Au cours de la dernière décennie, une nouvelle demande s'est manifestée; l'exigence d'avoir un ensemble innovant de fonctionnalités bancaires confortablement installé dans votre poche. La fintech est devenue un environnement volatil avec des innovations et des solutions disruptives qui combinent plusieurs produits en une seule application.
En 2022, il y a plus de 250 néobanques dans le monde, ce qui, comparé aux plus de 45,000 250 banques physiques physiques, n'est pas beaucoup. Mais, XNUMX n'est toujours pas un petit nombre parmi lequel choisir. Les néobanques offrent un niveau de sécurité avancé grâce à la technologie blockchain, à l'IA et aux solutions d'apprentissage automatique. Mais, comment sélectionner la néobanque la plus sécurisée qui opère dans votre région ?
Ce qui rend les néobanques sécurisées
À grande échelle, ce qui rend certaines néobanques plus sûres que les banques locales traditionnelles, c'est le fait qu'elles n'ont pas besoin de dépenser leur trésorerie pour l'emplacement physique, les coûts initiaux, le loyer et les bureaux.
Règlements
Avec tout le capital qu'elles gagnent, les néobanques investissent dans des solutions innovantes et sécurisées. Bien sûr, cela ne signifie pas que les néobanques les plus avancées et reconnues mondialement ne sont pas réglementées par des entités financières et sont toujours conformes aux normes de sécurité les plus élevées.
Ces normes comprennent une évaluation périodique de la vulnérabilité, des risques et des tests contre les attaques et les fuites potentielles. Les néobanques testent leurs réseaux sécurisés blockchain sur une base mensuelle ou hebdomadaire pour s'assurer que tous les terminaux sont protégés.
Certaines des néo-banques les plus innovantes investissent dans des algorithmes d'apprentissage automatique qui analysent leurs propres systèmes de sécurité, à la recherche de failles au quotidien. S'il y a une vulnérabilité dans le réseau de nœuds de la blockchain, l'algorithme la trouve et alerte l'équipe responsable.
Merci beaucoup néobanques ne fonctionnent pas seuls mais en partenariat avec des banques traditionnelles, ce qui permet une assurance supplémentaire des fonds comme le ferait une banque physique en cas de problèmes d'insolvabilité.
Authentificateurs à 2 facteurs
Un authentificateur à deux facteurs peut se présenter sous diverses formes, dont la plus courante consiste à envoyer un code par SMS à votre appareil mobile. Cela signifie que pour chaque transaction, vous devez avoir accès à la fois à votre banque en ligne et à votre téléphone portable. Cela fournit une couche de sécurité supplémentaire, en plus des mots de passe et des questions secrètes.
Oui, de nombreuses banques physiques ont des applications numériques qui incluent une authentification à 2 facteurs pour les achats par carte de crédit et de débit, mais pour être honnête, certains de leurs systèmes présentent des failles. Par exemple, de nombreuses banques exigent une vérification 2FA pour les achats importants par carte de débit ou après qu'une certaine limite de carte a été atteinte, mais n'exigent pas 2FA pour les virements bancaires initiés en ligne.
La principale raison à cela est d'économiser de l'argent. Étant donné que la majorité des fraudes se produisent par la fraude par carte de débit et non par l'ingénierie sociale, cela ne signifie pas qu'un aspect similaire doit être négligé.
À quels régulateurs Neo Banks faire confiance ?
Alors que les néobanques fonctionnent avec un modèle économique très différent de celui des banques traditionnelles, les mêmes régulateurs s'appliquent à toutes les autres institutions financières. Et, ces licences sont assez difficiles à obtenir.
Les licences et règlements à rechercher lors de l'ouverture d'un compte bancaire numérique sont :
- Licence AFS (Australian Financial Services). Cette licence permet à la néobanque d'opérer sur le sol australien et est délivrée par le ASIC. Cela implique beaucoup, à savoir la gestion des risques, la formation du personnel, les procédures de conformité, etc.
- Licence ADI (Institution de Dépôt Autorisée). L'APRA est l'institution qui donne à une institution financière l'ADI. Cette licence permet à l'organisation d'effectuer des processus bancaires tels que les dépôts, les virements et les retraits.
- FCS (Financial Claims Scheme). Le FCS permet de garantir des fonds jusqu'à un certain montant qui sera soutenu par le gouvernement en cas de problèmes d'insolvabilité.
Bien sûr, selon la région dans laquelle vous vous trouvez et la région dans laquelle la néobanque opère, il existe différentes licences qu'elles pourraient utiliser, et qui pourraient être délivrées par différents régulateurs financiers comme le FCA, ASIC, FDIC, SEC et bien d'autres.
Preuve sociale, avis et bouche à oreille
Si vous avez déjà fait vos recherches, que vous avez vérifié les régulateurs et les pratiques de sécurité les plus courantes d'une néobanque, c'est le moment de demander à vos amis et de commencer à lire sur les forums pour avoir l'avis des gens.
Il est plus important de savoir si l'un de vos amis utilise des applications bancaires numériques et de lui demander son avis. Lisez les avis, vérifiez les scores du pilote de confiance et créez-vous une opinion éclairée. Certaines de vos connaissances ont peut-être utilisé une néobanque et sont passées à une autre pour des raisons qui pourraient être importantes pour vous. Demande autour de toi.
Mot de la fin
Avec 250 néobanques et plus encore, choisissez une banque adaptée à vos besoins, présente dans votre région et sécurisée. Vérifiez les règlements des établissements que vous envisagez et renseignez-vous auprès de vos amis. Comparez tout ce qui est important pour vous et n'ayez pas peur d'essayer des choses avec de petites quantités. Rappelez-vous, avec la plupart des néobanques, il n'y a pas de dépôt minimum requis.
