Les investissements dans les Fintech continuent d'augmenter, reflétant la confiance des investisseurs dans la capacité de créativité, d'efficacité et de compétitivité du secteur des services financiers. Cependant, les cas de blanchiment d'argent ou d'autres formes d'inconduite financière sont en augmentation. Bien que des informations complètes ne soient pas disponibles pour le moment, les sociétés financières ont dépensé un prétendu 214 milliard de dollars sur la surveillance de la criminalité financière en 2020.
Dans quelle mesure le secteur comprend-il la nécessité de construire des systèmes qui répondent aux défis de la réglementation financière croissante et à la montée du blanchiment d'argent et de la fraude ? Et, avec la nature hyper-connectée de la fintech, comment sécuriser ces systèmes tout en conservant le facteur commodité et rentabilité ?
Comprendre le défi de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) dans la FinTech
L'hyper-numérisation engloutissant le secteur des services financiers est une arme à double tranchant pour la plupart des acteurs du secteur des technologies financières.
Les initiatives numériques ont créé de nouvelles opportunités importantes d'une part. Dans le même temps, il devient de plus en plus difficile d'identifier les risques de criminalité financière, car les cybercriminels sophistiqués utilisent la technologie à leur avantage.
Cela a produit une situation dans laquelle les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent sont à l'honneur. Les Fintechs doivent modifier leurs cadres de contrôle pour contrôler l'évolution des risques de criminalité financière, tout en facilitant toujours la transformation numérique de l'entreprise. De plus, ils doivent garantir des expériences client positives tout au long du processus de transformation.
Pourquoi les FinTech sont-elles en danger ?
Juste après la crise financière de 2008, les régulateurs ont promulgué des lois anti-blanchiment d'argent pour protéger les institutions financières et les consommateurs. Les Fintechs, comme d'autres fournisseurs de services financiers, sont susceptibles de commettre des infractions graves comme le blanchiment d'argent si elles ne se conforment pas à ces réglementations. Par conséquent, les régulateurs ont le pouvoir d'imposer des sanctions sévères, y compris des amendes ou des mesures disciplinaires.
Le blanchiment d'argent dans la fintech est tentant pour les criminels en raison de la multiplication des transactions dans ces systèmes, du flux de fonds illimité et de l'utilisation de comptes anonymisés (par exemple, PayPal). Avec l'augmentation de la circulation des monnaies numériques, les criminels peuvent continuer à blanchir de l'argent dans cette nouvelle voie.
Le résultat est que la lutte contre le blanchiment d'argent numérique (blanchiment de transactions) a déjà commencé à remplacer la lutte contre le blanchiment d'argent conventionnelle. Ces éléments font de la fintech une cible de choix pour les organisations illicites impliquées dans le blanchiment d'argent.
Compte tenu de la nature naissante de l'industrie des technologies financières, résultats de blanchiment d'argent d'importants dommages à la réputation, ce qui a des conséquences indésirables. D'un autre côté, il est crucial de noter que les moyens conventionnels peuvent ne pas être suffisants pour les entreprises fintech, car elles font face à une grande exposition aux risques et à davantage de vecteurs de menace en raison de leurs opérations numériques.
L'état du blanchiment d'argent exacerbe le défi AML
La menace croissante posée par la criminalité financière a renforcé l'attention réglementaire. L'Office des Nations Unies contre la drogue et le crime rapporte qu'il est extrêmement difficile d'estimer la valeur exacte du blanchiment d'argent, mais souligne que les quantités sont immenses et en augmentation, atteignant jusqu'à 5 % du PIB mondial, soit 800 à 2 XNUMX milliards de dollars par an.
Ceux qui se livrent à des activités illégales et illégales, telles que le trafic de drogue, l'évasion fiscale, le blanchiment et la fraude financière, utilisent progressivement les canaux de paiement numériques, augmentant ainsi la probabilité de blanchiment d'argent.
Les prestataires de services de paiement (PSP) et les fintechs ne peuvent présumer que des critères comparables ne seront pas applicables à d'autres prestataires opérant dans ces domaines. De plus, on ne peut présumer que seules les organisations supporteront le fardeau de la conformité en matière de criminalité financière.
Par exemple, le Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ont publié des directives pour aider les institutions financières à identifier le risque accru posé par les PSP. En conséquence, les institutions financières américaines s'attendent à ce que les PSP au sein de leur réseau aient des contrôles AML, des sanctions et des contrôles antifraude solides.
Ces contrôles englobent la diligence raisonnable des commerçants, la surveillance des activités suspectes et d'autres processus (comme l'évaluation des risques) pour garantir que les fintechs n'augmentent pas involontairement le risque pour les institutions financières et les consommateurs.
À quoi ressemble un programme AML dans FinTech ?
Selon la réglementation en vigueur, un programme AML doit comporter quelques éléments essentiels pour être considéré comme conforme. Il s'agit notamment de la formation continue, d'un responsable de la conformité, de la surveillance des transactions, du signalement des activités suspectes (SAR) et du filtrage des sanctions.
