L'évolution de la fintech numérique a laissé dans son sillage un grand défi pour les institutions de services financiers traditionnels - intensifier ou se faire jeter des affaires. Les néobanques se trouvent au centre de ce rallye pour une expérience bancaire haut de gamme à tendance numérique.
Alors que certaines institutions financières traditionnelles mettent en œuvre des systèmes de services financiers numériques, les néobanques connaissent une croissance exponentielle et pénètrent de nouveaux marchés dans d'autres régions. En seulement trois ans, la clientèle mondiale des néobanques est passée de 2 millions à 15 millions, et le nombre de néobanques est passé d'environ 70 à plus de 250.
Selon les statistiques, le marché mondial des néobanques croît à un taux de croissance annuel composé de plus de 47 % et devrait atteindre 722,60 milliards de dollars d'ici 2028.
Source: Statista
Cette croissance résulte de l'acceptation massive du modèle d'affaires séduisant des néobanques par la génération Y, la génération Z, les startups et les MPME. Et ce n'est pas tout.
Le patronage massif de l'espace des services financiers du Moyen-Orient ajoute plus d'élan à la croissance des néobanques. Alors que les politiques réglementaires dans d'autres régions du monde ont limité les néobanques aux seuls services financiers de base, les politiques du Moyen-Orient permettent aux néobanques d'offrir des services financiers plus robustes comme les banques traditionnelles.
Plateforme logicielle ultime pour les néobanques
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Dans cet article, nous explorons les éléments suivants : le sens de néobanque, les fonctionnalités et l'avenir des néobanques. Un accent particulier sera mis sur la néobanque en marque blanche et les facteurs qui contribuent à son attractivité. De plus, une liste des meilleurs fournisseurs de solutions néobancaires est incluse pour vous aider à lancer votre propre produit.
Croissance du secteur des néobanques : où en sommes-nous ?
Les néobanques et les banques challenger fonctionnent entièrement en ligne et ne nécessitent pas de halls bancaires physiques. Depuis le confort de votre foyer, vous pouvez effectuer des paiements, des virements et d'autres transactions en utilisant les services fournis par ces banques.
Les utilisateurs peuvent accéder aux néobanques en ligne via des applications mobiles et des plateformes Web. L'augmentation de la connectivité Internet et l'émergence d'une population jeune férue de technologie ont alimenté la croissance de ce modèle bancaire alternatif. Par exemple, aux États-Unis, on a estimé que les titulaires de comptes néobancaires sont passés à environ 20.2 millions entre 2020 et 2021.
Source: Statista
En raison de divers facteurs, les clients du monde entier ont commencé à adopter la néobanque afin d'exploiter divers modèles commerciaux. La facilité de faire des affaires, la baisse des frais de transaction, l'élimination de la nécessité de se rendre dans une banque et le système bancaire 24 heures sur XNUMX ne sont que quelques-uns des facteurs clés.
Les néobanques, comme elles sont entièrement en ligne, offrent également des prêts transparents aux clients sans paperasse. Parmi les principaux services rendus par les néobanques, on peut citer :
- Gestion des comptes
- Traitement des paiements
- Transferts d'espèces
- Cartes de crédit en ligne
- Micro-investissement
- Gestion de patrimoine
- Transferts de pair à pair
- Assurance
- Services de porte-monnaie électronique
Solution bancaire de base pour les banques numériques
Alors que les néobanques ont connu une croissance exponentielle aux États-Unis, en Europe et au Moyen-Orient, le secteur est largement inexploité dans certaines parties du monde, notamment en Asie et en Afrique subsaharienne.
Examinons ces marchés pour voir comment ils se sont développés jusqu'à présent.
Néobanques au Moyen-Orient
Source : Gomedici.com
Les La demande du Moyen-Orient pour les services néobancaires a monté en flèche. La multiplication des startups fintech en témoigne ces dernières années. Selon un rapport, en 2020, le Moyen-Orient comptait plus de 20 néobanques desservant près de 15 millions de clients.
La disponibilité généralisée de l'accès à Internet, combinée à l'émergence de Covid-19, a accru le besoin de plateformes néobancaires. Ainsi, les résidents du Moyen-Orient sont bien conscients des avantages de faire des affaires avec la fintech.
Même les institutions financières établies se sont diversifiées dans l'espace fintech. Par exemple, l'ABC Bank de Bahreïn, la Leumi Bank d'Israël et la Banque nationale de Dubaï ont lancé des banques numériques uniques.
L'industrie néobancaire en Asie
Source : Fintechnews.sg
Comme le reste du monde, l'Asie connaît une augmentation de la demande de banques exclusivement numériques. Les services bancaires en ligne ont gagné en popularité dans cette région en raison des restrictions de verrouillage et du travail à distance. Selon un rapport de 2019 de KPMG, environ 73% des Asiatiques du Sud-Est ne sont pas bancarisés. A l'époque, seulement 5% de la population cambodgienne avait un compte bancaire. En raison du long processus d'obtention de crédit auprès des banques traditionnelles, l'Asie du Sud-Est a trouvé dans les néobanques une alternative viable.
