Comment démarrer une société de traitement des paiements

Le secteur financier actuel a besoin d'une solution moderne pour rendre le processus de paiement plus pratique et plus rapide. Le monde numérique continue d'avancer, c'est pourquoi dans de nombreux pays, il est nécessaire de créer une société de traitement des paiements pour répondre à l'évolution des besoins.

Selon le rapport McKinsey 2022 sur les paiements mondiaux, le secteur des services de paiement connaît une croissance rapide, réunissant les banques et les fournisseurs de technologie pour créer des expériences numériques similaires, fluides et pratiques. Par exemple, les banques optimisent leurs systèmes centraux vers des cœurs modernes de nouvelle génération et mettent à jour leurs infrastructures de paiement, en grande partie en réponse à l'augmentation continue des paiements instantanés, des exigences de banque ouverte et de la technologie cloud. 

Les définitions clés à connaître avant de démarrer une entreprise de traitement des paiements

Il existe différents services de traitement des paiements que les sociétés de financement peuvent offrir aux entreprises : fournisseur de services de paiement, facilitateur de paiement, passerelle de paiement et processeur de paiement. C'est pourquoi vous devez choisir le type de service que vous souhaitez fournir. Certains processeurs de paiement ne servent que de passerelles tandis que d'autres deviennent des banques acquéreuses et sont partenaires de Visa ou Mastercard.

Dans ce spectre, il existe deux options supplémentaires : devenir un fournisseur de services de paiement (PSP) ou un facilitateur de paiement. Chacun de ces rôles nécessite un processus d'enregistrement et est soumis à différentes réglementations, qui normalisent les activités de traitement des paiements de l'entreprise.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Un fournisseur de services de paiement (ou PSP) est une société tierce qui aide votre entreprise à obtenir des paiements numériques (par cartes de crédit, cartes de débit, portefeuilles électroniques, etc.). Un PSP est responsable du processus de vérification des transactions du client aux commerçants. 

Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement ?

Un Facilitateur de Paiement est un prestataire de services pour les commerçants. Si vous avez besoin d'accepter des paiements en ligne, vous pouvez utiliser un compte marchand auprès d'un facilitateur de paiement. Il existe deux types de comptes de détail : PSP et ISO (organisation commerciale indépendante). 

La différence entre une passerelle de paiement et un processeur de paiement

Il est possible d'ignorer la différence entre une passerelle de paiement et un processeur de paiement, car ils remplissent tous les deux la même fonction, transférant de l'argent de la carte du client vers le compte du commerçant. C'est pourquoi il est important de comprendre ce que signifient une passerelle de paiement et un processeur de paiement et en quoi ils diffèrent. 

Une passerelle de paiement est un système technique avec lequel votre site Web interagit pour exécuter une transaction. C'est un endroit où les clients saisissent les informations de carte de crédit sur le site Web d'un commerçant tandis qu'un processeur de paiement transmet les données de carte du point de vente (point de vente) d'un commerçant aux réseaux de cartes et aux banques impliquées dans la transaction. 

Le processeur de paiement est un système qui gère le processus de paiement qui transmet les données de la carte de crédit du client aux institutions financières impliquées dans la transaction.

Les principales différences entre la passerelle de paiement et le processeur de paiement

Passerelle de paiement	Processeur de paiement
Rassemble et crypte les informations de carte de crédit	Relie la banque émettrice, le commerçant et la banque pour transférer de l'argent
Médiateur entre le client et l'entreprise	Médiateur entre l'entreprise, la banque du client et la banque du commerçant
Fonctionne comme un terminal de point de vente en ligne pour s'assurer que la carte est valide	Fonctionne comme un terminal de point de vente en personne pour s'assurer que la carte est valide
Utilisé en relation avec un processeur de paiement	Utilisé comme un service autonome

Par conséquent, une passerelle de paiement est un système qui recueille et confirme les informations de carte de crédit d'un client avant de les adresser au processeur de paiement. Un processeur de paiement est un service qui dirige les informations de carte de crédit du client vers les systèmes de point de vente et les banques.

Comment fonctionne un processeur de paiement ?

À première vue, le traitement des paiements est un simple ensemble d'actions automatisées qui ne nécessite que 3 secondes pour être effectuées. En fait, il s'agit d'un processus en plusieurs étapes qui consiste en l'authentification du client, l'autorisation et le règlement du paiement. Le processeur de paiement gère la transaction par carte de crédit, agissant comme médiateur entre le commerçant et les institutions financières concernées.

Observons plus en détail le traitement des paiements. 

1. Utilisation de la carte par le client pour le paiement en ligne. 
2. Transmettre une somme d'argent au prestataire de services de traitement des paiements.
3. Envoi des informations aux associations de cartes.
4. Vérification de la demande par une banque émettrice.
5. Recevoir la confirmation (ou l'annulation) de la transaction.
6. Envoi de la réponse au fournisseur par les associations de cartes.
7. Transmission de la réponse au marchand par un fournisseur.
8. Approuver (ou retarder) le marchand par carte de crédit.

C'est ainsi que fonctionne en effet le traitement des paiements, composé de nombreuses étapes à effectuer. Par conséquent, il est essentiel de fournir un processus stable et ininterrompu pour éviter tout problème avec la transaction.  

Comment démarrer une société de traitement des paiements ?

Il existe deux façons de démarrer une entreprise de traitement des paiements : développer un logiciel de paiement à partir de zéro ou utiliser une solution en marque blanche. Le premier nécessite énormément de temps et de ressources, tandis que le second consiste à acheter un produit prêt à l'emploi. 

logiciel d'un fournisseur, en y mettant en œuvre votre étiquette et votre marque et en le personnalisant pour répondre à vos besoins. Considérons chacune de ces façons. 

