Les canaux de paiement numériques et les PSP ont a complètement révolutionné l'industrie et bien que cela soit pratique, il existe des risques inhérents, notamment en ce qui concerne les délits financiers.
Les prestataires de services de paiement sont dans une position privilégiée pour faire face efficacement à ces risques, mais élaborer une stratégie solide pour lutter contre la criminalité financière n'est pas une tâche simple.
Pour ce faire, il y a au moins 4 points critiques à considérer :
Surveillance des flux transactionnels axée sur les risques et segmentation des clients
La gestion des risques peut considérablement s’améliorer avec les bonnes stratégies de segmentation.
Cependant, les coûts opérationnels peuvent être élevés pour les prestataires de services de paiement étant donné les ressources nécessaires pour surveiller tous les clients et leurs transactions respectives.
En tant que tel, le processus doit être plus simple mais efficace, ce qui signifie que les prestataires de services de paiement doivent se concentrer sur la recherche de ce petit sous-ensemble de clients potentiellement plus risqués, de mauvais acteurs et de transactions illégales.
La poursuite de cette stratégie devrait conduire à des modèles de segmentation plus sophistiqués qui classeront les transactions et les clients mais également à une utilisation plus efficace des données et des points de données, notamment en ce qui concerne les bases de données à jour qui s'appuient sur des sources externes.
En réorganisant leurs modèles et en intégrant des données externes, les PSP compléteront leurs données historiques statiques par une évaluation des informations en temps réel, ce qui nous amène à notre deuxième point.
Stratégies de gestion des risques des PSP grâce à des approches basées sur les données de l'IA
L’innovation favorise une meilleure technologie de surveillance. En conséquence, les processus automatisés des prestataires de services de paiement devraient viser à intégrer l’apprentissage automatique.
Alors que nous entrons dans l’ère de l’intelligence artificielle, les modèles d’IA sont très probablement une certitude pour l’avenir, car ils peuvent constamment apprendre des données historiques tout en étant capables d’optimiser la surveillance des transactions.
L’IA peut également conduire à des résultats plus rapides et plus concluants sur les écarts par rapport au comportement attendu des clients, ce qui permet à son tour une meilleure prise de décision et des objectifs de contrôle plus précis.
Cependant, disposer de la technologie et être capable de déployer le machine learning ne devrait pas obliger les PSP à rester les bras croisés et à s'écarter de ce qui est à leur base : le client.
Modèles centrés sur le client pour les PSP via une infrastructure unifiée
Les mesures de lutte contre la criminalité ne doivent en aucun cas conduire à une mauvaise expérience client.
Ainsi, lorsque les prestataires de services de paiement conçoivent l’intégration de leurs clients et leur parcours client global, les mesures de lutte contre la criminalité ne devraient pas être un problème en cours de route, mais plutôt quelque chose qui améliore considérablement ces processus.
En plaçant la transparence au cœur de leurs préoccupations, les clients et les PSP peuvent y gagner. En identifiant différents types de risques et en superposant leurs contrôles avec leur parcours client ou d'autres produits, les PSP peuvent intégrer efficacement les équipes et unifier leur infrastructure, conduisant à :
· Anticiper les besoins potentiels et les contrôles de la criminalité financière afin de regrouper différents contrôles et de réduire les frictions internes et externes au sein des processus.
· Identifier les points faibles possibles au sein des processus tout en les façonnant pour qu'ils deviennent conformes dès la conception
· Identifier différents types de risques, atténuer leurs risques respectifs (ex : sanctions, AML, etc.) et utiliser leurs données respectives pour alimenter d'autres processus.
· S'assurer qu'ils sont transparents dans leurs exigences
· Parvenir à une prise de décision plus rapide tout en communiquant clairement avec leurs clients
· Améliorer les fonctionnalités existantes et nouvelles
Par conséquent, non seulement l’expérience client sera beaucoup plus fluide, mais la vision du client par les PSP sera également beaucoup plus claire.
Une évaluation efficace des risques comme élément constitutif de l’infrastructure
Étant donné que chaque prestataire de services de paiement opère dans des conditions différentes et est exposé à différents types de risques, leurs scénarios de risques potentiels doivent également différer.
En conséquence, l’identification des risques doit aller au-delà des hypothèses théoriques et transcender la compréhension de l’endroit et de la manière dont chaque commerçant se positionne le long de la chaîne de valeur, quel est son rôle, quel type de clients attirent-ils et à quoi ressembleront leurs flux de transactions.
Cet engagement en faveur d’une analyse basée sur les données devrait se poursuivre, car il amènera la surveillance des PSP à un niveau supérieur en permettant des paramètres plus stricts en termes d’appétit pour le risque, parallèlement à un contrôle plus strict lorsqu’une divergence est détectée.
Conclusion : collaboration entre les PSP et prise de tête
À mesure que la surveillance réglementaire s’accentue, il sera préférable pour les PSP de prendre les devants sur trois fronts distincts (acteurs du marché, régulateurs et clients).
En prenant part aux négociations lorsque vient le temps d’établir les programmes réglementaires, les PSP peuvent apporter les meilleures idées du secteur et être dans une position privilégiée pour mieux le définir.
De plus, les solutions de partage de données entre les PSP, les banques et les clients peuvent certainement conduire à une meilleure compréhension de la criminalité financière et au développement de nouveaux moyens de la combattre.
Enfin, l'éducation des clients est un autre sujet qui peut contribuer à lutter contre la délinquance financière. L’avenir des PSP est certes prometteur, mais entre eux, les banques et les clients, la devise de la lutte contre la criminalité financière pourrait être « et pluribus unum ».
