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Les marchés de la cryptographie ont survécu à certaines des conditions économiques les plus difficiles depuis une génération, avec une pandémie mondiale et une inflation record en trois ans. Cependant, alors que 2021 a vu de nouveaux sommets historiques pour les crypto-monnaies, depuis juin 2022, Bitcoin et le marché plus large des crypto-monnaies ont été martelés.
En conséquence, malgré l’adoption croissante de la finance décentralisée (DeFi), les conditions actuelles du marché et une mauvaise performance globale en 2021 amènent les gens à se demander si DeFi est mort. L’article suivant explorera la santé du secteur DeFi et verra ce que réserve ce nouveau mouvement financier.
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Table des matières [Afficher]
Qu'est-ce que DeFi?
DeFi est l'abréviation de finance décentralisée, un terme générique désignant diverses applications financières dans blockchain positionné pour perturber les intermédiaires financiers.
Dans le monde financier d’aujourd’hui, les institutions financières agissent comme garants des transactions. Cette configuration donne à ces institutions un immense pouvoir car votre argent circule à travers elles. L’objectif de DeFi est de supprimer le contrôle qu’exercent les banques et les institutions sur l’argent, les services financiers et les produits financiers de la société et de rendre les services financiers plus accessibles, peu importe qui et où se trouvent les gens. DeFi a le potentiel de créer des marchés financiers plus libres, ouverts et équitables, accessibles à toute personne disposant d’une connexion Internet.
Comment fonctionne DeFi ?
DeFi utilise des crypto-monnaies et des contrats intelligents (des programmes stockés sur une blockchain qui s'exécutent lorsque des conditions prédéterminées sont remplies) pour fournir des services qui ne nécessitent pas d'intermédiaires. Ces contrats intelligents sont programmés pour exécuter diverses fonctions sans autorisation. Les transactions sont exécutées une fois que des conditions spécifiques sont remplies, ce qui les rend faciles à utiliser et plus efficaces, mais également plus sensibles aux erreurs qui ne peuvent pas être corrigées.
Les utilisateurs de partout dans le monde disposant d'une connexion Internet peuvent prêter, emprunter et échanger en utilisant des réseaux peer-to-peer qui vérifient et enregistrent les actions financières dans des bases de données financières distribuées. Une base de données distribuée est accessible sur plusieurs emplacements, collectant et agrégeant les données de tous les utilisateurs et utilisant un mécanisme de consensus pour les vérifier.
Cas d'utilisation pour DeFi
- Obtenir un prêt : Obtenez un prêt instantanément sans remplir de paperasse, y compris des prêts flash à très court terme que les institutions traditionnelles ne peuvent pas fournir.
- Commerce: Effectuez des transactions peer-to-peer sur certains actifs cryptographiques, éliminant ainsi le besoin de tout type de courtage.
- Prêt: Prêtez votre crypto et gagnez des intérêts et des récompenses chaque minute, pas seulement une fois par mois.
- Économie: Mettez une partie de votre crypto dans des comptes d’épargne alternatifs pour obtenir des taux d’intérêt supérieurs à ceux que vous obtiendriez généralement d’une banque centralisée.
- Acheter des produits dérivés : Faites des paris longs ou courts sur les actifs cryptographiques.
- Pièces stables: Achetez des pièces stables qui rattachent les crypto-monnaies à un actif sous-jacent supposément stable tel que le dollar américain, offrant ainsi potentiellement un refuge contre le marché intrinsèquement volatil des crypto-monnaies.
Performances DeFi en 2021
Malgré une adoption croissante, la majorité des blue chips DeFi ont connu une année terne en termes d’évolution des prix. Cette mesure est intéressante étant donné que DeFi a connu à l’époque sa plus grande année en termes d’adoption par les utilisateurs et de croissance en 2021.
Principaux plats à emporter:
- Malgré des fondamentaux solides, les blue chips DeFi ont sous-performé Ethereum de plus de 110 %.
- L’indice DeFi Pulse, une référence qui suit les performances de 18 blue chips DeFi, a retracé plus de 55 % par rapport au sommet historique qu’il a atteint en 2021.
- Aucun protocole de premier ordre n’a surperformé Ethereum en 2021.
