Neo Banks : l'innovation et les tendances qui façonnent son avenir (Raj Chaudhary)

Introduction

Les néo-banques sont des sociétés de technologie financière basées sur des applications et axées sur l'expérience client, en mettant l'accent sur la fourniture d'un support client de qualité supérieure et de solutions appropriées. Les néo-banques sont entrées en scène pour améliorer la qualité des services bancaires traditionnels et apporter des améliorations indispensables.
dans les attentes des clients. Chaque innovation, tendance et opportunité dans le secteur néo-bancaire vise à obtenir la meilleure expérience client possible. Toutes les néo-banques de cette planète travaillent dur pour obtenir la meilleure expérience client. Les néobanques ont fourni aux utilisateurs
possibilité de penser au-delà du système bancaire traditionnel.

Les néo-banques suscitent non seulement une attention massive dans le secteur bancaire, mais également des investissements massifs. Pas seulement avant la pandémie mais aussi pendant le ralentissement économique de 2021. Selon un article «An
Analyse des méga-tours de financement FinTech VC en 2021» publié par MEDICI en mars 2022, Neo Bank détient près de 12 % des investissements totaux en 2021. Neo Banks a levé 10 milliards de dollars en 29 tours de table. Les États-Unis, le Royaume-Uni et le Brésil étaient les principaux investisseurs.

Le rapport montre que les néo-banques suscitent beaucoup d’attention et d’énormes investissements. L’innovation sans fin des néo-banques en est l’une des raisons et elles se portent bien même pendant la pandémie. Désir de faire plus et de pousser vers la réalisation
l’excellence aiderait les néo-banques à attirer davantage d’investissements dans les années à venir.

Néanmoins, au cours de la dernière décennie, peu de néo-banques ont réussi à connaître un grand succès. Selon un rapport publié par

Simon-Kutcher : Seules 5 % des néo-banques dans le monde ont atteint le seuil de rentabilité. Certaines néo-banques perdent 140 $ par client chaque année. Et ce n’est pas seulement à cause des pairs/concurrents du secteur. L'utilisation inefficace du produit est l'un des facteurs
derrière leurs échecs. Il a été observé que de nombreux clients numériques sont inactifs après l’ouverture de leur compte. Le rapport ajoute en outre qu'une expérience client de qualité supérieure ne sert à rien à elle seule si elle n'est pas combinée à des programmes de fidélité attractifs. Alors, qu’est-ce que les néo-banques ont
fait au cours de la dernière décennie n’est pas suffisant. Les néo-banques doivent innover et surmonter les défis pour prouver leur courage.

Les néo-banques devraient apporter des réflexions et des stratégies plus innovantes pour améliorer leur position sur le marché. Parmi les nombreuses stratégies, le ciblage d’un segment de niche pourrait être l’une des stratégies importantes. Il existe de nombreuses néo-banques qui ciblent des segments de niche
tels que les LGBTQ, les adolescents, les Américains d'origine asiatique, etc. Ce type d'offres de niche nécessiterait plus qu'un simple investissement pour survivre sur un marché acharné où les opérateurs historiques cherchent déjà à acquérir des néo-banques de niche. Cela pourrait être l’un des domaines d’improvisation.

Ce qui pourrait aider les néo-banques à surmonter de tels défis, c’est l’innovation. Fournir quelque chose d’unique de la manière la plus rentable possible est la véritable demande du marché. Le produit ou le service doit être bénéfique à la fois pour les clients et pour les néo-banques. Ce blog
se concentrerait sur des domaines tels que l’innovation, les défis, les perturbations et la rentabilité auxquels les néo-banques devraient prêter attention.

Innovation dans la néo-banque

La technologie est reine: La technologie s’est toujours révélée être une aubaine pour le secteur bancaire. La technologie a aidé les néo-banques à être plus efficaces, efficientes et innovantes. Ce n’est un fait caché que la technologie a aidé Neo Banks à réduire
coût et améliorer l’expérience client. Les néo-banques étant entièrement numériques, elles permettent d'acquérir automatiquement des données transactionnelles, ce qui permettrait aux néo-banques de se concentrer davantage sur des produits et services innovants. Intégrant les dernières technologies telles que l'analyse, l'intelligence artificielle,
Les interfaces vocales, etc. ont transformé les néo-banques pour maximiser leur potentiel. L’intégration de telles avancées technologiques pourrait aider les néo-banques à améliorer leur expérience client. La technologie fournirait non seulement des services 24 heures sur 24, mais elle aiderait également
en fournissant des résolutions de manière beaucoup plus rapides et efficaces. La technologie permettrait également de déterminer plus rapidement les bons services financiers et ainsi de surmonter les longues attentes.

