Comment moderniser les systèmes bancaires hérités via la migration vers le cloud ?

La plupart des banques, en particulier les banques traditionnelles, s'appuient sur une infrastructure héritée pour gérer leurs opérations quotidiennes. Un rapport de Quentelli a montré que les banques traitent sur une base collective $3 billions à l'aide de COBOL, un langage de programmation développé dans les années 1950. Cette dépendance vis-à-vis des systèmes hérités découle souvent du fait de ne pas vouloir perturber les opérations en apportant des modifications à grande échelle.

Cependant, l'utilisation d'une infrastructure logicielle obsolète pour gérer les processus bancaires pourrait entraîner des pannes et des vulnérabilités importantes. Le rapport Quentelli mentionné ci-dessus indique également que les banques doivent moderniser leur infrastructure, même si seulement 43 % souhaitent adopter la modernisation prochainement.

Dans cet article, nous allons discuter comment moderniser les systèmes existants dans le secteur bancaire, les avantages de la mise à niveau de votre infrastructure principale, ainsi que les raisons pour lesquelles vous avez besoin de services bancaires dans le cloud. 

Qu'est-ce que la modernisation des systèmes hérités ?

Comme son nom l'indique, la modernisation du système hérité est le processus de transformation de votre architecture bancaire obsolète et maladroite en un système moderne et robuste. 

Au sens large, vous pouvez moderniser les anciens systèmes bancaires en migrant les dépendances principales vers le cloud, en refactorisant la base de code ou en créant un nouveau système à partir de rien.

Les domaines modernisables du secteur bancaire comprennent DevOps (SecOps), la gouvernance des données, le cloud computing (hybride, public ou privé) et l'architecture de base. Vous pouvez vous concentrer sur un domaine à la fois, en traitant chacun d'eux comme un point de contact en fonction de l'urgence et de l'impact sur les opérations bancaires.

Pourquoi moderniser les systèmes hérités des banques ? 

Les banques et les gestionnaires sont en conflit sur mise à jour du code hérité; ils essaient de peser les coûts financiers de cette décision. Mais si vous vous engagez à adopter la transformation numérique dans le secteur bancaire, voici les avantages potentiels de la modernisation des systèmes hérités :

Une flexibilité accrue

La modernisation de votre plate-forme bancaire existante vous donne plus de flexibilité en vous donnant accès à des outils, des API et une technologie cloud plus robustes. En conséquence, votre banque peut faire évoluer ses opérations sans peser sur les ressources disponibles.

Augmentation de la productivité

Lorsque vous mettez correctement à niveau votre ancien système, vous pouvez augmenter considérablement la productivité et l'efficacité de votre entreprise. Les outils modernes sont optimisés pour affiner les processus robotiques et améliorer la vitesse de livraison des opérations et des déploiements.

Sécurité renforcée

L'utilisation d'une infrastructure héritée rend votre banque vulnérable aux menaces de sécurité. Étant donné que ces systèmes fonctionnent sur des technologies obsolètes, les pirates ont plus de facilité à s'y introduire pour voler des informations sensibles ou semer le chaos. 

Mais avec une modernité plateforme bancaire, vous pouvez accéder à des outils avancés pour gérer les menaces de sécurité et réagir aux violations de données en un temps record. Et surtout, vous aurez accès à une solution bancaire progressive qui tient compte des réglementations de conformité grâce à son modèle de prestation de cloud hybride.

Coûts optimisés

Selon McKinsey, les banques à moyenne capitalisation économisent 100 millions de dollars en optant pour une modernisation progressive ou en migrant vers des banque numérique des alternatives.

À première vue, le passage de votre base de code bancaire à une alternative moderne semble coûteux. Mais lorsque vous considérez les avantages, vous vous rendrez compte que cela vaut chaque centime. En outre, vous dépensez souvent plus pour la maintenance et la correction de logiciels hérités défectueux.

Meilleure expérience client 

L'adoption d'une plate-forme bancaire progressive à la place de votre ancienne base de code vous permet d'améliorer l'expérience client. Puisque vous disposez d'une infrastructure bancaire modernisée, vous serez en mesure de fournir des services bancaires transparents et d'éviter les temps d'arrêt.

Approche axée sur les données

Les plates-formes bancaires avancées sont également dotées d'outils d'analyse de données, car les données sont la pierre angulaire de toute organisation moderne. Vous pouvez également créer des modèles de gestion et de gouvernance des données pour accroître la transparence et la collaboration tout en évitant la formation de silos.