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Un responsable de la conformité est un employé fintech expérimenté chargé de superviser au quotidien la conformité AML.
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Parallèlement à la formation d'intégration, les entreprises fintech doivent fournir une formation continue sur les normes réglementaires AML, y compris les mises à jour législatives les plus récentes.
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De plus, les institutions sont tenues de surveiller les transactions de 10,000 XNUMX $ ou plus; les institutions financières devraient également rechercher des modèles de transactions suspectes.
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Les activités suspectes comprennent les transactions provenant de comptes offshore douteux ainsi que d'autres qui peuvent masquer l'origine des fonds illicites.
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De plus, les institutions financières doivent filtrer leurs clients pour s'assurer qu'ils ne figurent sur aucune liste de sanctions.
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Les entreprises sont tenues de soumettre des SAR au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) au plus tard trente jours calendaires après avoir découvert une irrégularité afin de maintenir la conformité aux réglementations AML aux États-Unis.
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Par conséquent, les fintechs doivent généralement améliorer leurs capacités de reporting de conformité.
3 façons dont les FinTech peuvent adopter une position proactive sur la lutte contre le blanchiment d'argent Monel
Les entreprises Fintech doivent prendre les mesures suivantes pour renforcer leurs capacités AML :
1. Revoyez vos mesures Know Your Customers (KYC) et suivez les meilleures pratiques
Avant de participer à des transactions financières avec de nouveaux clients, les institutions financières doivent confirmer leur identité. Compte tenu de leur objectif d'offrir une expérience fluide et transparente aux nouveaux consommateurs, il peut être difficile pour les fintechs d'y parvenir. Cependant, pour lutter contre le blanchiment d'argent, les entreprises de technologie financière doivent mettre en œuvre des protocoles d'inscription des clients plus stricts.
Par exemple, vous pouvez utiliser des photographies "sur place" pour les comparer avec les photographies sur leurs pièces d'identité. Après l'intégration, les entreprises fintech doivent mettre en œuvre une méthode d'authentification robuste, comme la vérification biométrique, pour garantir que la personne qui se connecte/se connecte est la même personne qui a été intégrée.
2. Tirer parti du filtrage des médias défavorables et des solutions de confiance spécialisées pour la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD)
CDD est une série de stratégies de gestion des risques pour la surveillance continue de l'activité des consommateurs employées par les institutions financières, telles que les fintechs. Cela signifie que vous devez vérifier non seulement l'identité de vos clients, mais également l'authenticité des actionnaires majoritaires détenant une participation d'au moins 25 % dans toute société souhaitant ouvrir un compte.
Lors de l'inscription de nouveaux consommateurs, les entreprises Fintech doivent renforcer leurs processus CDD et mettre en œuvre leurs propres profils de risque. Ce processus devrait classer les personnes politiquement exposées (PPE), les clients de régions spécifiques et les clients de secteurs spécifiques comme présentant un risque plus élevé que les autres clients. Par conséquent, le filtrage et le filtrage de la presse négative ou d'autres informations inquiétantes sont un service qui vous permet de rechercher des médias négatifs sur un individu ou une entreprise, vous aidant à créer des profils de risque plus précis.
3. Automatisez le système de surveillance des transactions
Grâce à un logiciel qui automatise le suivi des transactions, les entreprises fintech peuvent générer une variété de critères de suivi, qui sont ensuite appliqués à chaque transaction. Les notifications et les niveaux de gravité de la transaction sont déterminés par les circonstances et les directives. Vous pouvez examiner ces alertes de transaction en temps réel sur un tableau de bord et réagir rapidement en cas d'activité suspecte.
Il est important de noter que les fintechs devraient employer une stratégie basée sur les risques qui se concentre sur les menaces commerciales intrinsèques. Cela dépend de votre compréhension des catégories de consommateurs avec lesquels vous interagissez, du domaine de pratique et des dangers prévalents dans les pays dans lesquels votre entreprise opère. En surveillant les transactions d'un point de vue basé sur le risque, il y a moins de risques de faux négatifs.
Pour relever les défis AML, les FinTech doivent être là pour le long terme
La mise en œuvre initiale de mesures AML plus rigoureuses pourrait entraîner une diminution des taux de conversion des consommateurs pour les entreprises fintech. Par exemple, les clients exigeront plus d'efforts et de temps pour terminer le processus d'intégration. En raison des couches d'authentification nécessaires, ces garanties AML peuvent également entraver la vitesse des transactions. Les notifications AML faussement positives peuvent exaspérer les consommateurs et les transactions internationales deviendront beaucoup plus complexes.
Cependant, les entreprises fintech peuvent tirer parti de leur infrastructure numérique existante pour créer des systèmes AML résilients et conformes. La clé est de tirer parti des technologies de pointe comme l'IA/ML pour réduire autant que possible les goulots d'étranglement et les faux positifs, tout en maintenant votre exposition au risque au strict minimum.
Lien : https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Source : https://www.techfunnel.com
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