care
- Banque numérique au Moyen-Orient et en Asie - Codebase Technologies
- 3 étapes pour démarrer une néobanque
- Comment créer une banque numérique
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Comment construire une banque numérique | La startup
- Démarrer une banque numérique - Que faut-il faire ?
- Comment créer une banque numérique
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