Aux Philippines, environ 46% de la population n'ont pas accès aux services bancaires. Cependant, avec de plus en plus de personnes possédant des appareils mobiles, le marché des banques en ligne est mûr. Selon Statesman, les Philippines auront environ 77 % de pénétration d'Internet d'ici 2025. Cela accélérera la croissance des néobanques dans le pays.
Source: Statista
De même, nous assistons à une certaine croissance du secteur des néobanques en Malaisie et en Indonésie. D'ici 2025, l'Indonésie devrait compter environ 9 millions d'utilisateurs de néobanques, tandis que la valeur des transactions atteindra environ 16.5 millions de dollars en 2022, soit une augmentation de 57.8 %.
Les clients des banques en ligne malaisiennes devraient atteindre 2.35 millions par 2025, le taux de pénétration des utilisateurs passant à 6.8 %.
En Inde, l'état de la néobanque se reflète dans le marché du commerce électronique largement inexploité du pays. Les banques en ligne uniquement ne sont pas autorisées à obtenir une licence bancaire. Pour fournir des services sous licence, elles doivent nouer des partenariats avec des banques traditionnelles. La Reserve Bank of India (RBI) ne permet pas aux banques d'être entièrement numériques ; il nécessite des branches physiques.
Logiciel de portefeuille numérique
convient à la fois aux portefeuilles électroniques autonomes et intégrés
Cette réglementation a contraint les fintechs en Inde à fournir des services en marque blanche tout en s'appuyant sur de grandes banques. Les Fintech sont devenues des canaux de distribution pour les banques traditionnelles grâce à cette synergie. La plupart des banques physiques créent désormais des filiales numériques pour concurrencer les banques virtuelles étrangères.
Malgré ce revers, l'innovation introduite par les banques challengers entraîne des changements en Inde, et la demande augmente. Ceci est démontré par plus 230 millions de dollars levé par les startups des néobanques indiennes en 2020. D'ici 2040, le taux de pénétration des smartphones en Inde atteindra 96%. Une pénétration accrue devrait accélérer la croissance de l'industrie indienne des néobanques.
Alors que 80% des Indiens ont des comptes bancaires, les banques virtuelles offrent une voie vers une plus grande inclusion financière pour les près de 2 milliards d'habitants du pays.
Néobanques en Afrique Subsaharienne
Source : Whitesight.net
La disparité économique, l'analphabétisme et le manque d'infrastructures en Afrique ont empêché une grande partie de la population d'accéder aux services bancaires. Selon la Banque mondiale, environ 95 millions de personnes en Afrique subsaharienne ne sont pas bancarisés.
L'accès accru à Internet et la disponibilité de smartphones plus abordables ont contribué à la croissance des services bancaires numériques. Selon FDI Intelligence, l'Afrique subsaharienne a 456 millions utilisateurs uniques de smartphones. Selon le même rapport, d'ici 2025, 167 millions d'utilisateurs supplémentaires seront ajoutés.
Les propriétaires de petites et moyennes entreprises bénéficient de la facilité de traitement et de réception des paiements des clients des néobanques. Cela les a aidés à développer leurs activités en ligne et à atteindre des clients distants. Le service de prêt numérique des banques challenger a également contribué à leur expansion en Afrique.
Contrairement au processus avec les banques traditionnelles, les particuliers peuvent facilement emprunter de l'argent sans fournir de garantie pour garantir les prêts qui nécessitent des documents de propriété pour accorder des prêts.
Sans surprise, les banques basées sur des applications ont également gagné en popularité en Afrique. Les fintechs semblent germer quotidiennement dans les principaux pôles technologiques d'Afrique - Lagos, Nairobi, Cape Town et Johannesburg.
Cela dit, l'Afrique a encore un important marché inexploité. Les pays à forte densité de population, tels que la République démocratique du Congo, le Nigéria, l'Éthiopie, la Tanzanie et le Kenya, devraient représenter plus de la moitié des abonnés aux smartphones en Afrique d'ici 2025 – constituant ainsi une audience pour les services de la néobanque.
Quel avenir pour les néobanques ?
Le débat sur la question de savoir si les succursales bancaires ou ses homologue sans branche va prospérer dans l'avenir continue. Les deux modèles ont des avantages et des inconvénients, et ils joueront un rôle important dans la détermination de celui qui remportera la course.
Les néobanques surpassent les banques traditionnelles en offrant aux utilisateurs une commodité et des fonctionnalités sans précédent. La possibilité d'effectuer des paiements à tout moment, depuis n'importe quel endroit et dans diverses devises est une raison impérieuse d'adopter les services bancaires mobiles.