Au cours de la dernière décennie, une nouvelle demande s'est manifestée; l'exigence d'avoir un ensemble innovant de fonctionnalités bancaires confortablement installé dans votre poche. La fintech est devenue un environnement volatil avec des innovations et des solutions disruptives qui combinent plusieurs produits en une seule application.
En 2022, il y a plus de 250 néobanques dans le monde, ce qui, comparé aux plus de 45,000 250 banques physiques physiques, n'est pas beaucoup. Mais, XNUMX n'est toujours pas un petit nombre parmi lequel choisir. Les néobanques offrent un niveau de sécurité avancé grâce à la technologie blockchain, à l'IA et aux solutions d'apprentissage automatique. Mais, comment sélectionner la néobanque la plus sécurisée qui opère dans votre région ?
Ce qui rend les néobanques sécurisées
À grande échelle, ce qui rend certaines néobanques plus sûres que les banques locales traditionnelles, c'est le fait qu'elles n'ont pas besoin de dépenser leur trésorerie pour l'emplacement physique, les coûts initiaux, le loyer et les bureaux.
Règlements
Avec tout le capital qu'elles gagnent, les néobanques investissent dans des solutions innovantes et sécurisées. Bien sûr, cela ne signifie pas que les néobanques les plus avancées et reconnues mondialement ne sont pas réglementées par des entités financières et sont toujours conformes aux normes de sécurité les plus élevées.
Ces normes comprennent une évaluation périodique de la vulnérabilité, des risques et des tests contre les attaques et les fuites potentielles. Les néobanques testent leurs réseaux sécurisés blockchain sur une base mensuelle ou hebdomadaire pour s'assurer que tous les terminaux sont protégés.
Certaines des néo-banques les plus innovantes investissent dans des algorithmes d'apprentissage automatique qui analysent leurs propres systèmes de sécurité, à la recherche de failles au quotidien. S'il y a une vulnérabilité dans le réseau de nœuds de la blockchain, l'algorithme la trouve et alerte l'équipe responsable.
Merci beaucoup néobanques ne fonctionnent pas seuls mais en partenariat avec des banques traditionnelles, ce qui permet une assurance supplémentaire des fonds comme le ferait une banque physique en cas de problèmes d'insolvabilité.
Authentificateurs à 2 facteurs
Un authentificateur à deux facteurs peut se présenter sous diverses formes, dont la plus courante consiste à envoyer un code par SMS à votre appareil mobile. Cela signifie que pour chaque transaction, vous devez avoir accès à la fois à votre banque en ligne et à votre téléphone portable. Cela fournit une couche de sécurité supplémentaire, en plus des mots de passe et des questions secrètes.
Oui, de nombreuses banques physiques ont des applications numériques qui incluent une authentification à 2 facteurs pour les achats par carte de crédit et de débit, mais pour être honnête, certains de leurs systèmes présentent des failles. Par exemple, de nombreuses banques exigent une vérification 2FA pour les achats importants par carte de débit ou après qu'une certaine limite de carte a été atteinte, mais n'exigent pas 2FA pour les virements bancaires initiés en ligne.
La principale raison à cela est d'économiser de l'argent. Étant donné que la majorité des fraudes se produisent par la fraude par carte de débit et non par l'ingénierie sociale, cela ne signifie pas qu'un aspect similaire doit être négligé.
À quels régulateurs Neo Banks faire confiance ?
Alors que les néobanques fonctionnent avec un modèle économique très différent de celui des banques traditionnelles, les mêmes régulateurs s'appliquent à toutes les autres institutions financières. Et, ces licences sont assez difficiles à obtenir.
Les licences et règlements à rechercher lors de l'ouverture d'un compte bancaire numérique sont :
- Licence AFS (Australian Financial Services). Cette licence permet à la néobanque d'opérer sur le sol australien et est délivrée par le ASIC. Cela implique beaucoup, à savoir la gestion des risques, la formation du personnel, les procédures de conformité, etc.
- Licence ADI (Institution de Dépôt Autorisée). L'APRA est l'institution qui donne à une institution financière l'ADI. Cette licence permet à l'organisation d'effectuer des processus bancaires tels que les dépôts, les virements et les retraits.
- FCS (Financial Claims Scheme). Le FCS permet de garantir des fonds jusqu'à un certain montant qui sera soutenu par le gouvernement en cas de problèmes d'insolvabilité.
Bien sûr, selon la région dans laquelle vous vous trouvez et la région dans laquelle la néobanque opère, il existe différentes licences qu'elles pourraient utiliser, et qui pourraient être délivrées par différents régulateurs financiers comme le FCA, ASIC, FDIC, SEC et bien d'autres.
Preuve sociale, avis et bouche à oreille
Si vous avez déjà fait vos recherches, que vous avez vérifié les régulateurs et les pratiques de sécurité les plus courantes d'une néobanque, c'est le moment de demander à vos amis et de commencer à lire sur les forums pour avoir l'avis des gens.
Il est plus important de savoir si l'un de vos amis utilise des applications bancaires numériques et de lui demander son avis. Lisez les avis, vérifiez les scores du pilote de confiance et créez-vous une opinion éclairée. Certaines de vos connaissances ont peut-être utilisé une néobanque et sont passées à une autre pour des raisons qui pourraient être importantes pour vous. Demande autour de toi.
Mot de la fin
Avec 250 néobanques et plus encore, choisissez une banque adaptée à vos besoins, présente dans votre région et sécurisée. Vérifiez les règlements des établissements que vous envisagez et renseignez-vous auprès de vos amis. Comparez tout ce qui est important pour vous et n'ayez pas peur d'essayer des choses avec de petites quantités. Rappelez-vous, avec la plupart des néobanques, il n'y a pas de dépôt minimum requis.
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