Donner un sens à la fraude Fintech en APAC

Comme les progrès technologiques modifient considérablement la vie quotidienne des gens, les avantages de ces progrès se résument essentiellement à un aspect, la commodité. La technologie a permis aux activités commerciales et sociales de se développer et de rester principalement en ligne.

Cela inclut les décisions transactionnelles allant de l'achat de produits tangibles et non tangibles, la prise de décisions commerciales et d'investissements à l'immersion dans une réalité augmentée où les connexions se produisent quelle que soit la distance.

Mais avec la commodité vient la négligence. À l'autre bout de cette épée à double tranchant se trouve la possibilité de fraude. Les cybercriminels rôdent à chaque coin de rue pour trouver des failles dans les systèmes alors que de plus en plus d'entreprises et de consommateurs adoptent une approche plus numérique. 

Les pirates et les fraudeurs ne se limitent plus à des ingénieurs en logiciel ou à des experts en informatique bien formés. Dans le monde d'aujourd'hui, la commodité technologique a fait en sorte qu'un Joe moyen pourrait être à l'origine d'un événement frauduleux, ce qui pourrait entraîner des pertes valant des millions de fonds d'entreprises et de consommateurs.

La fraude numérisée en chiffres

Semblable à la façon dont les fraudeurs des consommateurs trichent et escroquent via des appels téléphoniques ou des interactions en face à face, la fraude se produit dans les technologies financières - sauf à une vitesse beaucoup plus rapide et vertigineuse que les méthodes traditionnelles.

Selon Le banquier asiatique, les incidents de fraude dans la région Asie-Pacifique (APAC) ont augmenté de façon exponentielle au début de la pandémie de COVID-19. Les institutions financières ont été encouragées par les banques centrales à donner la priorité aux transactions numériques et ont été incitées à le faire dans le cadre de l'approche sans contact pour contenir la propagation du virus. 

Les confinements, les quarantaines et les accords de travail à domicile imposés par le gouvernement n'ont fait qu'accélérer la transition vers les transactions numérisées. Au premier trimestre 2021, les incidents de fraude ont plus que doublé (178 %) par rapport au dernier trimestre 2020. La fraude bancaire en ligne et les prises de contrôle de compte sont les deux principaux types d'incidents, avec respectivement 250 % et 650 % de plus.

Singapour a enregistré plus de 15,000 2020 cas d'escroquerie signalés rien qu'en 65, une augmentation record de 32 % par rapport à l'année précédente. Cela a entraîné une perte de 790,000 millions de dollars singapouriens, les cyber-extorsions représentant XNUMX XNUMX dollars singapouriens.

De l'autre côté de la chaussée, il y a eu plusieurs rapports en Malaisie selon lesquels des fonds ont été transférés sans l'autorisation du titulaire du compte. Selon le département d'enquête sur les crimes commerciaux du pays, de 2020 à mai 2022, il y a eu un total de 71,833 signalé des escroqueries s'élevant à 5.2 milliards de RM de pertes pour les victimes.

Les entreprises malaisiennes de services financiers ont connu une augmentation significative du coût de la fraude de 15.4 % en trois ans. La Malaisie connaît également le volume mensuel le plus élevé d'attaques frauduleuses réussies dans la région, ses services financiers ayant enregistré une croissance de 22 % des volumes en trois ans.

La sensibilisation du public à ces escroqueries frauduleuses est relativement élevée dans l'APAC, mais la sensibilisation n'augmente pas nécessairement la prévention, du moins dans les cas de fraude liée aux technologies financières. APAC Corporate Communications chez Kaspersky a mené une enquête dans laquelle une écrasante majorité de 97 % des personnes interrogées dans la région APAC étaient au courant d'au moins un type de menace contre une méthode numérique. En revanche, les deux tiers des répondants ont eux-mêmes rencontré au moins un type de menace. 

L'étude a mis en évidence une analyse plus approfondie des cas de fraude dans la région APAC, avec des pertes financières dues aux cybermenaces plafonnées à 5,000 5,000 USD, un pourcentage plus faible signalant une perte de plus de XNUMX XNUMX USD. Mais malgré la somme relativement faible des pertes financières, chaque perte s'accumule en montants importants, et la perte la plus importante serait sans doute la perte de confiance des consommateurs dans le marché naissant de la fintech.