Construire le traitement des paiements logiciel à partir de zéro étape par étape

1. Enregistrement d'entreprise et de marque.
2. Établir un partenariat avec les banques et les fournisseurs de paiement pour être compétitif sur le marché
3. Acquérir un nom de domaine et le matériel nécessaire à la construction du logiciel.
4. Recrutement d'une équipe de développement. 
5. Développement de votre logiciel de traitement des paiements. C'est la partie principale qui nécessite la plupart de vos ressources et prend quelques (1-2) ans à compléter. De plus, vous avez besoin d'une infrastructure de serveur et d'appliances de sécurité pour poursuivre le développement.
6. Obtention de la certification PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Vous devez avoir la conformité de l'industrie en tant qu'entreprise de paiement. 

La réalisation de toutes ces étapes offre les avantages suivants : un contrôle total du processus de paiement et une sécurité qui protège votre entreprise des risques.

Appliquer une solution en marque blanche

L'utilisation d'une solution en marque blanche est une approche plus rapide que la création de votre logiciel à partir de zéro et offre des avantages tels qu'une utilisation efficace du temps et de l'argent. Au lieu de toutes les étapes nécessaires au développement de votre propre logiciel de paiement, vous devez enregistrer votre entreprise, ouvrir un compte bancaire et choisir un fournisseur fiable avec lequel travailler. SDK.finance peut vous aider à démarrer une société de traitement des paiements. Nous vous fournissons une plate-forme qui vous fait gagner du temps et de l'argent, en créant un système de traitement des paiements. 

Combien cela coûte-t-il de démarrer une entreprise de traitement des paiements ?

Il est difficile d'estimer le coût final de démarrage d'une entreprise de traitement des paiements, car les facteurs suivants l'affectent : l'emplacement, l'équipe, les fonctionnalités nécessaires, la plate-forme et les outils que vous allez utiliser pour le développement. 

Facteurs affectant le coût de démarrage d'une société de traitement des paiements

Il y a 5 facteurs principaux à considérer qui affectent le coût de construction d'une entreprise de traitement des paiements. Le prix final dépend de : 

• Fonctionnalités que vous souhaitez implémenter. Vous devez comprendre quelles fonctionnalités sont nécessaires pour votre service. La complexité de votre entreprise détermine le coût.
• Plate-forme que vous utilisez. La plate-forme que vous devez utiliser est déterminée par votre clients. Il peut s'agir de Microsoft ou macOS ou de plusieurs plates-formes pour capturer un public cible plus large.
• Outils de développement. Il est également important de savoir de quels programmes vous avez besoin pour créer, tester et déboguer des logiciels..
• Équipe de développement. Le coût dépend de l'équipe avec laquelle vous travaillez, par exemple si vous devez embaucher une équipe de développement, le coût augmentera.
• Localisation.Selon le domaine dans lequel vous développez une société de traitement des paiements, le coût du projet peut varier. 

Le logiciel d'acceptation de paiement SDK.finance et ses fonctionnalités

Vous pouvez démarrer votre entreprise en fournissant une pile complète de services d'acceptation de paiement en ligne et hors ligne pour les marchands utilisant la plateforme de paiement par SDK.finance, sans avoir à repartir de zéro. Nous offrons le logiciel pour créer une entreprise de fournisseur de services de paiement de classe mondiale. Il dessert différents types d'entreprises - des boutiques en ligne aux marchés en passant par les magasins physiques. 

Quelles sont les principales caractéristiques du traitement des paiements ?

La plate-forme de traitement des paiements est un service fiable qui doit avoir les caractéristiques suivantes : intégration facile, sécurité et traitement pratique des transactions, rapports détaillés, intégration des clients et des commerçants, initiation et acceptation des paiements. 

Que propose la plateforme de paiement ?

La plateforme de paiement SDK.finance offre de telles fonctionnalités :

Fonctionnalité	Plateforme fintech SDK.finance
Intégration client :	Création de compte en ligne, téléchargement de documents,
Gestion des transactions :	Historique des transactions, vvoir les détails de chaque transaction, texportation de l'historique des transactions, ttransactions sur la carte
Lancement des remboursements :	Initier des transactions de remboursement à la demande du client
Portefeuille numérique du marchand :	Ouverture d'un portefeuille numérique pour l'usage personnel du commerçant
Acceptation de paiement :	Paiements en magasin, opaiements en ligne, tips acceptation
PDV en ligne :	Enregistrement en ligne du point de vente, wacceptation eb-paiements, cpage de paiement configurable
Paiements réguliers :	Recevoir des montants de règlement au profit du commerçant
Génération de reçus :	Manuellement, à partir de l'historique des transactions, via envoi de reçus par e-mail après la transaction
Gestion des rôles et autorisations :	Individuel, marchande, administrateur, comptable, gestionnaire de la conformité

Si vous avez besoin de détails, vous pouvez contacter SDK.finance pour obtenir les informations nécessaires. 

Emballage en place

La demande de la solution pour rendre le processus de transaction plus pratique et plus rapide, il est nécessaire de démarrer une société de traitement des paiements. 

Par conséquent, si vous souhaitez créer un système de traitement des paiements, vous pouvez choisir une solution prête à l'emploi, économiser votre argent et accélérer le processus d'entrée sur le marché. Il peut également prendre en charge les méthodes de paiement multidevises et mettre en œuvre des fonctionnalités utiles pour les besoins de votre entreprise. La plate-forme vous fournit une base pour démarrer une société de traitement des paiements. 

SDK.finance est un raccourci pour créer une solution de traitement des paiements via son logiciel, alors contactez-nous et parlons-en.