Meilleurs projets de crypto DeFi
Le secteur DeFi du marché mondial des crypto-monnaies compte des milliers de pièces. Pour vous permettre de naviguer facilement dans ce vaste espace, quelques-uns des meilleurs projets DeFi ont été répertoriés ci-dessous :
Maillon de chaîne
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Chainlink connecte les blockchains au monde réel via un service Oracle décentralisé qui peut fournir des données externes aux contrats intelligents sur Ethereum. Par nature, les blockchains ne disposent pas d’un moyen efficace d’accéder aux données externes – il est difficile de connecter des données hors chaîne avec des données en chaîne lors de l’utilisation de contrats intelligents. En conséquence, Chainlink joue un rôle important en permettant à la majorité des DeFi d’exploiter des données externes et de fonctionner correctement.
Un oracle est un logiciel qui traduit des données externes dans un langage que les contrats intelligents peuvent comprendre (et vice versa). Les services actuellement fournis par Chainlink incluent des flux de prix, qui sont utilisés par les projets DeFi pour sécuriser des milliards de valeur ; Des API pour connecter les blockchains aux ressources hors chaîne (telles que les données météorologiques pour l'assurance) ; et des contrats intelligents pour effectuer des audits vérifiant la preuve de réserves pour les pièces stables.
LINK (le jeton natif du réseau Chainlink) est un jeton ERC-20 et est utilisé pour payer le service Oracle sur le réseau.
À la mi-2021, le livre blanc sur Chainlink 2.0 a été lancé, qui décrit comment Chainlink est positionné pour répondre à la demande croissante d'oracles décentralisés. Chainlink 2.0 augmentera les services disponibles pour les projets et permettra aux parties prenantes de créer des contrats intelligents plus avancés qui permettront à DeFi de se développer.
Uniswap
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Uniswap est un protocole DEX construit sur Ethereum. Pour être plus précis, il s’agit d’un protocole de liquidité automatisé. Aucun carnet d’ordres ou entité centralisée n’est nécessaire pour effectuer des transactions. Au lieu de cela, Uniswap permet aux utilisateurs d’acheter et de vendre des crypto-monnaies entre eux de manière sans confiance, hautement décentralisée et résistante à la censure.
Cet objectif est atteint grâce à l’utilisation d’un ensemble de pools de liquidités. Les fournisseurs de liquidité contribuent aux pools Uniswap en bloquant les actifs dans un contrat intelligent. Par exemple, le pool de liquidité DAI/ETH d'Uniswap se compose de valeurs égales de dépôts DAI et ETH.
En échange du maintien de la liquidité, les fournisseurs sont récompensés par une partie des frais de négociation, ainsi que par la nouvelle cryptomonnaie UNI. La liquidité est essentielle aux opérations d’Uniswap, car les utilisateurs vendent et achètent des crypto-monnaies à partir de la liquidité, en échangeant un jeton contre un autre.
UNI est le jeton natif du protocole Uniswap et confère aux détenteurs des droits de gouvernance, ce qui signifie que les détenteurs d'UNI peuvent voter sur des modifications ou proposer des modifications au protocole.
Uniswapv3
La technologie derrière Uniswap a connu jusqu’à présent plusieurs itérations. La mise à jour la plus récente du protocole était Uniswap v3. L'un des changements les plus importants apportés à Uniswap v3 est lié à l'efficacité du capital.
Comme la plupart des teneurs de marché automatisés (AMM), Uniswap était inefficace en termes de capital dans le sens où la plupart des fonds stockés dans les pools de liquidité ne sont pas utilisés à un moment donné. Pour lutter contre ce problème, les fournisseurs de liquidité peuvent désormais définir des fourchettes de prix personnalisées pour lesquelles ils souhaitent fournir des liquidités. Ce changement devrait conduire à une liquidité plus concentrée dans la fourchette de prix dans laquelle se déroule la plupart des activités de trading.
Aave
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Aave est un marché monétaire basé sur Ethereum où les utilisateurs peuvent prêter et emprunter une variété d'actifs numériques, des pièces stables aux altcoins. Le protocole Aave est régi par les détenteurs d'AAVE (le jeton de gouvernance natif du protocole Aave).
