Est-il temps d'adapter la banque au métaverse ? (Alex Kreger)

Le métaverse deviendra la prochaine étape mondiale après la transformation numérique dans les prochaines décennies. Il s’agit en fait de la transition d’Internet d’une expérience bidimensionnelle à une expérience multidimensionnelle, qui nécessitera un effort considérable
effort créatif. Ce nouveau monde conduira au développement rapide d’une économie créative. La tâche principale des banques est de relier l’expérience financière en ligne et hors ligne en fusionnant les actifs réels et virtuels. Mais les banques sont-elles prêtes à cela ?

Pourquoi les banques pourraient avoir besoin d’experts en créativité ?

Après que Facebook ait été renommé Meta à l’automne 2021, le monde entier a commencé à parler du développement du métaverse. Mais au printemps 2022, le battage médiatique a commencé à s’estomper et l’attention mondiale a été accaparée par la guerre et la crise énergétique mondiale.
crise. Bien sûr, il est encore très tôt pour parler d’un métaverse à part entière, mais l’expérience utilisateur du métaverse est déjà disponible et créera certainement une nouvelle économie au cours de la prochaine décennie.

Le métaverse est un espace collectif interconnecté d'environnements améliorés numériquement qui utilisent des plateformes numériques, la réalité virtuelle (VR) et la réalité augmentée (AR) pour offrir aux consommateurs une variété d'expériences immersives en tant qu'extension numérique du
monde réel à des fins de divertissement, de création et de travail.

Elle deviendra une économie virtuelle indépendante rendue possible par les monnaies numériques, les jetons non fongibles (NFT) et d’autres actifs numériques. Nous nous attendons à ce que le métaverse évolue vers un univers numérique pour les interactions personnelles, professionnelles et financières qui fusionneront.
actifs réels et virtuels.

Selon les prévisions des experts de Citibank, le métaverse deviendra la prochaine itération d'Internet, ou Web 3.0. Un tel « Métaverse ouvert » appartiendrait à la communauté, serait géré par la communauté et serait une version librement exploitable qui garantirait la confidentialité. Les utilisateurs accéderont
une multitude de cas d'utilisation, notamment le commerce, l'art, les médias, la publicité, les soins de santé et la collaboration sociale. Il sera accessible via des ordinateurs personnels, des consoles de jeux, des smartphones et des casques VR et AR. En utilisant cette définition large, le marché adressable total
Le coût du métaverse pourrait se situer entre 8 13 et 2030 XNUMX milliards de dollars d’ici XNUMX, le nombre total d’utilisateurs du métaverse s’élevant à environ cinq milliards.

Si ces prédictions se réalisent, le métaverse créera la troisième économie mondiale en termes de PIB après les États-Unis et la Chine.

La clé du développement du métaverse et de la nouvelle réalité numérique est la créativité, qui sera le moteur de l’économie mondiale de l’ère numérique. Cela transformera le métaverse en un monde alternatif qui captive l’imagination et attire des milliards de personnes.
personnes.

La créativité est le fondement essentiel de la nature humaine. Sans créativité, il est impossible d’imaginer le développement de l’individu, de la société et de l’humanité. Pour la première fois dans l'histoire, avec l'avènement du numérique, puis du métaverse,
l’économie créative passe au premier plan et obtient la reconnaissance qu’elle mérite.

Selon Wikipédia, une économie créative repose sur le fait que les individus utilisent leur imagination créatrice pour augmenter la valeur d'une idée. John Howkins a écrit un livre en 2001 pour décrire les systèmes économiques dans lesquels la valeur repose sur des caractéristiques créatives innovantes.
plutôt que des ressources traditionnelles, telles que la terre, le travail et le capital. Contrairement aux industries créatives, qui se limitent à des secteurs spécifiques, le terme « économie créative » fait référence à la créativité dans l’ensemble du système économique.

La principale question est de savoir comment ce nouveau monde fonctionnera et sur quels principes il sera construit. Les technologies du métaverse pourront non seulement amener les services financiers à un nouveau niveau technologique, mais obligeront à repenser la finance en élargissant
le processus, les objets et les sujets des transactions.

Les banques passent-elles à côté des milliards générés par l'économie créative numérique ?