La banque traditionnelle est l'option préférée de l'ancienne génération en raison de sa sécurité. Les méthodes d'authentification à distance, telles que l'authentification à deux facteurs (2FA), la biométrie et les empreintes digitales numériques, qui sont des éléments de sécurité des banques numériques, ont été piratées et pénétrées par des fraudeurs. Les clients s'inquiètent de la sécurité de leurs fonds en raison de cette faille dans l'armure des néobanques.
On peut s'attendre à ce que les banques conventionnelles deviennent bientôt des acteurs plus actifs dans l'espace Fintech. Leur implication sera facilitée par la baisse des coûts de fonctionnement et la capacité d'atteindre les populations éloignées. Déjà, la marque blanche a gagné en popularité car elle permet aux banques hors ligne d'étendre leurs opérations via la plateforme.
Logiciels pour les banques d'entreprise
Le marché des néobanques était valorisé à 47 milliards de dollars en 2021. Entre 2022 et 2030, l'industrie mondiale des néobanques devrait se développer à un taux de croissance annuel composé (TCAC) d'environ 53.4 %.
Qu'est-ce qu'une néobanque en marque blanche ?
La néobanque en marque blanche fait référence à un modèle bancaire de bout en bout utilisé par les fintechs qui utilise les données fournies par les institutions financières traditionnelles. Il s'agit d'une collaboration dans laquelle les banques traditionnelles accordent à des entreprises tierces telles que les fintechs l'accès à leurs interfaces de programmation d'applications (API).
Ces fintechs tirent parti de cet accès pour développer des produits financiers innovants en plus de l'infrastructure déjà en place.
Créer un logiciel bancaire à partir de zéro est coûteux et prend du temps. La marque blanche fait gagner du temps aux développeurs en leur fournissant une plateforme numérique pour développer leur logiciel. Banking-as-a-Service (BaaS) est un autre terme pour cela.
Les plateformes de néobanques en marque blanche permettent aux entreprises sans licence bancaire de créer des produits financiers uniques en tirant parti des licences des banques traditionnelles. C'est ce qu'on appelle une néobanque axée sur le front-end, tandis que les néobanques autonomes opérant sous leur licence bancaire sont appelées néobanques à pile complète.
Ces vendeurs de néobanques créent des plateformes de paiement entièrement personnalisables selon les besoins de la néobanque. Les entreprises peuvent utiliser ce logiciel pour commercialiser leurs produits sous leurs marques uniques.
Outre les banques, la comptabilité, la paie, la logistique, les soins de santé et la livraison de nourriture sont quelques-unes des autres industries qui tirent parti des plateformes en marque blanche pour faire évoluer leurs opérations.
Les grandes banques se lancent dans la sphère BaaS pour éloigner les fintechs concurrentes et autres banques numériques. L'ouverture de leurs API fournit une autre source de revenus à ces banques. Les revenus potentiels de cette source pourraient atteindre environ 2 milliards de dollars au Royaume-Uni d'ici 2024. Un exemple de fournisseur de néobanque en marque blanche est SDK. finance proposant une plateforme néobancaire.
Néobanque vs banque digitale : en quoi elles diffèrent
Bien que les termes néobanque et banque numérique soient fréquemment utilisés de manière interchangeable, ils ne sont pas synonymes. Éclaircissons quelles sont les principales différences entre ces notions avant d'aller plus loin.
Néobanque | Banque numérique |
Fonctionne indépendamment | Branches en ligne des banques traditionnelles |
N'a généralement pas de licence bancaire | Fonctionne avec la licence bancaire de sa banque mère |
Non soumis à réglementation | Réglementé comme une banque |
Vise à élargir sa base d'utilisateurs | Objectifs d'expansion du bilan |
Avantages de l'utilisation de plateformes de néobanques en marque blanche
Utiliser une plateforme néobancaire prête à l'emploi présente de nombreux avantages. Nous discuterons de ce que cela implique dans cette section.
Lancement plus rapide
Temps passé à planifier et créer une banque de détail numérique devient moins en fréquentant les fournisseurs de solutions en marque blanche. Ces plateformes vous offrent un produit prêt à l'emploi qui peut vous aider à lancer votre service en un temps record.
Réduction des coûts
L'utilisation de la plate-forme du fournisseur de système néobanque en marque blanche vous permet d'économiser des coûts de recherche et de développement. Le processus est accéléré et l'argent peut être dépensé ailleurs.
Focus sur le cœur de métier
Les solutions Neobank vous permettent de vous concentrer sur les aspects importants de votre entreprise. Votre produit ou service avec votre image de marque devient facilement accessible au public. Une fois l'intégration et la formation terminées, vous pouvez lancer votre produit.