La fraude aux entreprises fintech est également en augmentation, en particulier parmi les entreprises de commerce électronique. Les méthodes de paiement alternatives telles que les portefeuilles électroniques numériques et les services d'achat immédiat et de paiement ultérieur (BNPL) sont les plus ciblées. Selon son Q1 2022 Digital Trust & Safety Index, Tamiser signalé une augmentation de 200 % de la fraude aux paiements dans les portefeuilles numériques et une augmentation de 54 % d'une année sur l'autre des services BNPL. Même le soi-disant refuge sûr des échanges cryptographiques a connu une augmentation de 140%.

Contre-mesures contre la fraude dans les Fintech 

d'Experian Rapport mondial sur l'identité et la fraude ont déclaré : « Quatre consommateurs APAC sur cinq (80 %) s'attendent à ce que les entreprises prennent les mesures nécessaires pour les protéger en ligne, ce qui reflète les tendances mondiales où près des trois quarts des consommateurs s'attendent à ce que les entreprises le fassent. 

Le rapport ajoute également que les consommateurs commencent à considérer la sécurité en ligne comme un compromis légitime pour les entreprises qui collectent leurs données. Ils s'attendent à ce que les entreprises les protègent contre les menaces en ligne liées à leurs systèmes ou trop complexes à gérer pour les consommateurs.

La protection contre la fraude fintech est désormais considérée presque comme une forme de responsabilité sociale des entreprises parmi les fournisseurs de services numériques. La suggestion la plus courante consiste à ajouter vérification plus sécurisée, telle que l'authentification à 2 facteurs (2Fa), ou augmenter le nombre d'étapes de vérification pour protéger les actifs financiers des clients. Mais avoir plus de frictions pour vérifier est-il la meilleure solution ?

Selon Directeur mondial de la stratégie et de l'exécution des ventes de C3PRS (données et analyses), Aravind Narayan, la prévention efficace de la fraude dans la fintech comprend l'intégration des clients qui

"sélectionne efficacement les clients par rapport à des ensembles de données de filtrage intelligents, vérifie les informations des clients par rapport à des sources de données fiables et authentifie les documents des clients pour s'assurer qu'ils ne sont pas frauduleux", surveillance continue et filtrage des transactions pour tout comportement d'achat ou facturation inattendu.

Il a ajouté que bien que des processus de conformité stricts doivent être mis en œuvre, cela ne doit pas se faire au détriment de l'expérience transparente et conviviale qui sépare l'industrie des technologies financières de ses prédécesseurs.

Jane Lee, architecte confiance et sécurité chez Sift, a écrit que la prévention de la fraude pourrait se produire en temps réel en utilisant l'automatisation et l'apprentissage automatique des comportements des utilisateurs. Une fois le comportement suspect détecté, l'équipe fraude peut « évaluer le risque et décider des types de frictions à appliquer ». L'éducation des consommateurs est un moyen proactif de prévenir la fraude, et les entreprises doivent prendre au sérieux l'engagement des clients au sujet de la fraude, selon Lee. 

Elle a en outre averti les entreprises que la fidélité des consommateurs vacillerait et changerait si des actions satisfaisantes n'étaient pas prises pour contourner la fraude sur leurs plateformes. Selon l'indice de confiance et de sécurité numérique du troisième trimestre 3 de Sift, environ 2021 % des consommateurs déclarent qu'ils cesseraient de s'engager avec une marque en raison d'une fraude.

Prudence supplémentaire et diligence raisonnable

Les consommateurs devront redoubler de prudence et faire preuve de diligence raisonnable au sujet de l'entreprise ou du service qu'ils utilisent. Business & Finance de Spiceworks souligne que les consommateurs peuvent utiliser un logiciel antivirus pour se protéger. Bien que des frais de licence et des mises à jour régulières soient nécessaires entre les deux, il s'agit d'un petit coût à supporter par rapport aux pertes exorbitantes potentielles résultant de la fraude financière. 

Un autre rappel opportun est que les consommateurs doivent éviter les sites signalés comme dangereux. Des navigateurs comme Google Chrome et Safari ont renforcé leurs systèmes de sécurité et peuvent détecter les sites jugés suspects. Il y aura une alerte pour l'utilisateur, l'avertissant des dangers potentiels en visitant le site Web. 

Le paysage numérique en constante évolution signifie qu'il est pratiquement impossible d'éliminer à 100 % les possibilités de fraude. Alors que les défis pour tenir les cybercriminels à distance deviennent plus complexes, les entreprises de services financiers doivent mettre en place des mesures de sécurité sans compromettre la croissance, et les consommateurs doivent rester vigilants sur leurs actifs financiers.

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