Des millions de personnes créent déjà le métaverse aujourd’hui. Bien qu'il n'y ait que 30 millions de casques VR utilisés, les prédécesseurs du métaverse les plus populaires sont actuellement les jeux en ligne, tels que Fortnite, Roblox et Minecraft, avec un total d'un demi-milliard.
utilisateurs.

Fortnite est un jeu de combat en ligne du monde virtuel proposant de nombreuses expériences. Un concert de Travis Scott Fortnite pendant le confinement dû au COVID en 2020 a attiré 27.7 millions de participants uniques, soit bien plus que ce qu'une salle de concert typique peut accueillir. Scott a récolté environ 20 $
millions de Fortnite pour les cinq concerts numériques, chacun d'une durée de 10 minutes.

Un autre exemple, et l’un des acteurs les plus performants du monde du métaverse, est Roblox. Fondée en 2004, la plateforme compte 47 millions d'utilisateurs actifs quotidiens dans le monde et 9.5 millions de développeurs créant des mondes et des jeux créés par les utilisateurs.

Le Sandbox est le plus grand monde virtuel en termes de volumes de transactions, avec 65,000 350 transactions sur un terrain virtuel totalisant 2021 millions de dollars en 21,000. La même année, Decentraland est devenu le deuxième plus grand monde virtuel détenu par les utilisateurs et basé sur Ethereum avec XNUMX XNUMX.
transactions immobilières d'une valeur de 110 millions de dollars, augmentant les prix de l'immobilier virtuel de 700 %. Le terrain immobilier le plus cher de Decentraland était Fashion Street Estate, vendu pour 2.42 millions de dollars. En août 2022, Decentraland a annoncé son intention de lancer le système mondial
premier ATM métaverse. Le guichet automatique métaverse Transak de Decentraland est le premier guichet automatique fiat-crypto au monde. L’initiative vise à aider les utilisateurs à acheter facilement du MANA et d’autres crypto-monnaies.

Des entreprises mondiales, telles que PwC, JP Morgan, HSBC et Samsung, se sont déjà emparées de terrains virtuels qu'elles ont l'intention de développer à diverses fins. DBS est devenue la première banque asiatique à s'associer à The Sandbox pour lancer DBS BetterWorld à
démontrer comment le métaverse peut être utilisé comme une force pour le bien. Et même une ville aussi tournée vers l'avenir que Dubaï a annoncé sa stratégie Metaverse pour devenir l'une des 10 principales économies métaverses au monde ainsi qu'une plaque tournante mondiale pour la communauté métaverse et les créateurs.
économie. Nous voyons des banques acheter des terrains dans le métaverse, mais toutes ces succursales bancaires dans le métaverse créent-elles de la valeur ou une expérience innovante pour les clients ?

De 40 % à 65 % des 1,004 2022 consommateurs interrogés par PwC en XNUMX attendaient du métaverse la possibilité d'explorer de nouveaux endroits virtuellement ; interagir avec des prestataires de santé, des agents du service client et des marques familières ; suivre des cours/formations ; jouer aux jeux vidéos;
participer à des expériences de divertissement ; découvrir et interagir avec de nouvelles marques ; explorer les opportunités d'emploi; interagir avec des collègues de travail; acheter et vendre des produits physiques ; créer du contenu avec lequel les autres peuvent interagir ; acheter et vendre des produits numériques ; utiliser un portefeuille numérique ;
et rencontrer de nouvelles personnes.

Le volume des ventes de NFT d'art numérique a atteint 25 milliards de dollars en 2021, mais l'économie traditionnelle est-elle prête pour cela ? Nous avons tous entendu parler de l'œuvre d'art NFT intitulée « Everydays : the First 5000 Days », de l'artiste connu sous le nom de Beeple, qui a établi un record pour l'œuvre d'art numérique en
une vente de 69 millions de dollars chez Christie’s en 2021.

« Everydays : the First 5000 Days » est un collage de toutes les images que l'artiste connu sous le nom de Beeple met en ligne chaque jour depuis 2007 ; via Christie's

Mais presque personne n'a entendu parler du crypto-artiste européen Ilya Borisov, qui est devenu au cours de la même année 2021 l'un des artistes génératifs les plus célèbres au monde, vendant 3,557 8.7 peintures NFT pour XNUMX millions d'euros et ne peut désormais plus payer ses factures car son banque
compte a été arrêté il y a six mois par la police. Il risque jusqu’à 12 ans de prison en raison de ses énormes revenus qui ne peuvent être expliqués par les responsables de l’État autrement que par un « blanchiment d’argent à grande échelle » malgré le fait qu’il a payé des impôts sur ce produit.

