Les perspectives économiques sont-elles une opportunité ? Voici 5 façons dont les banques peuvent aider les clients en cas de besoin (Andrew Beatty)

Les mauvaises nouvelles ne font pas vendre – et les sombres prévisions macroéconomiques mondiales ne manquent certainement pas à l’heure actuelle. Mais il existe un point de vue opposé défendu par le regretté journaliste Norman Cousins ​​: « L’optimisme n’attend pas les faits. Il s'agit de prospects.
Le pessimisme est une perte de temps. Ce blog explique pourquoi les banquiers devraient être des optimistes avant-gardistes pour aider leurs clients dans les moments difficiles.

Le pessimisme à l’égard de l’économie mondiale est répandu. Le Fonds monétaire international (FMI) a récemment abaissé ses prévisions de croissance mondiale à 2.7 % pour l’année prochaine, avertissant que « le pire est encore à venir et que, pour beaucoup de gens, 2023 ressemblera à une récession ».
Hormis la crise financière mondiale de 2008 et le pic de la pandémie en 2020, il s’agit du profil de croissance le plus faible depuis 2001.

Comme le rapporte CNBC, le Royaume-Uni est déjà en proie à une récession sur toute une année, selon S&P Global Ratings, tandis que l'Europe est confrontée à un hiver difficile et à un risque de crédit croissant.
Aux États-Unis, la Réserve fédérale a multiplié par six ses taux d’intérêt cette année dans le but de lutter contre l’inflation, qui est à son plus haut niveau depuis 6 ans. Il semble probable que les marchés resteront volatils et continueront de chuter avant de se redresser.

L’économie américaine est confrontée à un mélange de vents contraires « très, très sérieux », prévient Jamie Dimon, directeur général de JPMorgan. ,
tandis qu’au Royaume-Uni, les prix de l’immobilier devraient baisser. Et la vérité qui dérange est que, même si la Fed et la Banque d’Angleterre relèvent les taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation, cela freine l’économie réelle et pourrait bien ralentir les dépenses de consommation et affaiblir l’économie.
entreprises.

Pessimisme contre optimisme – Une question d’opinion ?

Le pessimisme économique peut sembler universel, mais il y aura très probablement des avantages et des inconvénients au cours des prochains mois. La vérité est que nous ne savons tout simplement pas ce qui va se passer. Les niveaux d’activité économique sont en fin de compte influencés par les attentes, donc le pessimisme
peut rapidement devenir une philosophie auto-réalisatrice.

La bonne nouvelle est que l’optimisme peut aussi être contagieux, mais il est souvent plus difficile à détecter et peut-être plus difficile à croire. Pourquoi? La recherche suggère que toutes les émotions ne sont pas créées égales et qu’en tant qu’êtres humains, nous sommes sujets à un biais de négativité. Cela fait partie de
un mécanisme de défense inhérent conçu non seulement pour détecter le danger, mais aussi pour le garder à l’esprit.

Il existe des preuves accablantes que les mauvaises nouvelles attirent plus d’attention, plus de clics et plus de revenus pour les éditeurs. En fait, les résultats de recherche Google réagissent à ce schéma en donnant aux gens ce qu’ils semblent vouloir : encore plus de mauvaises nouvelles. Alors, même dans les bons moments, le pessimisme
peut triompher.

Tout n'est pas mauvais

Si l’on met le pessimisme de côté, il y a une certaine lumière dans l’obscurité actuelle :

• Les taux de chômage restent faibles et de nombreux indicateurs de l'activité économique augmentent (bien que plus lentement que l'année dernière).

• Des données récentes aux États-Unis indiquent que l'inflation commence à ralentir et que les problèmes de chaîne d'approvisionnement commencent à se stabiliser.

• Les dépenses de consommation restent positives, car les consommateurs continuent de dépenser les économies qu’ils ont accumulées pendant la pandémie.

Le point important est que les agrégats monétaires ne sont que cela, et que chaque personne et chef d’entreprise a une perspective unique du chemin à parcourir, souvent basée davantage sur son instinct que sur des faits.

Les banques et le mécanisme de transmission monétaire

Les banques sont prises au milieu de ce tourbillon de sentiments. Lorsqu'une banque centrale
augmente le taux d’intérêt « officiel », cela affecte rapidement les taux du marché monétaire, les taux des prêts et des dépôts. Ainsi, les banques se retrouvent dans la situation peu enviable d’être le « mécanisme de transmission monétaire » entre la politique monétaire et l’économie réelle. 

À bien des égards, les banques sont les messagères de la politique monétaire. Souvent, ils doivent transmettre de mauvaises nouvelles sur le coût de l'emprunt et doivent également gérer les attentes des entreprises et des consommateurs concernant l'orientation probable des taux d'intérêt, des taux de change et d'autres facteurs.
variables monétaires. Du point de vue du client, c’est souvent une mauvaise nouvelle.

Les banques, des conseillers de confiance

Les banques ne peuvent pas influencer la politique monétaire, mais elles peuvent aider leurs clients à l’interpréter et à se prémunir contre les incertitudes futures. De nombreuses banques proposent déjà des outils de bien-être financier pour aider les individus à mieux rentabiliser leur argent, et la technologie moderne peut faire avancer les choses.
passer au niveau supérieur, par exemple en exploitant la puissance de l’intelligence artificielle (IA) et des données pour en faire plus pour les petites entreprises et les clients de détail.

Voici 5 façons dont les banques peuvent vous aider :

1. Paiements en temps réel permettre aux entreprises de payer exactement à temps, à tout moment. Cela augmente la commodité pour les consommateurs, mais est particulièrement bénéfique pour les petites et moyennes entreprises. Les paiements en temps réel constituent également un moyen rapide de réduire les transactions
   coûts.
2. Gestion avancée de la trésorerie Les solutions peuvent aider les entreprises à rationaliser leurs processus, à optimiser les rendements et à automatiser les tâches quotidiennes pour garantir une gestion rentable de la trésorerie et du fonds de roulement.
3. Des solutions de crédit sur mesure peut exploiter la puissance des données pour comprendre et prévoir les flux de trésorerie et aligner le crédit sur la stratégie commerciale. Avec une vision plus claire du chemin à parcourir, une entreprise peut planifier des imprévus, tels qu’une hausse des taux d’intérêt ou de l’inflation. 
4. Une approche de la finance axée sur le numérique facilite une vue globale des mouvements de trésorerie et rationalise les demandes de crédit et la prise de décision.
5. Services à valeur ajoutée aider les entreprises à devenir plus efficaces, par exemple en matière de facturation et de gestion de la paie.

Grâce à la technologie moderne, à une réflexion nouvelle et à une attitude positive, les banques peuvent aider leurs clients à traverser en toute sécurité les moments difficiles. Les banques et les banquiers qui réussissent deviendront des conseillers de confiance sur lesquels les clients comptent à long terme.

https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content