Faire affaire avec la population non bancarisée: Les banques traditionnelles ne se sont jamais beaucoup concentrées sur la population non bancarisée pour diverses raisons. Parfois, il y a l'absence de pièce d'identité officielle, le manque d'argent, des erreurs financières passées, etc., pour n'en nommer que quelques-uns.
ce qui a éloigné les banques traditionnelles de la population non bancarisée. Cela a conduit un pourcentage important de la population à rester non bancarisé. Une étude réalisée par la Réserve fédérale américaine affirme que près de

22% de la population est soit non bancarisée, soit sous-bancarisée. La faible solvabilité, les minorités, etc. sont les principales raisons de la population non bancarisée aux États-Unis. Les néo-banques ciblent une population qui se trouve dans un statut économique inférieur, des communautés non méritées, etc.

De nombreuses néo-banques ont profité de cette noble cause et ont créé leur stratégie autour de celle-ci. Il existe des banques Neo qui ciblent spécifiquement les immigrants ou les communautés LGBTQ ou afro-américaines. Certains des exemples sont alignés ci-dessous.

• La néo-banque Dave a inclus une fonctionnalité de recherche d'emploi dans sa plateforme appelée Side Hustle. Cela aide l'utilisateur à découvrir des emplois et en même temps à postuler. Selon un article publié dans
  
  BanqueDive cette fonctionnalité a aidé les utilisateurs à gagner plus de 160 millions de dollars
• Une autre application néo-banque appelée Jassby offre aux enfants la possibilité d'améliorer leurs connaissances financières via divers canaux tels que des vidéos, des jeux, des puzzles et des cours.
• Majority, qui a levé près de 27 millions de dollars en financement de série A et 37 millions de dollars en financement de série B, est une néo-banque spécifiquement destinée aux immigrants proposant des services groupés.
• Nerve a créé la première néo-banque au monde pour les musiciens. Leur application mobile est conçue pour répondre aux besoins uniques des professionnels de l'industrie musicale. L'application de Nerve fusionne la technologie financière et l'expérience utilisateur, ce qui aide les artistes à créer des carrières et à construire
  réseau à travers les communautés musicales.
• Les néo-banques violettes sont spécialement conçues pour les personnes handicapées. Purple a créé un outil facile à utiliser qui les aide à atteindre leur indépendance financière.
• Daylight, une néo-banque unique pour la communauté LGBTQ, offre des fonctionnalités telles que des cartes de débit avec des noms choisis (quelle que soit leur pièce d'identité), indiquant à leurs clients s'ils ont dépensé dans des points de vente classés comme des magasins hostiles aux LGBTQ, etc.

Offrir plus que de simples services bancaires: Les néo-banques doivent offrir plus que de simples services bancaires pour rester dans le secteur bancaire. Les banques traditionnelles suivent une stratégie similaire pour rester compétentes sur le marché. Les opérateurs historiques proposent déjà des services conventionnels
la banque ainsi que des services supplémentaires tels que l'assurance, la gestion d'actifs et de patrimoine, le trading, pour n'en nommer que quelques-uns. Cela fait plus d’une décennie et les analystes s’interrogent déjà sur la rentabilité des néo-banques. Les néo-banques doivent penser à quelque chose de spécial qui
les aider à rester à flot dans l’industrie.

Dans l’ensemble du territoire, les néo-banques opèrent avec leur propre licence bancaire (avec certaines exceptions telles que les néo-banques en Inde qui dépendent toujours des banques traditionnelles). Les néo-banques mondiales doivent donc utiliser leurs services bancaires de base en fournissant
caractéristiques supplémentaires. Les néo-banques devraient chercher à innover dans certains services pour améliorer leur expérience client. Peu de services sont identifiés ci-dessous :

• Économie/crédit automatique :
  Néo Financière du Canada offre une fonctionnalité qui permet au client de rembourser automatiquement ses dettes de carte de crédit pour éviter de payer des intérêts. Cela aide également à maintenir la cote de crédit. Certaines néo-banques proposent des économies automatiques dans leur offre
  cartes de débit. Ils transfèrent automatiquement le montant facturé pour l’achat du compte de dépenses au compte d’épargne.  
• Modèles axés sur le partenariat : les néo-banques devraient adopter une approche axée sur le partenariat et proposer des services tels que des prêts, la gestion de patrimoine, l'assurance, etc. Une startup à Bangalore nommée Cabdost (un fournisseur de services de niche exclusivement destiné à la communauté des chauffeurs de taxi de
  Inde) a fusionné avec Dvara Money pour assurer le remplissage des impôts des travailleurs à la demande.
• Personnalisation : les néo-banques pourraient proposer certains produits qui pourraient être personnalisés en fonction des besoins de chacun. Même si l’affirmation ci-dessus semble tirée par les cheveux, la moindre des néo-banques pourrait être d’offrir des choix à leurs clients. Les néo-banques ont la liberté de
  offrir aux clients des options qui pourraient les aider de toutes les manières possibles.

Tendances

Rester informé des tendances et les suivre créerait de la valeur pour les néo-banques alors qu’elles se dirigent vers l’avenir. Suivre la dernière tendance pourrait accélérer la réussite des néo-banques. Vous trouverez ci-dessous quelques tendances qui pourraient également aider à définir
l'avenir des néo-banques dans le secteur bancaire.