Dans une économie créative, les artistes, designers et développeurs numériques qui profitent de chaque vente et revente des actifs numériques qu’ils créent deviendront les nouveaux multimillionnaires. L'expansion des objets disponibles pour la monétisation numérique entraînera n'importe qui
être capable de créer de la valeur dans le métaverse ─démocratisation totale de la finance. Les artistes et les investisseurs en crypto créent une énorme richesse en quelques mois, mais il semble que le potentiel des nouvelles technologies soit encore trop inattendu et suspect pour être accepté par
le système économique traditionnel.

L'intégration avec les institutions financières traditionnelles est un problème important dans le développement du métaverse, car souvent elles ne sont pas prêtes à aller au-delà des motivations publicitaires standard. La monnaie fiduciaire, et donc les institutions financières conventionnelles, devraient lier
les actifs numériques et les crypto-monnaies à l’économie du monde réel. Par conséquent, la vitesse de développement de l’économie créative dépend de la mesure dans laquelle les services financiers seront accessibles et conviviaux dans le métaverse.

Sans cette intégration, les premiers pionniers du métaverse ressemblent davantage à des hors-la-loi. Malheureusement, nous constatons aujourd’hui que les services fiscaux et bancaires manquent de compétences, d’expérience et de réglementation pour gérer la richesse cryptographique.

Peut-être que les banques attendront une demande claire des entreprises traditionnelles ?

Gartner s'attend à ce que d'ici 2026, 25 % des personnes passent au moins une heure par jour dans le métaverse pour le travail, le shopping, l'éducation, les réseaux sociaux et/ou les divertissements. Selon les prévisions de McKinsey, le métaverse pourrait générer jusqu'à 5 XNUMX milliards de dollars de valeur d'ici
2030.

Le rapport Accenture « Technology Vision 2022 : Meet Me in the Metaverse » indique que 98 % des dirigeants estiment que les avancées technologiques continues deviennent plus fiables que les tendances économiques, politiques ou sociales pour prédire l'avenir à long terme de leur organisation.
stratégie. Soixante et onze pour cent des dirigeants mondiaux déclarent que le métaverse aura un impact positif sur leur organisation, et 42 % d’entre eux pensent qu’il s’agira d’une avancée décisive ou d’une transformation.

Les technologies du métaverse sont déjà disponibles et utilisées actuellement. En 2018, l'agence de presse chinoise Xinhua a dévoilé une salle de rédaction virtuelle dotée d'un présentateur d'actualités doté d'une IA capable de diffuser les dernières nouvelles au public 24 heures sur XNUMX.

Dans l'enquête 2022 US Metaverse de PwC menée auprès de plus de 1,000 50 chefs d'entreprise américains, 66 % d'entre eux qualifient le métaverse de passionnant, et XNUMX % des chefs d'entreprise déclarent qu'ils sont allés au-delà de l'expérimentation du métaverse en élaborant des preuves de concept, en testant des cas d'utilisation et même en générant des preuves de concept.
revenus du métaverse. Quatre-vingt-deux pour cent des dirigeants s’attendent à ce que le métaverse fasse partie de leurs activités commerciales d’ici trois ans.

Selon une étude de PwC, de plus en plus d'entreprises embauchent des talents axés sur le métaverse et les actifs numériques, tout en investissant dans la technologie associée au métaverse. Près de la moitié des personnes interrogées pensent qu'embaucher des personnes possédant des compétences liées au métaverse
les domaines sont une priorité absolue pour capitaliser sur la tendance à venir du métaverse. Quarante et un pour cent donnent la priorité à l'investissement dans les technologies pertinentes, 40 % sont prêts à rechercher des clients pour définir des cas d'utilisation potentiels et 39 % perfectionnent les compétences de leur personnel dans les technologies émergentes.

Les banques sont-elles prêtes à jouer leur rôle dans le développement du métaverse ?

