Le financement des factures expliqué

Seulement 30 pour cent des petites entreprises survivent à leur première décennie. Il existe un certain nombre de facteurs qui font échouer les entreprises, mais ils se résument tous à une chose : le manque d'argent.

En tant que propriétaire d'entreprise, vous faites tout ce que vous pouvez pour développer et protéger votre entreprise et votre réputation. Mais que se passe-t-il lorsque les clients ne paient pas ce qu'ils doivent ?

Des flux de trésorerie restreints peuvent interrompre vos activités commerciales. Heureusement, il existe un moyen de récupérer rapidement de l'argent : le financement sur facture. Continuez à lire pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez utiliser le financement sur facture pour emprunter en fonction de ce que vous avez déjà gagné. 

Qu'est-ce que le financement des factures ?

Le financement des factures est également appelé financement des comptes clients et négociation des factures. En termes simples, le financement sur facture est un prêt reposant sur l'actif. Avec ce type de financement, vous obtenez de l'argent entre vos mains que vous pouvez dépenser pour faire des choses comme payer des employés et des fournisseurs et réinvestir dans votre propre entreprise. Avec le financement par facture, les factures impayées dans vos comptes débiteurs agissent comme votre actif à des fins de garantie. Cela signifie que vous n'avez pas à mettre en place d'autres actifs. Et que vous soyez admissible ou non à un financement ne dépend pas de votre historique de crédit. Au lieu de cela, les antécédents de crédit et la réputation des entreprises qui vous doivent de l'argent sont utilisés pour déterminer si vous êtes admissible.

En échange de mettre de l'argent dans vos mains à l'avance, sociétés de financement de factures faire payer des frais. Ces frais correspondent généralement à un pourcentage du montant que vous souhaitez emprunter.

Il existe plusieurs types de financement sur facture : services de financement de factures, affacturage de factures et marges de crédit pour comptes clients. Examinons-les plus en détail pour en savoir plus sur le type de financement de facture qui pourrait être le meilleur pour votre entreprise. 

Services de financement de factures

Ce type de financement sur facture est le plus basique et est essentiellement un financement sur facture standard. Avec cette option, vous pouvez travailler avec une société de financement de factures pour obtenir une avance de fonds sur le montant qui vous est dû en factures impayées. Avec le financement de facture standard, vous êtes toujours responsable du recouvrement des factures impayées de vos clients. S'ils ne paient pas, vous devrez quand même rembourser votre prêteur. Que vous soyez admissible ou non à ce type de financement d'entreprise dépend en grande partie de l'historique de vos comptes clients.

Vos clients ont-ils payé leurs factures à temps et en totalité dans le passé ? S'agit-il d'entreprises réputées ? Avez-vous une relation de longue date et comptez-vous continuer cette relation?

Si vous pouvez répondre oui à ces questions, vous serez probablement admissible à un financement en fonction de vos factures impayées. Le coût de ce type de financement est basé sur la valeur de votre facture chaque mois et est généralement facturé en pourcentage. Au fur et à mesure que vos clients paient leurs factures, vous pouvez utiliser cet argent pour rembourser votre prêteur. 

Affacturage des factures

Avez-vous remarqué avec les services de financement de factures que vous êtes toujours responsable du recouvrement de ces factures impayées ?

Bien que votre prêteur soit prêt à assumer le risque que ces factures ne soient jamais payées par vos clients, c'est uniquement parce que vous êtes toujours tenu de les rembourser. Faire payer vos clients prend du temps et peut même vous coûter de l'argent. Si votre trésorerie est serrée et que vous êtes impatient de réinvestir cet argent dans votre entreprise, l'affacturage des factures pourrait vous convenir. Avec l'affacturage des factures, les sociétés de financement des factures prennent en charge le recouvrement de vos comptes clients. L'affacturage implique que des sociétés de financement de factures achètent vos factures impayées. C'est généralement à prix réduit. En échange, votre société de financement de factures achète vos factures en gros et se charge de les recouvrer, vous recevrez une partie du solde dû à l'avance. Étant donné que vous les vendez à prix réduit, cette pratique est parfois appelée remise sur facture. L'affacturage des factures est une excellente option pour les entreprises ayant des comptes clients de longue date. 

Se débarrasser du fardeau de la collecte de vos factures impayées au fil du temps et obtenir de l'argent entre vos mains pour commencer à développer votre entreprise immédiatement peut être inestimable. Avec l'affacturage des factures, le montant que vous gagnerez pour la vente de vos factures dépend du profil de risque de vos clients. Plus votre société de financement prend de risques, moins elle sera disposée à payer les factures. Les frais d'affacturage des factures peuvent être structurés de différentes manières. Le plus souvent, les frais correspondent à un petit pourcentage de la valeur de la facture.

Marge de crédit des comptes clients

Ce type de financement de facture est une marge de crédit. Le montant que vous pouvez emprunter est basé sur la valeur de vos factures impayées. Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 85 % de la valeur de vos comptes clients impayés. La valeur de vos factures est calculée en fonction de leur ancienneté. Votre taux d'intérêt sera basé sur votre solde et déterminé à l'avance. Au fur et à mesure que les factures sont payées, votre solde diminue. Vous devrez peut-être payer des frais lorsque vous utilisez la ligne de crédit. Cependant, Les APR sont généralement relativement faibles.