Plaid lance une agence d'information sur les consommateurs pour exploiter les données sur les flux de trésorerie pour obtenir des informations sur les risques de crédit – Finovate

• L'innovateur du secteur bancaire ouvert Plaid a annoncé une nouvelle initiative visant à permettre aux prêteurs d'exploiter les données sur les flux de trésorerie autorisées par les consommateurs sur les emprunteurs potentiels.
• La nouvelle entité servira d'agence d'information sur les consommateurs qui élaborera des solutions fournissant des informations prêtes à l'emploi sur le risque de crédit à l'aide de ces informations.
• Fondée en 2013, Plaid a fait ses débuts avec Finovate lors de notre conférence des développeurs, FinDEVr, en 2014.

Les données sur les flux de trésorerie sont-elles la pièce manquante du puzzle lorsqu'il s'agit de dresser un tableau complet de la solvabilité d'une personne ? UN nouvelle initiative par un innovateur de banque ouverte Plaid suggère que la réponse est «oui».

"Les prêteurs et les consommateurs savent que les cotes de crédit traditionnelles ne racontent pas toute l'histoire de la vie financière d'une personne", a noté Mike Saunders, responsable du crédit de Plaid, sur le blog Plaid lundi. « Les informations sur l'épargne, les revenus ou le paiement à temps du loyer sont souvent laissées de côté, même si ces données sont essentielles pour comprendre la capacité d'une personne à rembourser un prêt. »

La nouvelle entité, annoncée aujourd'hui par Plaid, créera des solutions pour les clients qui souhaitent exploiter les données sur les flux de trésorerie autorisées par les consommateurs pour accéder à des informations prêtes à l'emploi sur les risques de crédit. Selon Saunders, elle servira d'agence d'information sur la consommation et aidera les clients de Plaid à prendre des décisions plus judicieuses en matière de risque tout au long du processus de prêt.

Plaid rejoint une cohorte croissante de fintechs qui ont déterminé que même s'il reste une place pour les cotes de crédit traditionnelles, ces cotes laissent beaucoup de choses de côté. Cela compromet la capacité des prêteurs à servir des emprunteurs autrement qualifiés. Cela crée également des obstacles pour les clients potentiels – du professionnel immigré récemment arrivé au « fichier mince » au jeune adulte qui lutte pour reconstruire son crédit. "La mise à profit des informations sur les flux de trésorerie ouvre aux prêteurs des opportunités de développer leur activité tout en gérant les risques", a écrit Saunders. « Cela favorise l’inclusion, élargit l’accès au crédit et répond à un ensemble plus large de besoins des consommateurs. »

La nouvelle initiative est encore en cours de développement. Mais Plaid est convaincu qu’il peut faire une différence significative avec les données sur les flux de trésorerie de deux manières spécifiques : la disponibilité et la convivialité. En ce qui concerne la mise à disposition des données sur les flux de trésorerie autorisées par les consommateurs, Saunders a souligné les relations existantes de Plaid avec des prêteurs et des sociétés de gestion immobilière comme Mission Lane et Funnel, respectivement. Ces entreprises ont exploité la technologie de Plaid pour obtenir des données claires sur les revenus et les actifs des emprunteurs potentiels.

La convivialité, la capacité des entreprises à intégrer des données dans leurs modèles de décision, est le deuxième élément. Et c’est là que la nouvelle entité entre en jeu en particulier, en créant des solutions qui permettent aux prêteurs d’exploiter les données sur les flux de trésorerie pour obtenir des informations sur le risque de crédit. « De nombreux prêteurs n'ont tout simplement pas le temps, l'argent ou les ressources techniques nécessaires pour développer eux-mêmes des informations sur ces données détaillées au niveau des transactions », a écrit Saunders.

La société admet qu’elle en est encore « aux premiers balbutiements » de ce que Saunders appelle « l’avenir de la souscription des flux de trésorerie ». À cette fin, Plaid propose actuellement ses nouvelles informations sur les flux de trésorerie dans le cadre d'une version limitée via la société d'information sur les consommateurs.

La nouvelle de la nouvelle entité de Plaid intervient quelques jours seulement après que la société a annoncé qu'elle travaillait avec la société de paiement européenne Adyen. Le partenariat permettra à Adyen de présenter son offre de paiement par banque en Amérique du Nord d'ici le début de l'année prochaine. Le mois dernier, Plaid a annoncé des partenariats avec une plateforme d'infrastructure de crypto-monnaie. Zéro hachage et spécialiste de la fraude et des renseignements sur les risques Risqué. Plaid a également présenté son premier directeur financier le mois dernier : ancien directeur financier et directeur de la stratégie d'Expedia. Éric Hart.

Photo de Pixabay

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• La source: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/