Naviguer dans le paysage bancaire ouvert : technologies et stratégies de transformation

L'open banking, également connu sous le nom de finance ouverte, transforme le secteur bancaire avec des institutions financières qui adoptent une plus grande transparence et une plus grande collaboration, tout en favorisant l'innovation en matière de produits. En fait, le nombre de personnes utilisant l'open banking
les services devraient atteindre
132.2 millions cette année – une tendance qui stimule déjà la concurrence et encourage davantage de partenariats entre les banques traditionnelles et les sociétés de technologie financière.

Le cœur de l’open banking consiste à utiliser des protocoles communs pour partager des données et des services financiers avec des tiers. Cependant, cela comporte des défis. Il s'agit notamment de la gestion des données dans des environnements dynamiques et de l'adaptation aux normes évolutives où les banques et les tiers
Les fournisseurs de services (TPP) sont confrontés au défi de développer plusieurs versions d’API à intégrer avec différentes institutions. À leur tour, les plates-formes de données flexibles jouent un rôle crucial, de nombreuses normes bancaires ouvertes recommandant que les API ouvertes soient RESTful et prennent en charge
Formats de données JSON. Ces plates-formes facilitent la modélisation et la gestion des données, réduisent les efforts de développement grâce à des fonctionnalités telles que les API d'exposition des données à faible code et garantissent la compatibilité lors des mises à niveau des bases de données. Ces capacités sont essentielles pour aider les investisseurs
Les institutions financières et les TPP s’adaptent au paysage changeant du système bancaire ouvert.

Un exemple notable de ces technologies en action est celui de Natwest, une grande banque britannique.

Natwest a considérablement augmenté ses appels API, des informations améliorées sur les données clients et des protocoles de confidentialité renforcés, le tout en adoptant une gestion flexible des données. Dans le monde en évolution rapide de l’open banking, la performance et l’évolutivité sont essentielles.
capables de gérer des volumes de transactions élevés et de respecter les accords de niveau de service réglementaires sont essentiels. Des fonctionnalités telles que des moteurs de stockage avancés et une compression efficace des données, ainsi que des solutions basées sur le cloud pour une indexation intelligente et une isolation des charges de travail,
jouent également un rôle déterminant à cet égard.

La transition vers une banque ouverte

La transition vers un système bancaire ouvert comporte quatre éléments clés : l'évolutivité, la disponibilité, la sécurité et la surveillance des activités. Pour offrir aux clients une intégration transparente et une livraison de données en temps réel, il est essentiel de disposer de technologies prenant en charge les données en temps réel.
traitement des données et des événements. Cependant, la fourniture de données en temps réel peut présenter des défis.

Avec l'évolutivité, des problèmes surviennent en raison des charges de travail imprévisibles des TPP. Cependant, la solution consiste à mettre en œuvre un système qui peut permettre une mise à l'échelle verticale et horizontale (connue sous le nom de sharding), car cela garantit également que des volumes de transactions élevés
peuvent être gérés efficacement. De plus, les solutions basées sur le cloud offrent des capacités d'évolutivité automatique, qui offrent de la flexibilité et leur permettent de s'adapter de manière transparente aux demandes changeantes.

Ensuite, les TPP offrant des services 24 heures sur 24, les API bancaires doivent être disponibles en permanence, même pendant les périodes de maintenance. Une solution à ce problème réside dans les services de bases de données basés sur le cloud avec des clusters multi-nœuds et des capacités multi-cloud. Cela peut aider à garantir
une haute disponibilité et une tolérance aux pannes, cruciales pour les opérations bancaires 24h/7 et 24j/7. Dans le même temps, c'est dans le cadre de ces opérations XNUMX heures sur XNUMX et XNUMX jours sur XNUMX que la surveillance des activités et le dépannage sont essentiels, afin que les institutions financières puissent maintenir un système bancaire ouvert sécurisé et robuste.
Infrastructure.

Ici, les outils permettant un suivi granulaire de l'activité du système et des événements d'application, ainsi que des services basés sur le cloud pour l'administration et l'optimisation des performances, sont importants pour une gestion efficace. Sur ce front, les capacités d'analyse et de visualisation
sont utiles aux institutions financières pour obtenir des informations sur leurs opérations, éliminant ainsi le besoin d'outils de business intelligence traditionnels.

Enfin, les questions de sécurité et de confidentialité sont primordiales dans l’open banking. Des solutions fournissant des mécanismes de chiffrement avancés, tant pour les données au repos qu'en transit, sont nécessaires pour protéger les données partagées. De plus, le respect des lois sur la confidentialité des données
comme le RGPD, nécessite des techniques de contrôle d'accès et de chiffrement précises, notamment le chiffrement au niveau du champ et le partage géographique pour la conformité de la résidence des données.

Le succès des institutions financières dans le secteur bancaire ouvert repose sur l’adoption de technologies capables de gérer des environnements dynamiques, des charges de travail imprévisibles, des problèmes d’évolutivité, de disponibilité, de sécurité et de confidentialité. En tirant parti de ces technologies
solutions, les institutions financières peuvent naviguer habilement dans le paysage bancaire ouvert, favorisant l’innovation et offrant des expériences client de qualité supérieure à l’ère numérique.

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