Super applications bancaires : Les néo-banques ont toujours compris l’importance de faire les choses différemment. Les super-applications font partie de ces niches qui font le travail différemment mais aussi efficacement. Les super applications bancaires prouvent que les clients d’aujourd’hui
ne se limitent pas aux opérations bancaires. Les choix des clients sont devenus hautement intégrés. En tenant compte de cette demande, les néo-banques ont commencé à regrouper divers services tels que la banque, l'assurance, l'immobilier, les paiements mobiles, etc., sur une seule plateforme.
et l'appelant « Super-App ». Ces super-applications possèdent des super pouvoirs. Ils sont très centrés sur le client, travaillent sur les besoins des clients et ont une excellente conception de l'expérience utilisateur.

Certaines des super applications qui font toute la différence dans l'industrie sont : WeChat (Chine), Kakao (Corée du Sud), Lime (Inde), etc. Ces applications offrent de nombreux services dans une seule application. Portefeuille, achats, paiements et opérations bancaires dans une seule application

A
Enquête BCG a découvert que l'utilisation du mobile a considérablement augmenté en 2020 et que les clients se tournent de plus en plus vers les services bancaires numériques. Après la pandémie, l’utilisation du téléphone mobile est également plus élevée que jamais. Cela signifie que les visites en succursale seront moindres. Dans ce
Dans ce cas, les super-applications pourraient s’avérer très bénéfiques. Dans ce monde où l’usage du mobile s’est encore plus accéléré, proposer une plateforme de type super-application renforcera l’intégration des services financiers dans une plateforme unique pour les néo-banques.
 

Miser sur l’hyper-personnalisation: L’adaptation des produits financiers aux exigences du client serait l’un des facteurs décisifs pour les néo-banques à l’avenir. Les néo-banques disposent d’une quantité abondante de données transactionnelles. Les néo-banques pourraient exploiter leur
compétences en analyse de données et collaborer avec les détails des applications et les données transactionnelles pour personnaliser les offres des clients. L’utilisation de l’IA et du ML aiderait les néo-banques à cultiver des données hyper-personnalisées et à ajouter de la valeur à leur expérience client.

Vous trouverez ci-dessous une série d’exemples déjà répandus dans le secteur bancaire et qui pourraient également s’avérer à la mode pour les néo-banques. Ces exemples montrent à quel point l’hyper-personnalisation est une tendance dans l’industrie.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland a annoncé qu'elle allait être
  Netflix du secteur bancaire. Tout comme Netflix, les clients se voient proposer des films et des émissions personnalisés, BOI utilise la science des données, l'IA, le ML et l'analyse pour créer une recommandation de produits et de services adaptés aux besoins de leurs clients.
• Subaio FinTech avec ABN Amro – Ce partenariat est basé sur la connaissance des données de paiement des clients. Sur la base des données recueillies, ABN Amro peut proposer diverses offres de prêt personnalisées à ses clients. Les offres sont basées sur le paiement récurrent des clients
  revendre.

Analyse avancée/analyse prédictive : L'analyse avancée examine les données disponibles et offre des informations exploitables ; La mise en œuvre de tels outils technologiques peut encore améliorer l’expérience client. L'analyse avancée peut fonctionner sur
Les données sur les transactions, les dépenses et les investissements des clients des néo-banques et fournissent une solution qui pourrait aider la néo-banque à améliorer les compétences ou les points faibles des néo-banques.

Ces données doivent être utilisées pour prédire les besoins du futur. Cela aiderait à gagner et à prédire un avenir meilleur pour les clients. Et il ne s’agit pas d’une approche ponctuelle. Les néo-banques collectent de telles données pour créer un système pratique
un aperçu spécifiquement pour les besoins des futurs clients. Cela ne se limiterait pas à prédire mais également à adapter l’expérience aux besoins du client. Et ce serait le véritable avenir des banques purement CX et des néo-banques.

Conclusion

Les néo-banques sont l’avenir du secteur bancaire. Cela a été le cas au cours des 10 dernières années. Cependant, après une décennie de progrès technologiques divers, de pandémie, etc., les néo-banques n’ont pas été en mesure de créer le succès escompté. Oui, il y a
Il y a eu une nette amélioration dans l’industrie, mais elle est loin de créer un impact notable.

Les analystes, les sociétés de capital-risque et les investisseurs ont toujours confiance dans les néo-banques et investissent leur argent dans les néo-banques. Cependant, pour continuer à attirer des investissements, les néo-banques doivent être bien plus innovantes qu’elles ne le sont actuellement. Ils ont besoin d'une vision claire, travaillez sur cette vision avec
efforts. Ils doivent croire à la tendance actuelle et tirer parti des progrès technologiques pour créer un avenir meilleur. Le cheminement vers une expérience client supérieure et l’atteinte de l’excellence est toujours en cours et il reste encore beaucoup à faire !

Sources