De nouveaux outils aident les clients des banques à combler l'écart de conformité BSA/AML

Se conformer à Loi sur le secret bancaire (BSA) et la réglementation anti-blanchiment (AML) est une compétence essentielle pour toute banque.

Mais les clients professionnels des banques ? Eh bien, cela dépend du client.

Bien que les banques exigent que leurs entreprises clientes mettent en œuvre des outils de conformité BSA/AML, parfois ces clients - en particulier les startups et les acteurs émergents - ne sont pas préparés au niveau de ressources en ingénierie et en personnel qu'il faut pour intégrer et gérer des fournisseurs et des outils disparates.

D'une certaine manière, ce n'est pas surprenant. Les entreprises se concentrent naturellement sur la gestion et la croissance de leur entreprise - servir les clients, remporter de nouveaux contrats et garder un œil sur la concurrence. Ce ne sont pas des spécialistes de la conformité BSA/AML.

Mais voici le problème : lorsque les réglementations BSA/AML sont violées, le gouvernement fédéral peut imposer des conséquences assez graves. L'année dernière, le Réseau de lutte contre la criminalité financière du Département du Trésor des États-Unis (FinCEN) a distribué plus de 1.6 milliard de dollars en extrémités pour violation des règles de conformité.

Simplifier et renforcer la conformité

C'est pourquoi une nouvelle vague de plates-formes de paiement tout-en-un axées sur la conformité, permettant aux organisations de déployer une suite logicielle unique pour couvrir leurs opérations de paiement et leurs besoins de conformité, est si opportune.

Le meilleur de ces nouvelles offres offre aux clients des capacités de vérification d'identité, de surveillance des transactions et de gestion des cas, intégrées aux opérations de paiement dès le premier jour.

Ce qu'il faut chercher

Au minimum, les organisations doivent s'assurer que toute offre de conformité BSA/AML qu'elles évaluent fournit :

• Flux d'intégration intégrables pour collecter des informations sur les clients et les coordonnées bancaires, permettant aux institutions de transférer de l'argent sans stocker d'informations personnelles ;
• Vérification de l'identité KYC - y compris les sanctions et les projections médiatiques défavorables, et la surveillance avancée des appareils et des comportements - pour reconnaître les acteurs frauduleux et les problèmes de conformité ;
• Surveillance des transactions pour minimiser la fraude et le blanchiment d'argent et faciliter le signalement des activités suspectes ;
• Des outils de gestion de cas pour rationaliser les processus d'examen manuel ; et
• Évaluations des risques qui combinent l'apprentissage automatique avec un moteur de règles.

Rôle consultatif

La configuration ou l'offre spécifique à choisir est une décision qui sera évaluée par chaque client, mais l'émergence d'une nouvelle vague de plateformes tout-en-un pour les opérations de conformité et de paiement est une bonne nouvelle. En permettant aux clients bancaires de cocher la « case » BSA/AML, ils seront en mesure de poursuivre leur véritable objectif : gérer et développer leur entreprise.

Matt Marcus est co-fondateur et chef de produit de Trésor moderne, et se concentre sur le développement, le perfectionnement et le déploiement des nouveaux produits et services de l'entreprise avec un objectif commun de rendre les opérations des clients transparentes, fiables et faciles à gérer.