Principales tendances des services de développement Fintech en 2022

Certains entrepreneurs pourraient penser que c'est le meilleur moment pour investir dans la fintech. Alors que le marché se développe et crée plus d'opportunités pour les entrepreneurs fintech, les enjeux sont également plus importants que jamais.

Les demandes des clients augmentent naturellement avec le développement de la technologie. Par conséquent, les entreprises développant des logiciels fintech préfèrent fournir aux clients les services nécessaires et, surtout, en demande. Ils utilisent la technologie des mégadonnées pour offrent des avantages encore plus importants à leurs clients fintech.

L'année dernière, il y a eu un changement qui a ouvert la voie à la résolution de problèmes dans la fintech qui doivent être résolus dans un avenir prévisible. Dans cet article, nous examinerons les principales tendances dans le domaine de services de développement fintech pour 2022

Top 5 des tendances de développement des technologies fines

Considérons maintenant les 5 tendances de développement fintech les plus populaires dans le monde en 2022.

Automatisation des affaires et intelligence artificielle

L'utilisation des technologies d'intelligence artificielle permet d'améliorer la qualité de service et de minimiser les coûts. En particulier, les sociétés financières qui mettent activement en œuvre des solutions technologiques d'IA dans leurs activités réduisent le coût d'attraction du personnel embauché grâce à l'utilisation de consultants en robots et d'assistants vocaux.

L'intelligence artificielle est largement utilisée dans le domaine de la fourniture de solutions aux investisseurs et aux commerçants - presque tous les outils modernes (algorithmes, robots pour formuler des stratégies, systèmes de négociation, courtiers numériques) utilisés en bourse sont basés sur l'intelligence artificielle.

De plus en plus de startups fintech se concentrent non seulement sur le segment B2B mais aussi sur le segment B2C, ce qui est facilité par la croissance de la littératie financière globale du public cible et l'augmentation du nombre d'investisseurs privés.

La digitalisation massive des transactions financières stimule la croissance active des entreprises se développant dans le domaine de la banque virtuelle ou néo-banque et la fourniture de services comptables sous un format à distance.

Systèmes KYC et AML, services BNPL

La direction associée au développement des systèmes KYC, AML et BNPL est une autre tendance fintech en 2022.

Les services KYC et AML visent à améliorer la sécurité des transactions. KYC ("connaître votre client"), conçu pour vérifier les données des individus, est particulièrement pertinent dans les domaines des prêts et des opérations de change.

AML (anti-money laundering) est un outil fintech recherché conçu pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement des organisations interdites.

Les moteurs de l'intégration massive de KYC et AML dans le système de paiement sont la croissance de l'industrie des actifs numériques et la tendance des systèmes de crypto-monnaie à passer de l'anonymat complet à l'utilisation de données personnelles nécessitant un niveau de protection approprié.

La raison de la pertinence croissante des services BNPL (« acheter maintenant, payer plus tard »), qui offrent aux plateformes de négociation la possibilité de vendre des biens en plusieurs fois sans intérêt ni prêt, était le développement actif du segment du commerce numérique.

L'intégration de la BNPL dans le système financier permet aux boutiques en ligne de :

• se débarrasser des intermédiaires face aux organismes bancaires ;

• augmenter le niveau de fidélisation de la clientèle ;

• augmenter le nombre de ventes.

Le marché de la BNPL, actuellement positionné comme une alternative aux prêts traditionnels, se développera dans le sens des paiements en ligne et sera multiplié par 10 à 15 d'ici 2025.

Finance décentralisée

Le terme finance décentralisée fait référence à un mouvement qui vise à créer un écosystème ouvert et accessible de services financiers, accessible à tous les utilisateurs et pouvant fonctionner sans l'influence des agences gouvernementales.

Avec la finance décentralisée, les utilisateurs garderont le contrôle de leurs actifs en interagissant avec l'écosystème via des applications décentralisées peer-to-peer (dapps).

Avantages de la finance décentralisée :

• Transparence. Les technologies Blockchain permettent de créer de la transparence pour les clients, les banques et les autres institutions.

• Transferts instantanés. Grâce aux technologies blockchain, vous pouvez effectuer des transferts d'argent littéralement instantanément.