Les canaux de paiement numériques et les PSP ont a complètement révolutionné l'industrie et bien que cela soit pratique, il existe des risques inhérents, notamment en ce qui concerne les délits financiers.
Les prestataires de services de paiement sont dans une position privilégiée pour faire face efficacement à ces risques, mais élaborer une stratégie solide pour lutter contre la criminalité financière n'est pas une tâche simple.
Pour ce faire, il y a au moins 4 points critiques à considérer :
Surveillance des flux transactionnels axée sur les risques et segmentation des clients
La gestion des risques peut considérablement s’améliorer avec les bonnes stratégies de segmentation.
Cependant, les coûts opérationnels peuvent être élevés pour les prestataires de services de paiement étant donné les ressources nécessaires pour surveiller tous les clients et leurs transactions respectives.
En tant que tel, le processus doit être plus simple mais efficace, ce qui signifie que les prestataires de services de paiement doivent se concentrer sur la recherche de ce petit sous-ensemble de clients potentiellement plus risqués, de mauvais acteurs et de transactions illégales.
La poursuite de cette stratégie devrait conduire à des modèles de segmentation plus sophistiqués qui classeront les transactions et les clients mais également à une utilisation plus efficace des données et des points de données, notamment en ce qui concerne les bases de données à jour qui s'appuient sur des sources externes.
En réorganisant leurs modèles et en intégrant des données externes, les PSP compléteront leurs données historiques statiques par une évaluation des informations en temps réel, ce qui nous amène à notre deuxième point.
Stratégies de gestion des risques des PSP grâce à des approches basées sur les données de l'IA
L’innovation favorise une meilleure technologie de surveillance. En conséquence, les processus automatisés des prestataires de services de paiement devraient viser à intégrer l’apprentissage automatique.
Alors que nous entrons dans l’ère de l’intelligence artificielle, les modèles d’IA sont très probablement une certitude pour l’avenir, car ils peuvent constamment apprendre des données historiques tout en étant capables d’optimiser la surveillance des transactions.
L’IA peut également conduire à des résultats plus rapides et plus concluants sur les écarts par rapport au comportement attendu des clients, ce qui permet à son tour une meilleure prise de décision et des objectifs de contrôle plus précis.
Cependant, disposer de la technologie et être capable de déployer le machine learning ne devrait pas obliger les PSP à rester les bras croisés et à s'écarter de ce qui est à leur base : le client.
Modèles centrés sur le client pour les PSP via une infrastructure unifiée
Les mesures de lutte contre la criminalité ne doivent en aucun cas conduire à une mauvaise expérience client.
Ainsi, lorsque les prestataires de services de paiement conçoivent l’intégration de leurs clients et leur parcours client global, les mesures de lutte contre la criminalité ne devraient pas être un problème en cours de route, mais plutôt quelque chose qui améliore considérablement ces processus.
En plaçant la transparence au cœur de leurs préoccupations, les clients et les PSP peuvent y gagner. En identifiant différents types de risques et en superposant leurs contrôles avec leur parcours client ou d'autres produits, les PSP peuvent intégrer efficacement les équipes et unifier leur infrastructure, conduisant à :
· Anticiper les besoins potentiels et les contrôles de la criminalité financière afin de regrouper différents contrôles et de réduire les frictions internes et externes au sein des processus.
· Identifier les points faibles possibles au sein des processus tout en les façonnant pour qu'ils deviennent conformes dès la conception
· Identifier différents types de risques, atténuer leurs risques respectifs (ex : sanctions, AML, etc.) et utiliser leurs données respectives pour alimenter d'autres processus.
· S'assurer qu'ils sont transparents dans leurs exigences
· Parvenir à une prise de décision plus rapide tout en communiquant clairement avec leurs clients
· Améliorer les fonctionnalités existantes et nouvelles
Par conséquent, non seulement l’expérience client sera beaucoup plus fluide, mais la vision du client par les PSP sera également beaucoup plus claire.
Une évaluation efficace des risques comme élément constitutif de l’infrastructure
Étant donné que chaque prestataire de services de paiement opère dans des conditions différentes et est exposé à différents types de risques, leurs scénarios de risques potentiels doivent également différer.
En conséquence, l’identification des risques doit aller au-delà des hypothèses théoriques et transcender la compréhension de l’endroit et de la manière dont chaque commerçant se positionne le long de la chaîne de valeur, quel est son rôle, quel type de clients attirent-ils et à quoi ressembleront leurs flux de transactions.
Cet engagement en faveur d’une analyse basée sur les données devrait se poursuivre, car il amènera la surveillance des PSP à un niveau supérieur en permettant des paramètres plus stricts en termes d’appétit pour le risque, parallèlement à un contrôle plus strict lorsqu’une divergence est détectée.
Conclusion : collaboration entre les PSP et prise de tête
À mesure que la surveillance réglementaire s’accentue, il sera préférable pour les PSP de prendre les devants sur trois fronts distincts (acteurs du marché, régulateurs et clients).
En prenant part aux négociations lorsque vient le temps d’établir les programmes réglementaires, les PSP peuvent apporter les meilleures idées du secteur et être dans une position privilégiée pour mieux le définir.
De plus, les solutions de partage de données entre les PSP, les banques et les clients peuvent certainement conduire à une meilleure compréhension de la criminalité financière et au développement de nouveaux moyens de la combattre.
Enfin, l'éducation des clients est un autre sujet qui peut contribuer à lutter contre la délinquance financière. L’avenir des PSP est certes prometteur, mais entre eux, les banques et les clients, la devise de la lutte contre la criminalité financière pourrait être « et pluribus unum ».
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