Innover ensemble : le modèle du triomphe banque-Fintech

Republié par Platon

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Innover ensemble : le modèle pour la banque-Fintech Triumph PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

La numérisation rapide du secteur bancaire a marqué le début d’une nouvelle ère
où la rapidité de mise sur le marché et les solutions innovantes sont primordiales. Pour naviguer dans ce
de manière efficace, les banques se tournent de plus en plus vers des partenariats fintech.
Cependant, même si l’attrait de la technologie de pointe est indéniable, la clé de
les collaborations réussies ne résident pas seulement dans les outils mais aussi dans les personnes et
processus qui sous-tendent ces entreprises.

Time to Market à l’ère du numérique

Dans le sillage du Covid-19, la demande de solutions bancaires digitales
est monté en flèche, obliger les banques traditionnelles à repenser leur approche. Numérique
l’accélération est devenue impérative et les partenariats avec les fintechs sont apparus comme un
réponse stratégique. Ces collaborations offraient l'agilité et la flexibilité
nécessaires pour mettre en œuvre des changements rapides, de la refonte des interfaces utilisateur à
améliorer les protocoles de sécurité.

Alors que le capital-risque se resserrait, les fintechs ont trouvé une bouée de sauvetage dans les partenariats
avec les banques. Les banques, à leur tour, ont eu accès à des offres matures et performantes
sans le temps et le coût du développement en interne. Cependant, malgré le
la prévalence croissante de ces partenariats, libérant ainsi leur plein potentiel
reste un défi.

Défis et pièges

Des partenariats banque-fintech réussis nécessitent d’aller au-delà d’un
dynamique transactionnelle client-fournisseur. Les pièges souvent rencontrés incluent un
manque de besoins commerciaux clairement définis, de mesures de performance ambiguës et
processus décisionnels opaques. Pour extraire une valeur maximale, un changement de paradigme est
essentiel de déplacer l’attention des simples solutions technologiques vers la promotion
de véritables partenariats collaboratifs.

Partenariats banque-Fintech : paysage actuel

Les principaux domaines pour les partenariats banque-fintech incluent le paiement
facilitation, gestion de la fraude et des risques, et portefeuilles mobiles. Alors que les objectifs
comme augmenter le volume des prêts, améliorer la productivité et générer de nouveaux revenus
sont bien classés, les performances réelles dans ces domaines sont souvent à la traîne
attentes.

Comprendre la nature de ces collaborations est crucial. Selon une étude du BNC, partenariats
se répartissent généralement en quatre catégories : la distribution (atteindre de nouveaux clients),
amélioration des produits, plates-formes logicielles bancaires de base et opérations
rationalisation.

Quel que soit le type de partenariat, des pièges courants surviennent lors
phases de sourcing, de mise en œuvre et de gestion. L'absence d'une définition bien définie
les besoins des entreprises constituent un obstacle important. Les banques doivent évaluer soigneusement
compromis entre la construction et le partenaire, en tenant compte de l'adéquation commerciale et des coûts. Clé impliquant
les décideurs en amont et l’alignement des parties prenantes internes sont des étapes cruciales pour
en évitant les retards inutiles.

Les difficultés de mise en œuvre proviennent souvent d’un mauvais alignement des personnes et
processus plutôt que des problèmes techniques. Ressources dédiées, en continu
l’engagement et une communication claire sont essentiels à une exécution réussie.
Des processus d'intégration sur mesure et transparents pour les fournisseurs de technologies financières et un
un processus de passation de marchés adapté aux objectifs contribue à surmonter la mise en œuvre
barrières.

Gérer des partenariats réussis

Après la mise en œuvre, la gestion d'un partenariat réussi nécessite une vigilance
suivi des progrès, alignement persistant et véritable collaboration. L'absence
d'un cadre après-vente structuré, d'indicateurs clés de performance peu clairs
(KPI) et les processus de gouvernance non structurés sont des raisons courantes pour lesquelles les partenariats
vaciller. Les banques et les fintechs doivent s’engager sur une vision commune, établir des
KPI et évaluer régulièrement le succès du partenariat.

Les personnes et les processus d’abord, la technologie ensuite

Même si la technologie est à l'avant-garde de ces collaborations, des entretiens
avec des experts du secteur soulignent que le succès dépend davantage de l'alignement des personnes et des
processus que sur l’intégration technique.

Les partenariats exigent un travail soutenu,
confiance et transparence. Des Fintechs qui augmentent continuellement leur valeur en
la fourniture de solutions plus petites et bien définies a tendance à favoriser une intégration plus profonde
avec les banques.

10 Unique
Propositions de valeur et informations exploitables pour un succès continu

Vision de partenariat holistique :
Développer une vision partagée à long terme au-delà des objectifs immédiats. Régulièrement
réévaluer et aligner les objectifs pour assurer une collaboration durable. Créer un écosystème
où les banques et les fintechs contribuent à façonner l’avenir de la finance,
favoriser l’innovation et répondre aux besoins changeants du marché.
Propositions de valeur stratégiques :
Établir une feuille de route stratégique décrivant les avantages mutuels et la croissance
opportunités pour les deux parties. Tirer parti de l’agilité et de l’innovation de la fintech
solutions couplées aux ressources et à la clientèle de la banque pour créer des
offres leaders du marché.
Efficacité opérationnelle:
Rationalisez les processus opérationnels pour minimiser la bureaucratie et améliorer
efficacité. Exploitez l’agilité de la fintech pour accélérer la prise de décision, tout en
la banque offre la stabilité et la conformité réglementaire nécessaires à un fonctionnement fluide
opérations.
Apprentissage continu et
adaptation : Investissez dans des programmes de formation continue pour tenir les équipes au courant
technologies émergentes et tendances de l’industrie. Combinez les connaissances technologiques de la fintech
expertise avec les connaissances institutionnelles de la banque, favorisant une culture de
apprentissage continu et adaptabilité.
Des KPI clairs et mesurables :
Établir des KPI clairs qui s'alignent sur des objectifs commerciaux plus larges et régulièrement
évaluer les performances par rapport à ces mesures. Faire preuve de transparence et
responsabilité, fournissant une base pour une croissance mutuelle et garantissant que le partenariat
offre une valeur mesurable.
Incubateur d’innovation : Favoriser un
environnement qui encourage l’expérimentation et l’idéation. Positionnez le
partenariat en tant que pôle d’innovation, où les banques et les fintechs collaborent
explorer et tester des idées révolutionnaires.
Risque et récompense partagés : Développer
une structure risque-récompense équitable qui motive les deux parties. Créer un partenariat
modèle où le succès est partagé, favorisant un sentiment d’appropriation partagée et
engagement à surmonter les défis ensemble.
Approche centrée sur le client :
Donnez la priorité aux besoins des clients en recherchant et en intégrant activement les commentaires.
Tirer parti des solutions fintech centrées sur le client aux côtés de celles de la banque
des relations clients établies pour offrir une valeur inégalée et
expérience.
Conformité réglementaire et
gouvernance : auditer et mettre à jour régulièrement les mesures de conformité pour rester au courant des
évolutions réglementaires. Combinez la solide infrastructure réglementaire de la banque avec
l’agilité de la fintech à s’adapter à l’évolution des normes de conformité.
Expansion stratégique
opportunités : évaluer en permanence les tendances du marché et identifier les domaines
expansion. Capitaliser sur les forces combinées du partenariat pour explorer de nouvelles
marchés, segments de clientèle ou gammes de produits innovants.

Élever les partenariats banque-Fintech au-delà des relations transactionnelles