• Contrats intelligents. Pour les transactions financières complexes, les contrats intelligents amélioreront les processus commerciaux, car ils sont automatiquement déclenchés lorsque certaines conditions sont remplies.

• La blockchain enregistre et stocke des informations sur chaque transaction avec une piste d'audit claire en temps réel. Ainsi, il y a beaucoup moins de place pour les erreurs ou les interventions.

• Optimisation des coûts. La blockchain peut réduire considérablement les coûts de transaction pour le secteur financier car elle élimine le besoin d'intermédiaires tels que les caisses d'épargne et les chambres de compensation.

Big Data

En parlant de tendances mondiales en matière de fintech, on ne peut manquer de mentionner le Big Data. Le Big Data en finance fait référence à d'énormes ensembles de données structurées et non structurées qui peuvent être utilisées par les banques et les institutions financières pour prédire le comportement des consommateurs et développer des stratégies. La fintech en particulier est être fortement impacté par le big data.

Le secteur financier reçoit, traite et génère d'énormes quantités de données chaque seconde. Parmi eux se distinguent :

• Données structurées.

• Données non structurées.

Les données structurées sont des informations qui sont stockées en interne dans une entreprise pour fournir des données clés pour la prise de décision au bon moment. Les données non structurées s'accumulent à partir de diverses sources dans une quantité toujours croissante, fournissant une puissance analytique importante.

Les technologies actuelles permettent d'utiliser le big data pour évaluer les risques ainsi que le comportement des clients.

Avantages du Big Data :

• Orientation client. Le Big Data, comme l'une des tendances fintech, permet de segmenter plus finement les clients selon leurs profils pour apporter des solutions optimales.

• Sécurité des données. Alors que la fraude est un problème courant dans le secteur bancaire numérique, le Big Data peut aider la fintech à développer des systèmes de détection de fraude précis en détectant les activités suspectes.

• L'évaluation des risques. Une meilleure évaluation des risques permet aux entreprises fintech de gérer leurs finances en toute confiance et d'offrir à leurs clients des commissions lucratives.

• Amélioration de l'expérience utilisateur. En fonction du comportement des utilisateurs, les entreprises peuvent identifier les besoins des clients et proposer des solutions plus rapidement et avec plus de précision.

La cyber-sécurité

Les prestataires de services financiers, y compris les banques, les sociétés de cartes de crédit et les organismes d'investissement, collectent et traitent les données personnelles des clients. Ces données comprennent l'adresse du domicile, le numéro de sécurité sociale, les détails du passeport, les coordonnées bancaires, le numéro de téléphone, l'adresse e-mail et les informations sur le revenu.

En cas de fuite, toutes ces données pourraient se retrouver entre les mains de cybercriminels, lourdes de conséquences pour les institutions financières et leurs clients. De loin, la tendance fintech la plus mondiale pour 2022 est la cybersécurité.

Ainsi, le secteur des services financiers a besoin de professionnels de la cybersécurité plus qualifiés. Ceci est important pour tous les domaines d'activité, mais les sociétés de services financiers sont souvent une priorité absolue et doivent être particulièrement vigilantes en matière de cybersécurité. Les institutions financières qui stockent les données personnelles des clients sont soumises à un nombre croissant de règles et réglementations en matière de cybersécurité.

Les entreprises souhaitent investir massivement et collaborer pour améliorer la préparation, la réactivité et la résilience en matière de cybersécurité dans l'ensemble du secteur.

N'oubliez pas qu'il existe deux types de sociétés de services financiers : celles qui ont été victimes de cyberattaques et celles qui n'y ont pas encore été confrontées.

Résumé

Le marché financier continuera d'évoluer, offrant un immense espace aux startups pour développer des solutions financières technologiquement avancées. Chaque année, la fintech attire de plus en plus l'attention des investisseurs - dans un avenir proche, le montant des financements pour le secteur augmentera parallèlement à l'expansion du marché des solutions fintech. Par conséquent, vous devriez trouver l'entreprise qui fournira les services de développement fintech de la plus haute qualité pour le développement des petites, moyennes et grandes entreprises.