Améliorer le retour sur investissement

Les systèmes bancaires modernisés peuvent améliorer vos revenus en offrant une meilleure expérience aux clients et en améliorant la réputation en ligne de votre banque. Les parties prenantes et les investisseurs apporteront également volontiers un soutien financier à votre transformation numérique.

Source : Bain

Selon Bain, la Commonwealth Bank of Australia a pu augmenter son bénéfice d'exploitation après avoir subi un processus de modernisation qui a duré une décennie. En conséquence, la banque a pu réaliser des cycles de publication de 3 heures, contre trois mois auparavant. 

Les défis de la modernisation du code hérité pour les banques

La mise à jour de votre plateforme bancaire est une étape vers la transformation numérique de la fintech, mais pouvez-vous remplacer le code hérité sans perturber les processus internes ? Réponse courte : non. 

Voici les principaux défis de la modernisation du code hérité.

Planification inadéquate

Alors que la transformation numérique devient un mot à la mode, les banques et les entreprises de technologie financière surfent sur la vague sans se soucier de l'impact sur leur activité. En conséquence, les parties prenantes adoptent la modernisation du code hérité sans établir de plans d'action et d'éventualités clairs. 

Manque de compétence

L'établissement d'un plan de modernisation de votre ancien code bancaire implique d'avoir les bons ingénieurs DevOps, spécialistes QA, analystes de données et chercheurs UX avec l'expérience requise. 

Supposons que vous vouliez déplacer votre logiciel bancaire basé sur COBOL, vous aurez besoin de quelqu'un qui comprend le langage pour donner un sens à votre architecture ; sinon, votre équipe pourrait casser le système.

Problèmes de compatibilité

La plupart des infrastructures héritées sont obsolètes et incompatibles avec les API modernes et les outils de cloud computing. Cela rend le processus de remise à neuf de la base de code difficile, voire inaccessible.

Migration de données

La migration des données fait également partie de la modernisation des systèmes hérités. Vous ne faites pas que remplacer le code hérité ; vous devez également planifier le déplacement des données. Sans une gouvernance des données appropriée pour guider la migration et établir des normes, vous pourriez introduire des risques de sécurité dans la nouvelle architecture.

Coût de la modernisation

Parfois, le déplacement de votre plate-forme bancaire à partir d'une ancienne base de code coûte plus cher que la maintenance de l'architecture existante. Dans certains cas, les systèmes embarqués peuvent être trop imbriqués avec le code hérité pour que le découplage ou le démantèlement perturbe les opérations, réduisant ainsi vos revenus.

Bureaucratie au pas de tortue

Les institutions financières avec beaucoup de bureaucratie peuvent avoir du mal à maintenir une stratégie de modernisation rapide. Ce long processus de prise de décision s'ajoute au temps total nécessaire pour commencer à remettre à neuf votre ancien code.

Migration vers le cloud - un moyen de moderniser les systèmes hérités

Le déplacement de vos systèmes hérités vers le cloud est une excellente approche de modernisation, car il vous aide à éliminer les temps d'arrêt, à réduire les coûts de maintenance et à minimiser les problèmes de compatibilité. De plus, les outils cloud offrent une sécurité des données et une détection des menaces de premier ordre pour protéger votre infrastructure existante contre les pannes.

Adopter l'automatisation pour les banques traditionnelles

Les technologies avancées telles que l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) font partie intégrante du succès de la modernisation des systèmes existants pour les banques. Les outils d'IA/ML permettent aux banques d'automatiser les processus, de recueillir des informations exploitables sur les utilisateurs et les marchés et d'optimiser l'expérience client.

Vous pouvez également compter sur Robotic Process Automation (RPA) pour améliorer l'efficacité de votre entreprise en éliminant les goulots d'étranglement et en numérisant les tâches administratives redondantes.

Comment les API peuvent moderniser les systèmes hérités

Les banques peuvent utiliser des API pour remettre à neuf leur infrastructure et améliorer leur productivité. Les API augmentent la visibilité en permettant aux institutions financières de permettre un accès régi et d'intégrer de nouveaux outils dans leurs plateformes.

À l'ère actuelle des services bancaires en ligne axés sur le mobile, les banques peuvent utiliser des API pour mettre en œuvre portefeuilles numériques basés sur le cloud pour les clients.

Comment mettre à jour le code hérité dans le secteur bancaire

Maintenant que vous savez ce qu'il faut considérer quand moderniser les anciens systèmes bancaires, explorons les étapes à suivre pour garantir le succès.

