Il n'est pas trop tard pour réparer le gâchis de l'Open Banking en Australie, mais l'industrie doit montrer l'exemple (Matt Tyrrell)

La promesse mondiale de démocratisation des données de l'Open Banking risque de s'effondrer en Australie si les décideurs ne parviennent pas à répondre aux besoins des entreprises. Cependant, si l'Open Banking bombarde, les implications seront bien plus importantes. 

L’essor de l’Open Banking a ouvert de nouvelles opportunités tant aux consommateurs qu’aux entreprises. Au Royaume-Uni, il a donné naissance à un écosystème dynamique de 3.9 millions d’utilisateurs consommateurs réguliers, servis par plus de 300 fintechs. Environ 600,000 XNUMX petites entreprises ont également
ont adopté l’Open Banking comme moyen d’améliorer l’accès aux services financiers et de stimuler la concurrence. Sur ce marché, la montée en puissance de l’Open Banking est désormais prête à ouvrir la voie à l’Open Finance, qui apporte les avantages de l’exploitation des données financières pour débloquer des avantages.
dans des industries et des services plus larges et pour des segments de marché plus larges. 

Cette démocratisation des données promet d'aider les entreprises à forger des liens plus solides avec leurs clients, en soutenant une gamme de nouvelles innovations conçues pour soutenir l'économie numérique toujours active. Mais pas si l'Open Banking tombe à plat. 

Le lancement de l'Open Banking n'était pas seulement destiné à profiter aux consommateurs australiens, il devait également améliorer l'accès aux services financiers pour les entreprises australiennes afin de stimuler la concurrence.

Alors que le marché australien des prêts se serre la ceinture dans un contexte de hausse des taux d'intérêt, de meilleures souscriptions aux entreprises, une meilleure visibilité des finances pour aider les entreprises à comprendre leur situation et des processus d'approbation de crédit rationalisés grâce à la promesse d'une banque ouverte.
être une innovation bienvenue.

Malheureusement, l’Open Banking a été lancé en Australie avec un gémissement plutôt qu’un fracas, et il semble que nous ne serons confrontés qu’à des vents contraires plus importants. Avec l'avènement des dernières violations d'Optus et de Medibank, la sécurité des données est désormais une priorité pour tous, et les Australiens
sont plus sceptiques que jamais quant à la possibilité de confier leurs données aux entreprises. Malgré les nombreux avantages que nous pouvons offrir grâce à l’Open Banking, cette nouvelle réticence jettera probablement une ombre sur le régime, créant une situation perdant-perdant pour tout le monde.

Surtout pour les petites entreprises, oubliées depuis trop longtemps par les régulateurs et dépriorisées par les banques. Même si le droit aux données des consommateurs a le potentiel de transformer les services financiers pour les entreprises, il est loin d’être utile dans sa forme actuelle.
état et nécessite beaucoup plus de travail pour libérer sa vraie valeur, notamment dans un contexte B2B. 

Dans l'état actuel des choses, l'Open Banking n'est pas encore adapté à son objectif, laissant l'innovation dirigée par l'industrie comme le seul moyen pour la nation de libérer sa véritable valeur.

Pour commencer, l'ACCC a été contrainte d'accorder des exemptions à un grand nombre de prêteurs de niveau deux après avoir manqué la date limite de l'Open Banking pour que les banques non majeures fournissent des données sur les dépôts, les comptes de transaction et d'épargne, ainsi que les débits et crédits.
cartes.

Donner à ces petites banques encore plus de temps pour se conformer aux réglementations de l’Open Banking a retardé la disponibilité généralisée des données – alors que l’accès universel était censé être l’une des pierres angulaires du succès de l’Open Banking. L’échec des banques
ces jalons sapent une confiance plus large dans le système.

Alors que les banques ont traîné les talons, certains membres de la communauté fintech ont pris de l'avance et ont investi plus d'un million de dollars dans la connectivité des destinataires de données accrédités Open Banking - pour constater qu'elle est paralysée pour le partage de données d'entreprise. 

L’une des principales promesses de l’Open Banking était d’aider les petites et moyennes entreprises à obtenir de meilleurs prix et à rationaliser les processus d’approbation du crédit. En réduisant la charge administrative associée à la demande de services financiers tels que les prêts aux entreprises, l'Open Banking devrait
permettez-leur de fournir toutes les informations nécessaires en quelques clics seulement. 

Pourtant, aucune donnée sur les comptes professionnels ne circule, car les banques ont fait de l’Open Banking un processus de double opt-in pour les comptes professionnels. Actuellement, avant qu'une connexion de données puisse être autorisée via Open Banking, un propriétaire d'entreprise doit passer par une étape supplémentaire
pour devenir un « délégué au partage de données » nommé. Chaque banque gère ce processus de manière différente, mais dans certains cas, cela implique qu'un propriétaire d'entreprise très occupé doive se rendre en personne dans une agence bancaire pour signer un formulaire papier. Le principe principal du système bancaire ouvert : une gestion plus transparente
expérience numérique- est donc totalement annulée.  

Pour l'instant, il incombe souvent aux innovations de l'industrie de surmonter ces lacunes, telles que la plate-forme Open Banking Basiq's Flexible platform qui offre la possibilité de partager les données de 20 banques australiennes, via Open Banking ou des connecteurs Web.

Les régulateurs doivent également déterminer comment les intermédiaires peuvent fournir des données ou des informations à des parties non accréditées. Ensuite, il y a la question de savoir si des conseillers de confiance, tels que des comptables, peuvent accéder aux données au nom de leurs clients et clients.

Tous ces problèmes combinés garantiront presque certainement que l'Open Banking en Australie ne tiendra pas ses promesses. Mais il n'est pas trop tard pour entendre les reproches des acteurs de l'industrie et faire quelques ajustements simples. 

Si ces problèmes ne sont pas résolus, le grattage d'écran traditionnel restera beaucoup plus pratique pour de nombreuses entreprises australiennes que le très apprécié Consumer Data Right et pour ceux qui ont investi dans l'infrastructure, un trou dans leur poche arrière. 

Pour les entreprises, les données bancaires ne sont que la pointe de l'iceberg de ce qui est nécessaire pour accroître la productivité, débloquer un accès plus équitable au financement et stimuler la croissance économique.

Les données financières les plus importantes pour une entreprise résident dans ses données comptables, ses plateformes de commerce électronique, ses systèmes de point de vente et d'autres outils financiers qui gèrent les opérations quotidiennes. 

Tant que l'Open Banking n'est pas adapté à son objectif, nous ne pouvons pas passer à l'étape suivante, l'Open Finance, où se trouveront les véritables avantages.