Pour être plus précis, Aave est un marché monétaire algorithmique, ce qui signifie que les prêts sont obtenus auprès de pools au lieu d'être individuellement adaptés à un prêteur. Le taux d'intérêt fluctue en fonction du taux d'utilisation des actifs d'un pool. Si presque tous les actifs d’un pool sont utilisés, le taux d’intérêt augmentera pour inciter les fournisseurs de liquidité à déposer davantage de capital. À l’inverse, si peu d’actifs sont utilisés, le taux d’intérêt appliqué augmentera pour inciter à emprunter.
Aave permet également aux utilisateurs de contracter des prêts dans une autre crypto-monnaie. En raison de la volatilité inhérente aux crypto-monnaies, Aave inclut un processus de liquidation. Si la garantie que vous fournissez tombe sous le ratio de garantie spécifié par le protocole Aave, votre garantie peut être liquidée. Par conséquent, vous devez comprendre les risques liés au dépôt de fonds sur Aave avant d’utiliser le protocole.
Pour l’avenir, Aave prévoit de s’étendre au-delà des marchés monétaires en permettant aux utilisateurs d’obtenir des prêts flash. Il y a souvent beaucoup plus de liquidités sur le marché monétaire d’Aave que les prêts requis par les emprunteurs. Le capital sous-utilisé peut être utilisé par ceux qui contractent des prêts flash. Les prêts flash permettent aux utilisateurs d'emprunter une grosse somme d'argent sans fournir de garantie, puis de restituer le prêt dans le cadre de la même transaction.
Avantages et inconvénients de DeFi
Avantages de DeFi
- Flexible: Les utilisateurs peuvent déplacer leurs actifs n'importe où et à tout moment sans demander d'autorisation, sans payer de frais élevés ou sans attendre la fin de longs transferts.
- Pseudonyme: Vous n’avez pas besoin de fournir votre nom légal, votre adresse e-mail ou toute autre information personnelle.
- Ouvert: DeFi est accessible ; vous n’avez pas besoin de postuler ou d’ouvrir un compte. Vous y avez accès en créant un portefeuille.
- Transparent: Toutes les personnes impliquées peuvent voir l’ensemble des transactions.
Inconvénients de DeFi
- Évolutivité: Les projets DeFi rencontrent de formidables difficultés dans la scalabilité de la blockchain hôte.
- Incertitude: En cas d'instabilité dans une blockchain hébergeant un projet DeFi, le projet pourrait automatiquement hériter de l'instabilité de la blockchain hôte.
- Problèmes de liquidité : DeFi a beaucoup moins de liquidités que les systèmes financiers traditionnels.
- Responsabilité partagée : Les projets DeFi n'assument aucune responsabilité pour vos erreurs ; sans intermédiaires, les utilisateurs doivent assumer la responsabilité de leurs fonds et de leurs actifs.
Quel est l’avenir de la DeFi ?
Avec Web3 À l'horizon et que les solutions de mise à l'échelle sidechain et couche 2 comme Arbitrum, Optimism et ZK-Sync se développent, les projets DeFi sur Ethereum devraient avoir amplement l'occasion de démontrer leur utilité et de faire un retour en force. De plus, de nombreux projets DeFi de premier ordre tels que Chainlink se sont révélés être des oscillateurs en termes de leurs paires de négociation ETH, ce qui signifie que tant que les investisseurs peuvent résister à la tempête, un renversement devrait se produire dans le futur.
Le potentiel de DeFi est illimité, limité uniquement par l’imagination et l’exécution des développeurs de blockchain. Quelques tendances croissantes à surveiller incluent : les pièces stables algorithmiques, les titres synétiques, les prêts auto-remboursables, la monétisation des jeux blockchain, l'augmentation du volume DEX et AMM et l'amélioration de la technologie inter-chaînes.
Dans l’ensemble, même si de plus en plus de personnes utilisent les applications DeFi, il est difficile de dire si DeFi sera bientôt généralisée. La technologie DeFi est expérimentale, nouvelle et n’est pas sans problèmes sérieux tels que l’évolutivité. Si les développeurs peuvent continuer à résoudre ces problèmes, comme en témoigne la fusion imminente d’Ethereum, le potentiel de ce vaste écosystème financier est illimité. Si vous souhaitez participer, assurez-vous de comprendre non seulement les récompenses mais aussi les risques avant de commencer.
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