Offres élargies
L'utilisation d'une plateforme néobancaire permet d'élargir plus rapidement vos offres. Le temps passé à développer un produit unique est réduit. L'étiquetage blanc stimule l'innovation dans l'espace des paiements numériques, et vous êtes donc toujours à l'avant-garde du lancement de produits passionnants.
Les meilleures solutions néobancaires pour lancer votre entreprise
Vous risquez de rencontrer des difficultés techniques lors de créer une néobanque. Pour garantir une plate-forme stable et sécurisée sur laquelle construire votre produit, voici quelques-unes des meilleures options logicielles de néobanque :
SDK.finance
SDK.finance est le premier sur la liste des solutions néobancaires car il s'agit de notre blog :-), de plus, en tant que fournisseur de néobanques, nous visons à aider les clients à lancer rapidement votre produit néobancaire en développant des solutions en marque blanche, telles que le numérique logiciel de banque de détail. SDK.finance a pour mission de fournir des services financiers numériques à tous les citoyens du monde. Nous utilisons des développements basés sur des API pour concevoir des solutions bancaires et de paiement efficaces et transparentes pour les néobanques et autres fournisseurs de services financiers.
Ce que nous proposons
- Logiciel bancaire de base
- Logiciel de portefeuille numérique
- Logiciels pour les néobanques
- Cloud BI pour le secteur bancaire et les PSP
RadarPaiements
RadarPayments est l'une des meilleures solutions de néobanque avec une plateforme Saas entièrement personnalisable. Ils se spécialisent dans la création de produits financiers compétitifs pour les néobanques, les banques numériques, les fournisseurs de services de paiement et les acquéreurs. RadarPayments, via l'une de ses solutions phares, Tippay, sortie en 2021, propose aux banques une solution qui permet une plus grande facilité de basculement. L'outil aide les banques à atteindre des clients potentiels tout en gagnant des revenus supplémentaires en facturant une somme modique pour chaque pourboire soumis. RadarPayments propose également plusieurs options de paiement sécurisées, axées sur le client et conformes à vos spécifications, mais à un tarif avantageux.
Qu'est-ce qu'ils offrent
- Solutions de paiement intégrées
- Prise en charge du paiement instantané Swift
- Solutions de paiement sans contact
- Gestion de la fraude
- Solutions de portail de paiement pour le commerce en déplacement
Mambu
Mambu est un système de solutions néobancaires basé sur le cloud qui permet aux banques et aux institutions financières d'effectuer et de gérer des transactions financières. Les entreprises peuvent concevoir, configurer et déployer des services bancaires et de prêt à l'aide du système bancaire composable intégré en interagissant avec de nombreuses ressources externes via des API. Selon Businesswire, Mambu et un fournisseur mondial de solutions de paiement et de messagerie financière dans le cloud, Volante Technologies, ont annoncé une alliance révolutionnaire pour aider les banques et les prêteurs à moderniser rapidement leurs infrastructures bancaires et de paiement. Le partenariat stratégique permettra aux clients communs d'accélérer le lancement de nouveaux produits et services de paiement sans avoir à retirer et à remplacer les systèmes existants.
Qu'est-ce qu'ils offrent
- Services bancaires en ligne
- banque privée
- Services bancaires de base
- Comptes multi-utilisateurs
- CRM
- Intégrations d'API avec Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly, etc.
Optherium
Optherium est un logiciel de néobanque de premier plan qui s'appuie sur sa propre blockchain. La plateforme SAAS fournit un écosystème de produits et services construits sur la technologie d'un réseau blockchain privé décentralisé. Les solutions orientées client de cette néobanque en marque blanche incluent la banque numérique, le datavault et la technologie réglementaire (regtech). Les produits Optherium permettent également aux banques et aux entreprises d'opérer sous leurs propres licences API et bancaires ou celles de tiers.
Qu'est-ce qu'ils offrent
- Portefeuille électronique/application mobile
- Gestion des actifs numériques
- OPEX, un jeton de réserve de liquidité interne
Ainsi, la néobanque a pris pied. L'avenir des néobanques reste radieux dans un monde en quête de plus grande commodité et d'innovations numériques. Avoir votre propre logiciel de transactions numériques de marque est devenu possible et rentable grâce aux fournisseurs de plateformes néobancaires comme SDK.finance. La recherche et le développement peuvent désormais être confiés à des fournisseurs de systèmes néobancaires établis et réputés. De plus, les opportunités pour les néobanques d'avoir une clientèle diversifiée à l'échelle mondiale sont illimitées.
Bibliographie
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- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
Le poste Neobanking : statistiques, avenir et meilleures solutions logicielles [2022] apparaît en premier sur SDK.finance - Logiciel bancaire numérique de base en marque blanche.
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- 2019
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- 2FA
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- Comptabilité
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- Solutions
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