Les services financiers du métaverse deviendront le ciment de la prochaine économie créative, reliant les actifs réels et virtuels. Et le principal problème est le manque d’esprit tourné vers l’avenir, nécessaire pour développer les compétences et offrir une expérience client.
requis par l’économie créative en pleine croissance. Les points de croissance des services financiers dans l’étaverse pourraient inclure :

1. Développement des compétences numériques

Améliorez les compétences internes en matière de métaverse numérique de la société financière en ajoutant des experts ou des consultants en informatique et en métaverse à l’équipe. Trouvez celui qui en est passionné et qui peut le diriger. Essayez l'expérience métaverse par vous-même, découvrez les nouvelles technologies,
prédisez l’impact du métaverse sur votre entreprise et générez des stratégies numériques et d’expérience client appropriées.

2. Mise en œuvre d’une culture intérieure perturbatrice

Les marques financières peuvent suivre le rythme des innovations numériques si elles adoptent une culture disruptive flexible. Cette façon de penser et de fonctionner nous permet de sortir des sentiers battus et de nous adapter à toute nouvelle technologie et tendance client. Chaque employé dans une telle culture est
ouvert d’esprit pour réinventer constamment l’expérience client, en l’amenant à un nouveau niveau et en proposant une solution bien plus utilisable et agréable que toute autre alternative sur le marché.

3. Suivi des attentes des clients

Pour être prêt à s’adapter, il est essentiel de surveiller et de détecter en permanence les changements dans le comportement numérique des clients et de disposer des ressources technologiques nécessaires pour s’adapter rapidement et efficacement. En restant attentives à l’évolution croissante des besoins des clients, les entreprises devraient
être capable de se préparer à l'avance et de réagir à temps, étendant ainsi leur solution numérique à de nouvelles plateformes et fournissant les solutions demandées par les clients.

4. Attention portée à une expérience existante

Il est important de se rappeler que de nombreuses marques financières se concentrent sur les tendances numériques à venir dans l’espoir d’obtenir un avantage concurrentiel exceptionnel. Mais d’abord, nous devons nous assurer que le service existant est bien pensé et exécuté pour protéger les utilisateurs des
frictions et frustrations. En reprenant l’exemple de l’artiste européen NFT, il n’a pas besoin d’une technologie innovante pour servir un client juridique d’une valeur de 10 millions de dollars, il suffit d’un peu plus de compétence et d’attention. Souvent, vous pouvez faire beaucoup pour améliorer l'expérience client et
devenir centré sur l’humain avant même d’adopter des technologies innovantes.

5. Révision de l'héritage commercial

Les habitudes des gens et leurs modes de pensée dépassés les empêchent souvent de voir de nouvelles possibilités. Dans les services financiers, il est logique de mettre en pratique un état d’esprit centré sur l’expérience dans l’ensemble de l’organisation, avec le courage de remettre en question la mentalité héritée.
Cela amènera organiquement l’équipe de la marque financière à se concentrer sur le service aux clients et à être ouverte à l’adoption des innovations numériques exigées par la nouvelle génération de consommateurs.

Conclusion

Dans l’économie créative, les gens ne se contentent pas d’acheter et de vendre des produits, des services ou des fonctionnalités. Ils apprécient les expériences et les émotions qui se cachent derrière eux. Dans le métaverse, les gens paieront des sommes importantes pour des éléments intangibles qui apportent une signification particulière et offrent des opportunités pertinentes.
expériences. Et la principale question est de savoir comment une société financière peut-elle devenir si centrée sur le client que ses produits numériques offrent la meilleure expérience possible dans le métaverse ?

Selon une étude Dimension Data , 84 % des entreprises ont augmenté leurs revenus en adoptant une approche centrée sur le client. Une étude McKinsey montre que les leaders de l'expérience client augmentent les revenus de l'entreprise de 10 à 15 %, ont des scores de satisfaction client plus élevés,
réduisez les coûts de service de 10 à 20 % et augmentez la satisfaction des employés.

Selon Deloitte, l'économie créative est susceptible d'être un moteur clé de la croissance économique à long terme. Le rôle des services financiers dans ce développement ne fait donc aucun doute. Aujourd’hui, nous constatons déjà la participation active des entreprises fintech
dans les technologies métaverses et autres innovations numériques soutenant le développement de l’économie créative.

Pour se préparer au prochain métaverse, les banques doivent non seulement embaucher de nouveaux talents et adopter de nouvelles technologies, mais également établir un état d'esprit axé sur l'expérience pour servir une nouvelle génération de consommateurs dans un environnement en évolution. Et la question principale demeure,
Quel type d’expérience client les banques peuvent-elles offrir aujourd’hui pour gagner leur place dans le métaverse de demain ?