Étape 1 : Évaluez votre infrastructure héritée 

Avant de mettre en œuvre mises à jour du code hérité, évaluez soigneusement l'ancien système actuel pour voir si le moment est venu de migrer et quelle stratégie de migration fonctionne pour votre institution financière. Certaines considérations clés incluent l'adéquation à l'entreprise, la valeur, l'agilité, le coût, la complexité et le risque. 

Étape 2 : Élaborer un plan de modernisation

Cela implique de choisir l'application à déplacer ou à quitter, ainsi que de définir les exigences et les paramètres de réussite. Vous devez également concevoir votre architecture conformément aux recommandations d'Azure, d'AWS ou de Google Cloud. 

Étape 3 : Mettre en œuvre le plan

Au cours de cette étape, vous pouvez déplacer toute votre architecture vers une plate-forme différente. Le succès de ce processus dépend de la capacité de votre équipe. Vous pouvez décider d'utiliser des microservices et des applications conteneurisées ou opter pour une architecture monolithique.

Voici les options de modernisation à considérer :

• Remplacez l'ancien système par un système plus robuste et avancé.
• Encapsulez les dépendances et les fonctions principales avec des API.
• Redéployer l'application sur une autre infrastructure sans modifier ses fonctionnalités.
• Migrez vers une nouvelle plate-forme avec des modifications minimes de la base de code.
• Refactoriser et optimiser le code existant.
• Basculez le système vers une nouvelle architecture d'application.
• Reconcevoir le composant d'application à partir de zéro.

Étape 4 : Choisissez la bonne solution

Utilisez des solutions avancées et fiables pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie dans vos efforts de modernisation. Votre banque peut migrer en douceur vers une infrastructure moderne si vous utilisez une pile technologique qui vous permet d'atteindre votre objectif commercial et d'évoluer avec un minimum de difficultés de croissance.

Avec une solution de cloud hybride comme le SDK.finance SaaS plate-forme fintech centrale, votre banque ou institution financière peut moderniser votre ancien système obsolète. Cette plate-forme SaaS présente une architecture pilotée par API et s'exécute sur la pile technologique prête pour l'avenir. Vous pouvez opter pour la version SaaS ou celle sur site avec la licence de code source.

Étape 5 : Tester et réévaluer 

Puisque vous avez établi des paramètres de réussite, vous devez tester les points de terminaison clés du système, même pendant la migration. Cela vous aidera à repérer les vulnérabilités plus rapidement avant qu'elles ne causent des dommages irréparables. 

Après avoir migré vers le cloud, revenez en arrière pour voir si la modernisation de votre banque répond aux stipulations et aux critères de référence initiaux. Vous devez également adopter des pratiques d'ingénierie progressives en maintenant une architecture et une documentation complètes des composants. Cela aidera votre équipe à maintenir et à mettre à jour le système à l'avenir. 

Conclusion

La modernisation des systèmes hérités est un processus compliqué qui se traduit par des avantages pour votre entreprise. Savoir quand se débarrasser de votre logiciel obsolète peut faire une différence significative dans le monde concurrentiel de la banque numérique. De plus, les solutions bancaires avancées sont dotées de fonctions de sécurité conformes aux normes de conformité.

Alors pourquoi moderniser les anciens systèmes pour les opérations bancaires ? La réponse est que la modernisation permet à votre entreprise de se développer et de gagner de l'argent plus rapidement tout en offrant une meilleure expérience à vos utilisateurs.

Bibliographie

• Un aperçu de la transformation numérique dans le secteur bancaire 2022 | Qentelli 
• Comment les systèmes bancaires hérités constituent une menace pour la transformation numérique et freinent la croissance 
• Les deux choses que les banques se trompent sur la migration vers le cloud
• Le point de basculement pour la migration de base – rapport Celent 
• Modernisation des applications héritées et migration vers le cloud | Logique 
• Refonte de l'ancien logiciel bancaire : guide étape par étape 
• Pour les banques, la modernisation de la technologie est devenue un défi perpétuel | Bain & Compagnie 
• Services financiers et informations sectorielles : PwC 
• Modernisation des systèmes bancaires traditionnels : meilleures pratiques et avantages 
• Comment Apis peut moderniser les systèmes hérités 
• Livre blanc sur l'importance de l'API pour le développement d'entreprise 
• Moderniser la technologie de base, sans se ruiner | McKinsey & Compagnie
• Modernisation des applications héritées dans le secteur bancaire